Logiciel Financement islamique : spécification complète
Un financement conforme à la charia, de la demande à la dernière échéance, avec des structures de contrat approuvées par votre comité de la charia.
- 83
- fonctionnalités
- 12
- sections
- 37+
- intégrations prêtes à l’emploi listées
1. Demande
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 1.1 | Formulaire de demande | Formulaire web pour les données personnelles et les coordonnées de l’emprunteur, adapté à tous les appareils. Les champs, les étapes et les textes se règlent par produit de financement. |
| 1.2 | Paramètres du produit transmis de l'extérieur | Le formulaire accepte le montant, la durée et le produit transmis depuis votre site, une application ou un lien partenaire. |
| 1.3 | Questionnaire configurable | Données personnelles, pièce d'identité, adresse, emploi et revenus, consentements : vous choisissez ce que vous demandez et dans quel ordre. |
| 1.4 | Inscription avec une identité numérique nationale | Là où le marché en dispose, les emprunteurs s'inscrivent avec une identité numérique officielle au lieu de saisir leurs informations. |
| 1.5 | Vérification du téléphone et de l'e-mail | Des codes à usage unique confirment que l'emprunteur est bien titulaire du numéro de téléphone et de l'adresse e-mail saisis. |
| 1.6 | Vérification de l'adresse | Les adresses sont comparées aux données postales ou nationales d'adresses pendant que l'emprunteur saisit. |
| 1.7 | Données de comportement | L'appareil, le temps passé sur chaque étape et les corrections sont enregistrés et peuvent servir dans le scoring et les règles antifraude. |
| 1.8 | Analyse web | Connectez des outils d'analyse pour suivre l'entonnoir étape par étape.Google AnalyticsSegment |
| 1.9 | Brouillons enregistrés | Chaque étape terminée est enregistrée, de sorte qu'un emprunteur peut revenir et finir plus tard ; des rappels partent automatiquement. |
| 1.10 | Fournisseurs de leads et partenaires | Demandes issues de fournisseurs de leads et de sites partenaires, avec renvoi des mises à jour de statut : approuvée, refusée, en cours d'examen. |
| 1.11 | Choix du type de contrat | Les clients choisissent la murabaha, l’ijara ou une autre structure, ou le système en propose une adaptée au bien. |
2. API partenaire
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 2.1 | Demandes par API | Les partenaires envoient les demandes via une API JSON : données de l’emprunteur, montant et durée du financement, et consentements. |
| 2.2 | Contrôle des doublons par API | Vérifiez si un numéro de téléphone ou une pièce d'identité figure déjà dans le système avant la création d'une demande. |
| 2.3 | Messages par API | Envoyez un SMS ou un e-mail à un emprunteur via le prestataire connecté.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 2.4 | Connexion au portail par API | Connectez les emprunteurs à leur espace client depuis votre propre application. |
| 2.5 | Webhooks | Vos systèmes reçoivent des événements pour les nouvelles demandes, décisions, versements, paiements et changements de statut. |
3. Espace client
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 3.1 | Connexion et récupération du mot de passe | Connexion par téléphone et mot de passe ou code à usage unique, avec limitation des tentatives et récupération par SMS. |
| 3.2 | Historique | Financements en cours et passés, demandes, paiements et documents signés au même endroit. |
| 3.3 | Nouveau financement | Les emprunteurs récurrents font leur demande en quelques touches ; leurs informations sont déjà remplies. |
| 3.4 | Documents | Contrats, échéanciers, conditions de prolongation et reçus sont générés pour chaque financement et signés dans l’espace client.PandaDocCode SMS à usage unique |
| 3.5 | Paiements dans le portail | Payez la prochaine échéance ou la totalité du financement par carte, virement bancaire ou portefeuille électronique. |
| 3.6 | Remboursement anticipé et partiel | L'échéancier et le montant dû sont recalculés immédiatement. |
| 3.7 | Notifications | Messages SMS, e-mail, push et WhatsApp issus d'un ensemble de modèles prêts à l'emploi.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 3.8 | Conseils et bannières | Conseils et offres dans le portail, affichés par segment. |
| 3.9 | Qard hasan | Prêts bienveillants sans profit, demandés et remboursés dans l’espace client. |
