Perangkat lunak Pembiayaan Islami: spesifikasi lengkap
Pembiayaan sesuai Syariah dari pengajuan hingga angsuran terakhir, dengan struktur akad yang disetujui dewan Syariah Anda.
- 83
- fitur
- 12
- bagian
- 37+
- integrasi siap pakai terdaftar
1. Pengajuan
| Tidak. | Fitur | Apa fungsinya |
|---|---|---|
| 1.1 | Formulir pengajuan | Formulir web untuk data pribadi dan kontak peminjam, responsif di perangkat apa pun. Bidang, langkah, dan teks diatur per produk pembiayaan. |
| 1.2 | Parameter produk dari luar | Formulir menerima jumlah, tenor, dan produk yang dikirim dari situs web, aplikasi, atau tautan mitra Anda. |
| 1.3 | Set pertanyaan yang dapat dikonfigurasi | Data pribadi, dokumen identitas, alamat, pekerjaan dan penghasilan, persetujuan: Anda memilih apa yang ditanyakan dan urutannya. |
| 1.4 | Pendaftaran dengan ID digital nasional | Di pasar yang memilikinya, peminjam mendaftar dengan ID digital pemerintah tanpa mengetik data mereka. |
| 1.5 | Pemeriksaan telepon dan email | Kode sekali pakai memastikan peminjam memiliki nomor telepon dan email yang dimasukkan. |
| 1.6 | Pemeriksaan alamat | Alamat diperiksa terhadap data pos atau alamat nasional saat peminjam mengetik. |
| 1.7 | Data perilaku | Perangkat, waktu di setiap langkah, dan koreksi disimpan dan dapat dipakai dalam scoring dan aturan fraud. |
| 1.8 | Analitik web | Hubungkan alat analitik untuk mengikuti funnel langkah demi langkah.Google AnalyticsSegment |
| 1.9 | Draf tersimpan | Setiap langkah yang selesai disimpan, sehingga peminjam dapat kembali dan menyelesaikannya nanti; pengingat dikirim otomatis. |
| 1.10 | Penyedia lead dan mitra | Pengajuan dari penyedia lead dan situs mitra, dengan pembaruan status dikirim kembali kepada mereka: disetujui, ditolak, sedang ditinjau. |
| 1.11 | Pilihan jenis akad | Nasabah memilih murabahah, ijarah, atau struktur lain, atau sistem menyarankan satu untuk aset tersebut. |
2. API mitra
| Tidak. | Fitur | Apa fungsinya |
|---|---|---|
| 2.1 | Pengajuan lewat API | Mitra mengirim pengajuan melalui API JSON: data peminjam, jumlah dan tenor pembiayaan, serta persetujuan. |
| 2.2 | Pemeriksaan duplikat lewat API | Periksa apakah nomor telepon atau dokumen identitas sudah ada di sistem sebelum pengajuan dibuat. |
| 2.3 | Pesan lewat API | Kirim pesan teks atau email kepada peminjam melalui penyedia yang terhubung.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 2.4 | Login portal lewat API | Masukkan peminjam ke portal mereka dari aplikasi Anda sendiri. |
| 2.5 | Webhook | Sistem Anda menerima peristiwa untuk pengajuan baru, keputusan, pencairan, pembayaran, dan perubahan status. |
3. Portal nasabah
| Tidak. | Fitur | Apa fungsinya |
|---|---|---|
| 3.1 | Login dan pemulihan kata sandi | Login dengan telepon dan kata sandi atau kode sekali pakai, dengan batas percobaan dan pemulihan lewat SMS. |
| 3.2 | Riwayat | Pembiayaan saat ini dan sebelumnya, pengajuan, pembayaran, dan dokumen yang ditandatangani di satu tempat. |
| 3.3 | Pembiayaan ulang | Peminjam berulang mengajukan dengan beberapa ketukan; data mereka sudah terisi. |
| 3.4 | Dokumen | Akad, jadwal, ketentuan perpanjangan, dan tanda terima dibuat untuk setiap pembiayaan dan ditandatangani di portal.PandaDocKode SMS sekali pakai |
| 3.5 | Pembayaran di portal | Bayar angsuran berikutnya atau seluruh pembiayaan dengan kartu, transfer bank, atau dompet. |
| 3.6 | Pelunasan dipercepat dan sebagian | Jadwal dan jumlah yang jatuh tempo dihitung ulang seketika. |
| 3.7 | Notifikasi | Pesan SMS, email, push, dan WhatsApp dari kumpulan templat siap pakai.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 3.8 | Petunjuk dan banner | Tips dan penawaran di dalam portal, ditampilkan per segmen. |
| 3.9 | Qard hasan | Pinjaman kebajikan tanpa keuntungan, diajukan dan dilunasi di portal. |
