Logiciel BNPL et crédit au point de vente : spécification complète
Paiement échelonné en caisse en ligne et en magasin, avec des décisions en quelques secondes, des portails marchands et des versements automatiques.
- 66
- fonctionnalités
- 10
- sections
- 35+
- intégrations prêtes à l’emploi listées
1. Inscription du client
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 1.1 | Inscription au paiement | Un court formulaire intégré au paiement ; les clients connus se connectent avec un code à usage unique. |
| 1.2 | Données préremplies | Le nom, l’adresse et le panier viennent du magasin. |
| 1.3 | Vérification du téléphone et de l'e-mail | Des codes à usage unique confirment les coordonnées du client. |
| 1.4 | Notifications au client et au magasin | Les deux reçoivent aussitôt la décision et le statut du contrat.TwilioSendGridWhatsApp Business |
2. Décision
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 2.1 | Stratégie de décision | Les limites, le scoring et les contrôles anti-fraude s’exécutent pendant que le client est encore à l’étape de paiement, généralement en moins de 30 secondes. |
| 2.2 | Calcul de l’échéancier | Paiement en 4 fois, échéances mensuelles ou paiement différé, calculés pour chaque client. |
| 2.3 | Données de comportement | L’appareil et le comportement au paiement sont enregistrés pour le scoring et les règles anti-fraude. |
| 2.4 | Limites préapprouvées | Les clients connus voient leur limite disponible avant de commencer. |
3. Intégration marchand
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 3.1 | Plugins de paiement et API | Widgets pour les caisses web et une API pour les parcours sur mesure. |
| 3.2 | Parcours en magasin | Le personnel remplit la demande sur une tablette, ou le client scanne un QR code en caisse. |
| 3.3 | Portail marchand | Commandes, remboursements, versements et relevés pour chaque magasin. |
| 3.4 | Conditions marchands | Frais, limites et calendrier de versement par marchand et par catégorie. |
| 3.5 | Versements aux marchands | Versements automatiques déduction faite de votre commission, chaque jour ou chaque semaine.VoPayWiseVoltForm3VolanteThreddPaymentology |
4. Espace client
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 4.1 | Connexion et récupération du mot de passe | Connexion par téléphone et mot de passe ou code à usage unique, avec limitation des tentatives et récupération par SMS. |
| 4.2 | Historique | Plans de paiement en cours et passés, demandes, paiements et documents signés au même endroit. |
| 4.3 | Nouveau plan de paiement | Les emprunteurs récurrents font leur demande en quelques touches ; leurs informations sont déjà remplies. |
| 4.4 | Documents | Contrats, échéanciers, conditions de prolongation et reçus sont générés pour chaque plan de paiement et signés dans l’espace client.PandaDocCode SMS à usage unique |
| 4.5 | Paiements dans le portail | Payez la prochaine échéance ou la totalité du plan de paiement par carte, virement bancaire ou portefeuille électronique. |
| 4.6 | Remboursement anticipé et partiel | L'échéancier et le montant dû sont recalculés immédiatement. |
| 4.7 | Notifications | Messages SMS, e-mail, push et WhatsApp issus d'un ensemble de modèles prêts à l'emploi.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 4.8 | Conseils et bannières | Conseils et offres dans le portail, affichés par segment. |
| 4.9 | Bannières | Offres des magasins partenaires dans l’espace client. |
5. Remboursements
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 5.1 | Paiements par carte | Paiements ponctuels et par carte enregistrée.ThreddPaymentologySquare |
| 5.2 | Prélèvement et paiement automatique | Les paiements sont prélevés automatiquement à chaque échéance.GoCardlessVoPay |
| 5.3 | Virement bancaire | Les virements reçus sont rapprochés des prêts par référence ou par compte. |
| 5.4 | Paiements instantanés et portefeuilles | Remboursement via les systèmes locaux de paiement instantané et les portefeuilles mobiles.GoCardlessVoPaySquareVoltWise |
| 5.5 | Espèces | Paiements en agence, auprès d'agents et dans les magasins partenaires. |
| 5.6 | Routage des paiements | Routez les paiements par carte entre processeurs selon le type de carte, le montant ou le taux de réussite. |
| 5.7 | Rapprochement | Les relevés des banques et des processeurs sont chargés chaque jour et comparés aux paiements ; les écarts vont en revue. |
6. Sources de données et intégrations
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 6.1 | Bureaux de crédit | Récupérez les rapports et scores de crédit, et transmettez les données de prêts aux bureaux selon un calendrier.ExperianEquifaxTransUnionCreditinfo |
| 6.2 | Identité et détection du vivant | Vérification de la pièce d'identité, selfie et test de détection du vivant.JumioOndato |