4. Structures de contrat
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 4.1 | Murabaha | La banque achète le bien et le revend au client à un prix convenu, payé par échéances. |
| 4.2 | Ijara | Location du bien avec des loyers et, en option, transfert de propriété à la fin. |
| 4.3 | Musharaka et musharaka dégressive | Copropriété où le client rachète peu à peu la part de la banque. |
| 4.4 | Mudaraba | Partenariat de partage des profits, avec des ratios convenus dans le contrat. |
| 4.5 | Istisna et salam | Financement de biens qui sont construits ou livrés plus tard. |
| 4.6 | Tawarruq | Financement adossé à des matières premières, avec les transactions consignées étape par étape. |
| 4.7 | Prix de vente fixe | Le prix est fixé à la signature du contrat et ne change pas pendant la durée. |
| 4.8 | Don de charité pour retard de paiement | Les pénalités de retard sont versées sur un compte de charité, et non aux revenus de la banque. |
5. Gouvernance de la charia
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 5.1 | Revue par le comité | Chaque produit, modèle et échéancier peut être soumis au comité de la charia ; les approbations sont conservées avec la version du produit. |
| 5.2 | Registre de propriété du bien | La preuve que la banque détenait le bien avant de le vendre est conservée avec le contrat. |
| 5.3 | Vocabulaire encadré | Les modèles et les messages sont contrôlés pour n’employer que des termes de profit et de loyer. |
6. Versements
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 6.1 | Virement bancaire | Versement des financements sur le compte bancaire de l’emprunteur via les rails connectés.VoPayWiseVoltForm3VolanteThreddPaymentology |
| 6.2 | Paiements instantanés | Versements en quelques secondes via les systèmes locaux de paiement instantané, là où ils existent. |
| 6.3 | Versements sur carte | L'argent arrive directement sur la carte de débit de l'emprunteur.ThreddPaymentologySquare |
| 6.4 | Portefeuilles mobiles et espèces | Versements vers des portefeuilles mobiles ou retrait en espèces auprès d'agents et d'agences. |
| 6.5 | Vérification du compte et de la carte | Un petit prélèvement test ou un contrôle open banking confirme que le compte appartient à l'emprunteur.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 6.6 | Gestion des versements échoués | Un versement échoué est relancé ou envoyé par un autre canal, et le personnel reçoit une tâche. |
7. Remboursements
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 7.1 | Paiements par carte | Paiements ponctuels et par carte enregistrée.ThreddPaymentologySquare |
| 7.2 | Prélèvement et paiement automatique | Les paiements sont prélevés automatiquement à chaque échéance.GoCardlessVoPay |
| 7.3 | Virement bancaire | Les virements reçus sont rapprochés des prêts par référence ou par compte. |
| 7.4 | Paiements instantanés et portefeuilles | Remboursement via les systèmes locaux de paiement instantané et les portefeuilles mobiles.GoCardlessVoPaySquareVoltWise |
| 7.5 | Espèces | Paiements en agence, auprès d'agents et dans les magasins partenaires. |
| 7.6 | Routage des paiements | Routez les paiements par carte entre processeurs selon le type de carte, le montant ou le taux de réussite. |
| 7.7 | Rapprochement | Les relevés des banques et des processeurs sont chargés chaque jour et comparés aux paiements ; les écarts vont en revue. |
8. Sources de données et intégrations
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 8.1 | Bureaux de crédit | Récupérez les rapports et scores de crédit, et transmettez les données de prêts aux bureaux selon un calendrier.ExperianEquifaxTransUnionCreditinfo |
| 8.2 | Identité et détection du vivant | Vérification de la pièce d'identité, selfie et test de détection du vivant.JumioOndato |
| 8.3 | Open banking | Revenus, dépenses et titularité du compte à partir des données bancaires de l'emprunteur, avec son consentement.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 8.4 | Filtrage des sanctions et des PPE | Contrôles à l'entrée en relation, puis de nouveau selon un calendrier que vous définissez.OFACONUUEUK HMTListes PPE |
| 8.5 | Signaux de fraude | Les contrôles de l'appareil, de l'e-mail, du téléphone et du comportement alimentent vos règles antifraude. |
