Perisian Pembiayaan Islam: spesifikasi penuh
Pembiayaan patuh Syariah daripada permohonan hingga ansuran terakhir, dengan struktur kontrak yang diluluskan oleh lembaga Syariah anda.
- 83
- ciri
- 12
- bahagian
- 37+
- integrasi siap sedia disenaraikan
1. Permohonan
| Tidak. | Ciri | Apa yang dilakukannya |
|---|---|---|
| 1.1 | Borang permohonan | Borang web untuk butiran peribadi dan perhubungan peminjam, responsif pada mana-mana peranti. Medan, langkah dan perkataan ditetapkan bagi setiap produk pembiayaan. |
| 1.2 | Parameter produk dari luar | Borang menerima jumlah, tempoh dan produk yang dihantar dari laman web anda, aplikasi atau pautan rakan kongsi. |
| 1.3 | Set soalan boleh dikonfigurasi | Butiran peribadi, dokumen ID, alamat, pekerjaan dan pendapatan, persetujuan: anda memilih apa yang ditanya dan dalam urutan mana. |
| 1.4 | Pendaftaran dengan ID digital kebangsaan | Jika pasaran mempunyainya, peminjam mendaftar dengan ID digital kerajaan dan tidak perlu menaip butiran mereka. |
| 1.5 | Semakan telefon dan e-mel | Kod sekali guna mengesahkan bahawa peminjam memiliki nombor telefon dan e-mel yang dimasukkan. |
| 1.6 | Semakan alamat | Alamat disemak terhadap data pos atau alamat kebangsaan semasa peminjam menaip. |
| 1.7 | Data tingkah laku | Peranti, masa pada setiap langkah dan pembetulan disimpan dan boleh digunakan dalam scoring dan peraturan penipuan. |
| 1.8 | Analitik web | Sambungkan alat analitik untuk mengikuti corong langkah demi langkah.Google AnalyticsSegment |
| 1.9 | Draf tersimpan | Setiap langkah yang selesai disimpan, supaya peminjam boleh kembali dan menamatkannya kemudian; peringatan dihantar secara automatik. |
| 1.10 | Penyedia petunjuk jualan dan rakan kongsi | Permohonan daripada penyedia petunjuk jualan dan laman rakan kongsi, dengan kemas kini status dihantar kembali kepada mereka: diluluskan, ditolak, dalam semakan. |
| 1.11 | Pilihan jenis kontrak | Pelanggan memilih murabaha, ijara atau struktur lain, atau sistem mencadangkan satu untuk aset tersebut. |
2. API rakan kongsi
| Tidak. | Ciri | Apa yang dilakukannya |
|---|---|---|
| 2.1 | Permohonan melalui API | Rakan kongsi menghantar permohonan melalui API JSON: butiran peminjam, jumlah dan tempoh pembiayaan, serta persetujuan. |
| 2.2 | Semakan pendua melalui API | Semak sama ada nombor telefon atau dokumen ID sudah ada dalam sistem sebelum permohonan dibuat. |
| 2.3 | Mesej melalui API | Hantar mesej teks atau e-mel kepada peminjam melalui penyedia yang disambungkan.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 2.4 | Log masuk portal melalui API | Log masukkan peminjam ke portal mereka dari aplikasi anda sendiri. |
| 2.5 | Webhook | Sistem anda menerima peristiwa untuk permohonan baharu, keputusan, pembayaran, bayaran balik dan perubahan status. |
3. Portal pelanggan
| Tidak. | Ciri | Apa yang dilakukannya |
|---|---|---|
| 3.1 | Log masuk dan pemulihan kata laluan | Log masuk dengan telefon dan kata laluan atau kod sekali guna, dengan had percubaan dan pemulihan melalui SMS. |
| 3.2 | Sejarah | Pembiayaan semasa dan lepas, permohonan, pembayaran dan dokumen yang ditandatangani di satu tempat. |
| 3.3 | Pembiayaan berulang | Peminjam berulang memohon dengan beberapa ketikan; butiran mereka sudah diisi. |
| 3.4 | Dokumen | Perjanjian, jadual, syarat lanjutan dan resit dijana untuk setiap pembiayaan dan ditandatangani dalam portal.PandaDocKod SMS sekali guna |
| 3.5 | Pembayaran dalam portal | Bayar ansuran seterusnya atau keseluruhan pembiayaan dengan kad, pemindahan bank atau dompet. |
| 3.6 | Bayaran balik awal dan separa | Jadual dan jumlah yang perlu dibayar dikira semula serta-merta. |
| 3.7 | Pemberitahuan | Mesej SMS, e-mel, push dan WhatsApp daripada set templat siap sedia.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 3.8 | Petua dan sepanduk | Petua dan tawaran dalam portal, dipaparkan mengikut segmen. |