| 6.3 | Open banking | Revenus, dépenses et titularité du compte à partir des données bancaires de l'emprunteur, avec son consentement.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 6.4 | Filtrage des sanctions et des PPE | Contrôles à l'entrée en relation, puis de nouveau selon un calendrier que vous définissez.OFACONUUEUK HMTListes PPE |
| 6.5 | Signaux de fraude | Les contrôles de l'appareil, de l'e-mail, du téléphone et du comportement alimentent vos règles antifraude. |
| 6.6 | Votre propre scoring | Connexion prête à l'emploi à vos modèles de scoring internes ou tiers. |
| 6.7 | Autres sources de données | Tout prestataire peut être ajouté via l'API ; plus de 1 700 connecteurs sont prêts dans 172 marchés. |
7. Paramètres
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 7.1 | Produits | Créez des produits de paiement échelonné avec montants, durées, échéanciers, frais et pénalités dans le panneau d’administration. Les prêts existants conservent leurs conditions. |
| 7.2 | Stratégie de décision | Règles, scorecards et plafonds dans un éditeur visuel, avec versions et exécutions de test. |
| 7.3 | Listes de référence | Modifiez les listes de référence comme les agences, les motifs et les types de documents. |
| 7.4 | Modèles de messages | Modifiez chaque message SMS, e-mail et du portail, en plusieurs langues. |
| 7.5 | Questions de vérification | Définissez par produit les questions posées par les vérificateurs. |
| 7.6 | Fidélité et codes promo | Points pour les paiements à temps, niveaux et codes promo. |
| 7.7 | Utilisateurs | Créez des utilisateurs du personnel et attribuez-leur des rôles. |
| 7.8 | Stratégies de relance et de recouvrement | Quand et comment relancer, réessayer un prélèvement et appliquer des pénalités de retard. |
8. Back office
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 8.1 | Vue client et prêt | Les équipes voient les demandes, les plans de paiement, les paiements et les emprunteurs, selon leur rôle. |
| 8.2 | Modification des données de l'emprunteur | Modifiez les informations saisies par l'emprunteur ou le personnel ; chaque modification est journalisée. |
| 8.3 | Demandes saisies par le personnel | Créez une demande depuis le back office, par exemple en agence ou par téléphone. |
| 8.4 | Tâches et files d'attente | Décisions des analystes crédit, questions de vérification, erreurs de paiement et appels de recouvrement arrivent dans des files par rôle. |
| 8.5 | Dérogation à une décision | Une personne habilitée peut modifier une décision automatique, avec le motif enregistré. |
| 8.6 | Changements de statut | Annulez, gelez ou clôturez un plan de paiement, par exemple en cas de litige ou de procédure judiciaire. |
| 8.7 | Recouvrement | Files de recouvrement amiable et contentieux, espaces de travail pour agents et superviseurs, listes de transfert pour les agences. |
| 8.8 | Messages | Envoyez des SMS et des e-mails à un emprunteur ou à un segment.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 8.9 | Heure locale | Le personnel voit l'heure locale de l'emprunteur avant d'appeler. |
| 8.10 | Liste de blocage | Bloquez l'accès d'un emprunteur au portail ou ajoutez-le à une liste de blocage interne. |
| 8.11 | Rapports | Rapports de gestion et statistiques standard. |
| 8.12 | Rôles et permissions | Rôles avec accès au niveau du champ, règle des quatre yeux pour les actions sensibles et journal d'audit. |
| 8.13 | Commandes et marchandises | Consultez les marchandises, la commande et les paiements derrière chaque plan. |
| 8.14 | Remboursements et annulations | Les remboursements totaux ou partiels recalculent automatiquement le plan. |
9. Comptabilité et analytique
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 9.1 | Comptabilité | Les écritures de chaque opération vont dans votre grand livre.QuickBooksXeroNetSuite |
| 9.2 | Reporting réglementaire | Données pour les rapports au régulateur dans le format de votre marché. |
| 9.3 | BI et entrepôt de données | Base de données documentée et exports vers vos outils de BI.Power BITableauLooker |
| 9.4 | Remboursements et rétrofacturations | Les annulations, remboursements et rétrofacturations sont suivis et comptabilisés dans le grand livre. |
10. Autre
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 10.1 | Migration des données | Migrez les clients, les prêts actifs et l'historique de paiement depuis votre système actuel ; chaque solde est vérifié après la migration. |
| 10.2 | Liste de blocage sans profil | Bloquez un téléphone, une pièce d'identité ou un appareil même si la personne n'a jamais fait de demande. |
| 10.3 | Trafic refusé | Orientez automatiquement les demandeurs refusés vers des prêteurs partenaires, si vous le choisissez. |
| 10.4 | Déploiement | Notre cloud, votre cloud privé ou vos propres serveurs, avec les mêmes fonctionnalités partout. |
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