| 8.6 | Votre propre scoring | Connexion prête à l'emploi à vos modèles de scoring internes ou tiers. |
| 8.7 | Autres sources de données | Tout prestataire peut être ajouté via l'API ; plus de 1 700 connecteurs sont prêts dans 172 marchés. |
9. Paramètres
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 9.1 | Produits | Créez des produits de financement avec montants, durées, échéanciers, frais et pénalités dans le panneau d’administration. Les prêts existants conservent leurs conditions. |
| 9.2 | Stratégie de décision | Règles, scorecards et plafonds dans un éditeur visuel, avec versions et exécutions de test. |
| 9.3 | Listes de référence | Modifiez les listes de référence comme les agences, les motifs et les types de documents. |
| 9.4 | Modèles de messages | Modifiez chaque message SMS, e-mail et du portail, en plusieurs langues. |
| 9.5 | Questions de vérification | Définissez par produit les questions posées par les vérificateurs. |
| 9.6 | Fidélité et codes promo | Points pour les paiements à temps, niveaux et codes promo. |
| 9.7 | Utilisateurs | Créez des utilisateurs du personnel et attribuez-leur des rôles. |
10. Back office
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 10.1 | Vue client et prêt | Les équipes voient les demandes, les financements, les paiements et les emprunteurs, selon leur rôle. |
| 10.2 | Modification des données de l'emprunteur | Modifiez les informations saisies par l'emprunteur ou le personnel ; chaque modification est journalisée. |
| 10.3 | Demandes saisies par le personnel | Créez une demande depuis le back office, par exemple en agence ou par téléphone. |
| 10.4 | Tâches et files d'attente | Décisions des analystes crédit, questions de vérification, erreurs de paiement et appels de recouvrement arrivent dans des files par rôle. |
| 10.5 | Dérogation à une décision | Une personne habilitée peut modifier une décision automatique, avec le motif enregistré. |
| 10.6 | Changements de statut | Annulez, gelez ou clôturez un financement, par exemple en cas de litige ou de procédure judiciaire. |
| 10.7 | Recouvrement | Files de recouvrement amiable et contentieux, espaces de travail pour agents et superviseurs, listes de transfert pour les agences. |
| 10.8 | Messages | Envoyez des SMS et des e-mails à un emprunteur ou à un segment.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 10.9 | Heure locale | Le personnel voit l'heure locale de l'emprunteur avant d'appeler. |
| 10.10 | Liste de blocage | Bloquez l'accès d'un emprunteur au portail ou ajoutez-le à une liste de blocage interne. |
| 10.11 | Rapports | Rapports de gestion et statistiques standard. |
| 10.12 | Rôles et permissions | Rôles avec accès au niveau du champ, règle des quatre yeux pour les actions sensibles et journal d'audit. |
11. Comptabilité et analytique
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 11.1 | Comptabilité | Les écritures de chaque opération vont dans votre grand livre.QuickBooksXeroNetSuite |
| 11.2 | Reporting réglementaire | Données pour les rapports au régulateur dans le format de votre marché. |
| 11.3 | BI et entrepôt de données | Base de données documentée et exports vers vos outils de BI.Power BITableauLooker |
| 11.4 | Écritures comptables islamiques | Les écritures suivent des plans comptables de type AAOIFI pour les contrats de vente, de location et de partenariat. |
12. Autre
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 12.1 | Migration des données | Migrez les clients, les prêts actifs et l'historique de paiement depuis votre système actuel ; chaque solde est vérifié après la migration. |
| 12.2 | Liste de blocage sans profil | Bloquez un téléphone, une pièce d'identité ou un appareil même si la personne n'a jamais fait de demande. |
| 12.3 | Trafic refusé | Orientez automatiquement les demandeurs refusés vers des prêteurs partenaires, si vous le choisissez. |
| 12.4 | Déploiement | Notre cloud, votre cloud privé ou vos propres serveurs, avec les mêmes fonctionnalités partout. |
Demander une démo
Découvrez lendhero sur
vos propres produits
Nous passerons en revue avec vous la spécification de financement islamique, montrerons chaque fonctionnalité en démo et répondrons à vos questions sur votre configuration.
- Un appel de 30 minutes
- Une présentation sur vos produits et vos marchés
- Réponses sur les délais, les intégrations et les tarifs