4. Struktur akad
| Tidak. | Fitur | Apa fungsinya |
|---|---|---|
| 4.1 | Murabahah | Bank membeli aset lalu menjualnya kepada nasabah dengan harga yang disepakati dan dibayar secara angsuran. |
| 4.2 | Ijarah | Sewa aset dengan pembayaran sewa dan opsi pengalihan kepemilikan di akhir. |
| 4.3 | Musyarakah dan musyarakah mutanaqisah | Kepemilikan bersama di mana nasabah membeli bagian bank secara bertahap. |
| 4.4 | Mudarabah | Kemitraan bagi hasil dengan nisbah yang disepakati dalam akad. |
| 4.5 | Istisna dan salam | Pembiayaan untuk aset yang dibangun atau diserahkan kemudian. |
| 4.6 | Tawarruq | Pembiayaan berbasis komoditas dengan transaksi yang dicatat langkah demi langkah. |
| 4.7 | Harga jual tetap | Harga ditetapkan saat akad ditandatangani dan tidak berubah selama masa akad. |
| 4.8 | Dana kebajikan dari keterlambatan | Denda keterlambatan masuk ke rekening dana kebajikan, bukan ke pendapatan bank. |
5. Tata kelola Syariah
| Tidak. | Fitur | Apa fungsinya |
|---|---|---|
| 5.1 | Tinjauan dewan | Setiap produk, templat, dan jadwal dapat dikirim ke dewan Syariah; persetujuan disimpan bersama versi produk. |
| 5.2 | Log kepemilikan aset | Bukti bahwa bank memiliki aset sebelum menjualnya disimpan bersama akad. |
| 5.3 | Redaksi terbatas | Templat dan pesan diperiksa agar hanya memakai istilah keuntungan dan sewa. |
6. Pencairan
| Tidak. | Fitur | Apa fungsinya |
|---|---|---|
| 6.1 | Transfer bank | Pencairan pembiayaan ke rekening bank peminjam melalui jalur yang terhubung.VoPayWiseVoltForm3VolanteThreddPaymentology |
| 6.2 | Pembayaran instan | Pencairan dalam hitungan detik melalui skema pembayaran instan lokal di mana tersedia. |
| 6.3 | Pencairan ke kartu | Dana langsung masuk ke kartu debit peminjam.ThreddPaymentologySquare |
| 6.4 | Dompet seluler dan tunai | Pencairan ke dompet seluler atau untuk pengambilan tunai di agen dan cabang. |
| 6.5 | Pemeriksaan rekening dan kartu | Penagihan uji kecil atau pemeriksaan open banking memastikan rekening milik peminjam.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 6.6 | Penanganan pencairan gagal | Pencairan yang gagal dicoba ulang atau dikirim lewat saluran lain, dan staf mendapat tugas. |
7. Pembayaran angsuran
| Tidak. | Fitur | Apa fungsinya |
|---|---|---|
| 7.1 | Pembayaran kartu | Pembayaran sekali dan dengan kartu tersimpan.ThreddPaymentologySquare |
| 7.2 | Debit langsung dan auto-pay | Pembayaran ditarik otomatis pada setiap tanggal jatuh tempo.GoCardlessVoPay |
| 7.3 | Transfer bank | Transfer masuk dicocokkan dengan pinjaman berdasarkan referensi atau rekening. |
| 7.4 | Pembayaran instan dan dompet | Pembayaran angsuran melalui skema pembayaran instan lokal dan dompet seluler.GoCardlessVoPaySquareVoltWise |
| 7.5 | Tunai | Pembayaran di cabang, agen, dan toko mitra. |
| 7.6 | Perutean pembayaran | Arahkan pembayaran kartu antar prosesor berdasarkan jenis kartu, jumlah, atau tingkat keberhasilan. |
| 7.7 | Rekonsiliasi | Rekening koran bank dan prosesor dimuat setiap hari dan dibandingkan dengan pembayaran; selisih masuk ke tinjauan. |
8. Sumber data dan integrasi
| Tidak. | Fitur | Apa fungsinya |
|---|---|---|
| 8.1 | Biro kredit | Tarik laporan dan skor kredit, dan laporkan data pinjaman kembali ke biro sesuai jadwal.ExperianEquifaxTransUnionCreditinfo |
| 8.2 | Identitas dan liveness | Pemeriksaan dokumen identitas, swafoto, dan uji liveness.JumioOndato |
| 8.3 | Open banking | Penghasilan, pengeluaran, dan kepemilikan rekening dari data bank peminjam, dengan persetujuan.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 8.4 | Penyaringan sanksi dan PEP | Pemeriksaan saat onboarding dan lagi sesuai jadwal yang Anda tetapkan.OFACUNEUUK HMTDaftar PEP |
| 8.5 | Sinyal fraud | Pemeriksaan perangkat, email, telepon, dan perilaku mengisi aturan fraud Anda. |