| 3.9 | Qard hasan | Pinjaman kebajikan tanpa keuntungan, dipohon dan dibayar balik dalam portal. |
4. Struktur kontrak
| Tidak. | Ciri | Apa yang dilakukannya |
|---|---|---|
| 4.1 | Murabaha | Bank membeli aset dan menjualnya kepada pelanggan pada harga yang dipersetujui yang dibayar secara ansuran. |
| 4.2 | Ijara | Pajakan aset dengan bayaran sewa dan pemindahan pemilikan secara pilihan pada akhir tempoh. |
| 4.3 | Musharaka dan musharaka menurun | Pemilikan bersama di mana pelanggan membeli bahagian bank secara beransur-ansur. |
| 4.4 | Mudaraba | Perkongsian perkongsian untung dengan nisbah yang dipersetujui dalam kontrak. |
| 4.5 | Istisna dan salam | Pembiayaan untuk aset yang dibina atau diserahkan kemudian. |
| 4.6 | Tawarruq | Pembiayaan berasaskan komoditi dengan urus niaga direkodkan langkah demi langkah. |
| 4.7 | Harga jualan tetap | Harga ditetapkan apabila kontrak ditandatangani dan tidak berubah sepanjang tempoh. |
| 4.8 | Amal untuk bayaran lewat | Caj bayaran lewat masuk ke akaun amal, bukan ke pendapatan bank. |
5. Tadbir urus Syariah
| Tidak. | Ciri | Apa yang dilakukannya |
|---|---|---|
| 5.1 | Semakan lembaga | Setiap produk, templat dan jadual boleh dihantar kepada lembaga Syariah; kelulusan disimpan bersama versi produk. |
| 5.2 | Log pemilikan aset | Bukti bahawa bank memiliki aset sebelum menjualnya disimpan bersama kontrak. |
| 5.3 | Perkataan terhad | Templat dan mesej disemak supaya hanya menggunakan istilah keuntungan dan sewa. |
6. Pembayaran pinjaman
| Tidak. | Ciri | Apa yang dilakukannya |
|---|---|---|
| 6.1 | Pemindahan bank | Pembayaran pembiayaan ke akaun bank peminjam melalui saluran yang disambungkan.VoPayWiseVoltForm3VolanteThreddPaymentology |
| 6.2 | Pembayaran segera | Pembayaran dalam beberapa saat melalui skim pembayaran segera tempatan di mana ia wujud. |
| 6.3 | Pembayaran ke kad | Wang terus ke kad debit peminjam.ThreddPaymentologySquare |
| 6.4 | Dompet mudah alih dan tunai | Pembayaran ke dompet mudah alih atau untuk pengambilan tunai di ejen dan cawangan. |
| 6.5 | Semakan akaun dan kad | Caj ujian kecil atau semakan open banking mengesahkan akaun itu milik peminjam.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 6.6 | Pengendalian pembayaran gagal | Pembayaran yang gagal dicuba semula atau dihantar melalui saluran lain, dan kakitangan menerima tugasan. |
7. Bayaran balik
| Tidak. | Ciri | Apa yang dilakukannya |
|---|---|---|
| 7.1 | Pembayaran kad | Pembayaran sekali dan dengan kad tersimpan.ThreddPaymentologySquare |
| 7.2 | Debit terus dan bayaran automatik | Bayaran dikutip secara automatik pada setiap tarikh akhir.GoCardlessVoPay |
| 7.3 | Pemindahan bank | Pemindahan masuk dipadankan dengan pinjaman mengikut rujukan atau akaun. |
| 7.4 | Pembayaran segera dan dompet | Bayaran balik melalui skim pembayaran segera tempatan dan dompet mudah alih.GoCardlessVoPaySquareVoltWise |
| 7.5 | Tunai | Pembayaran di cawangan, ejen dan kedai rakan kongsi. |
| 7.6 | Penghalaan pembayaran | Halakan pembayaran kad antara pemproses mengikut jenis kad, jumlah atau kadar kejayaan. |
| 7.7 | Penyesuaian | Penyata bank dan pemproses dimuatkan setiap hari dan dibandingkan dengan pembayaran; perbezaan dihantar untuk semakan. |
8. Sumber data dan integrasi
| Tidak. | Ciri | Apa yang dilakukannya |
|---|---|---|
| 8.1 | Biro kredit | Tarik laporan dan skor kredit, dan laporkan data pinjaman kembali kepada biro mengikut jadual.ExperianEquifaxTransUnionCreditinfo |
| 8.2 | Identiti dan liveness | Semakan dokumen ID, swafoto dan ujian liveness.JumioOndato |
| 8.3 | Open banking | Pendapatan, perbelanjaan dan pemilikan akaun daripada data bank peminjam, dengan persetujuan.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 8.4 | Saringan sekatan dan PEP | Semakan semasa onboarding dan sekali lagi mengikut jadual yang anda tetapkan.OFACUNEUUK HMTSenarai PEP |
| 8.5 | Isyarat penipuan | Semakan peranti, e-mel, telefon dan tingkah laku menyuap peraturan penipuan anda. |