| 8.6 | Scoring Anda sendiri | Koneksi siap pakai ke model scoring internal atau pihak ketiga Anda. |
| 8.7 | Sumber data lain | Penyedia mana pun dapat ditambahkan lewat API; 1.700+ konektor siap di 172 pasar. |
9. Pengaturan
| Tidak. | Fitur | Apa fungsinya |
|---|---|---|
| 9.1 | Produk | Buat produk pembiayaan dengan jumlah, tenor, jadwal, biaya, dan denda di panel admin. Pembiayaan yang ada tetap memakai ketentuannya. |
| 9.2 | Strategi keputusan | Aturan, scorecard, dan batas di editor visual, dengan versi dan uji coba. |
| 9.3 | Daftar referensi | Edit daftar referensi seperti cabang, alasan, dan jenis dokumen. |
| 9.4 | Templat pesan | Edit setiap pesan SMS, email, dan portal, dalam beberapa bahasa. |
| 9.5 | Pertanyaan verifikasi | Tetapkan pertanyaan yang diajukan verifikator, per produk. |
| 9.6 | Loyalitas dan kode promo | Poin untuk pembayaran tepat waktu, tingkatan, dan kode promo. |
| 9.7 | Pengguna | Buat pengguna staf dan beri mereka peran. |
10. Back office
| Tidak. | Fitur | Apa fungsinya |
|---|---|---|
| 10.1 | Tampilan klien dan pinjaman | Staf melihat pengajuan, pembiayaan, pembayaran, dan peminjam, dibatasi oleh peran mereka. |
| 10.2 | Edit data peminjam | Ubah data yang dimasukkan peminjam atau staf; setiap perubahan dicatat. |
| 10.3 | Pengajuan oleh staf | Buat pengajuan dari back office, misalnya di cabang atau lewat telepon. |
| 10.4 | Tugas dan antrean | Keputusan analis kredit, pertanyaan verifikasi, kesalahan pembayaran, dan panggilan penagihan masuk ke antrean berdasarkan peran. |
| 10.5 | Penggantian keputusan | Orang yang berwenang dapat mengubah keputusan otomatis, dengan alasan yang disimpan. |
| 10.6 | Perubahan status | Batalkan, bekukan, atau tutup pembiayaan, misalnya karena sengketa atau perkara pengadilan. |
| 10.7 | Penagihan | Antrean penagihan lunak dan keras, ruang kerja penagih dan supervisor, daftar serah terima untuk agensi. |
| 10.8 | Pesan | Kirim SMS dan email ke satu peminjam atau satu segmen.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 10.9 | Waktu setempat | Staf melihat waktu setempat peminjam sebelum menelepon. |
| 10.10 | Daftar blokir | Blokir portal peminjam atau tambahkan mereka ke daftar blokir internal. |
| 10.11 | Laporan | Laporan manajemen dan statistik standar. |
| 10.12 | Peran dan izin | Peran dengan akses tingkat bidang, aturan four-eyes untuk tindakan sensitif, dan log audit. |
11. Akuntansi dan analitik
| Tidak. | Fitur | Apa fungsinya |
|---|---|---|
| 11.1 | Akuntansi | Jurnal untuk setiap operasi masuk ke buku besar Anda.QuickBooksXeroNetSuite |
| 11.2 | Pelaporan regulasi | Data untuk laporan regulator dalam format pasar Anda. |
| 11.3 | BI dan gudang data | Basis data terdokumentasi dan ekspor ke alat BI Anda.Power BITableauLooker |
| 11.4 | Jurnal akuntansi Islami | Jurnal mengikuti akun ala AAOIFI untuk akad jual beli, sewa, dan kemitraan. |
12. Lainnya
| Tidak. | Fitur | Apa fungsinya |
|---|---|---|
| 12.1 | Migrasi data | Pindahkan klien, pinjaman aktif, dan riwayat pembayaran dari sistem Anda saat ini; setiap saldo diperiksa setelah pemindahan. |
| 12.2 | Daftar blokir tanpa profil | Blokir telepon, ID, atau perangkat meskipun orangnya belum pernah mengajukan. |
| 12.3 | Lalu lintas yang ditolak | Kirim pemohon yang ditolak ke pemberi pinjaman mitra secara otomatis, jika Anda memilihnya. |
| 12.4 | Penerapan | Cloud kami, cloud privat Anda, atau server Anda sendiri, dengan fitur yang sama di mana pun. |
Jadwalkan demo
Lihat lendhero pada
produk Anda sendiri
Kami akan membahas spesifikasi pembiayaan islami bersama Anda, menunjukkan setiap fitur di demo, dan menjawab pertanyaan tentang pengaturan Anda.
- Panggilan 30 menit
- Penjelasan langkah demi langkah pada produk dan pasar Anda
- Jawaban soal jadwal, integrasi, dan harga