| 8.6 | Scoring anda sendiri | Sambungan siap sedia ke model scoring dalaman atau pihak ketiga anda. |
| 8.7 | Sumber data lain | Mana-mana penyedia boleh ditambah melalui API; 1,700+ penyambung sedia di 172 pasaran. |
9. Tetapan
| Tidak. | Ciri | Apa yang dilakukannya |
|---|---|---|
| 9.1 | Produk | Cipta produk pembiayaan dengan jumlah, tempoh, jadual, yuran dan penalti dalam panel pentadbir. Pembiayaan sedia ada mengekalkan syaratnya. |
| 9.2 | Strategi keputusan | Peraturan, scorecard dan had dalam editor visual, dengan versi dan larian ujian. |
| 9.3 | Senarai rujukan | Sunting senarai rujukan seperti cawangan, sebab dan jenis dokumen. |
| 9.4 | Templat mesej | Sunting setiap mesej SMS, e-mel dan portal, dalam beberapa bahasa. |
| 9.5 | Soalan pengesahan | Tetapkan soalan yang ditanya pengesah, bagi setiap produk. |
| 9.6 | Kesetiaan dan kod promosi | Mata untuk pembayaran tepat pada masanya, tahap dan kod promosi. |
| 9.7 | Pengguna | Cipta pengguna kakitangan dan berikan mereka peranan. |
10. Back office
| Tidak. | Ciri | Apa yang dilakukannya |
|---|---|---|
| 10.1 | Paparan pelanggan dan pinjaman | Kakitangan melihat permohonan, pembiayaan, pembayaran dan peminjam, dihadkan oleh peranan mereka. |
| 10.2 | Sunting data peminjam | Ubah butiran yang dimasukkan oleh peminjam atau kakitangan; setiap perubahan direkodkan. |
| 10.3 | Permohonan oleh kakitangan | Cipta permohonan dari back office, contohnya di cawangan atau melalui telefon. |
| 10.4 | Tugasan dan giliran | Keputusan penilai kredit, soalan pengesahan, ralat pembayaran dan panggilan kutipan masuk ke giliran mengikut peranan. |
| 10.5 | Pengatasan keputusan | Individu yang diberi kuasa boleh mengubah keputusan automatik, dengan sebab disimpan. |
| 10.6 | Perubahan status | Batalkan, bekukan atau tutup pembiayaan, contohnya apabila berlaku pertikaian atau kes mahkamah. |
| 10.7 | Kutipan hutang | Giliran kutipan lembut dan keras, ruang kerja pemungut dan penyelia, senarai penyerahan kepada agensi. |
| 10.8 | Mesej | Hantar SMS dan e-mel kepada seorang peminjam atau satu segmen.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 10.9 | Waktu tempatan | Kakitangan melihat waktu tempatan peminjam sebelum menelefon. |
| 10.10 | Senarai sekat | Sekat portal peminjam atau tambahkan mereka ke senarai sekat dalaman. |
| 10.11 | Laporan | Laporan pengurusan dan statistik standard. |
| 10.12 | Peranan dan kebenaran | Peranan dengan akses peringkat medan, peraturan four-eyes untuk tindakan sensitif dan log audit. |
11. Perakaunan dan analitik
| Tidak. | Ciri | Apa yang dilakukannya |
|---|---|---|
| 11.1 | Perakaunan | Catatan untuk setiap operasi masuk ke lejar am anda.QuickBooksXeroNetSuite |
| 11.2 | Pelaporan kawal selia | Data untuk laporan pengawal selia dalam format pasaran anda. |
| 11.3 | BI dan gudang data | Pangkalan data berdokumen dan eksport ke alat BI anda.Power BITableauLooker |
| 11.4 | Catatan perakaunan Islam | Catatan mengikut akaun gaya AAOIFI untuk kontrak jualan, pajakan dan perkongsian. |
12. Lain-lain
| Tidak. | Ciri | Apa yang dilakukannya |
|---|---|---|
| 12.1 | Migrasi data | Pindahkan pelanggan, pinjaman aktif dan sejarah pembayaran dari sistem semasa anda; setiap baki disemak selepas pemindahan. |
| 12.2 | Senarai sekat tanpa profil | Sekat telefon, ID atau peranti walaupun individu itu tidak pernah memohon. |
| 12.3 | Trafik yang ditolak | Hantar pemohon yang ditolak kepada pemberi pinjaman rakan kongsi secara automatik, jika anda memilih untuk berbuat demikian. |
| 12.4 | Penempatan | Cloud kami, cloud persendirian anda atau pelayan anda sendiri, dengan fungsi yang sama di mana-mana. |
Tempah demo
Lihat lendhero pada
produk anda sendiri
Kami akan menerangkan spesifikasi pembiayaan islam bersama anda, menunjukkan setiap ciri dalam demo dan menjawab soalan tentang persediaan anda.
- Panggilan 30 minit
- Tunjuk cara pada produk dan pasaran anda
- Jawapan tentang garis masa, integrasi dan harga