Logiciel Crédit de microfinance : spécification complète
Tout ce dont une société de microfinance a besoin pour gérer de petits prêts en ligne, avec des agents de terrain et en agence.
- 78
- fonctionnalités
- 10
- sections
- 37+
- intégrations prêtes à l’emploi listées
1. Demande
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 1.1 | Formulaire de demande | Formulaire web pour les données personnelles et de contact de l'emprunteur, adaptatif sur tout appareil. Les champs, étapes et formulations sont définis par produit de prêt. |
| 1.2 | Paramètres du produit transmis de l'extérieur | Le formulaire accepte le montant, la durée et le produit transmis depuis votre site, une application ou un lien partenaire. |
| 1.3 | Questionnaire configurable | Données personnelles, pièce d'identité, adresse, emploi et revenus, consentements : vous choisissez ce que vous demandez et dans quel ordre. |
| 1.4 | Inscription avec une identité numérique nationale | Là où le marché en dispose, les emprunteurs s'inscrivent avec une identité numérique officielle au lieu de saisir leurs informations. |
| 1.5 | Vérification du téléphone et de l'e-mail | Des codes à usage unique confirment que l'emprunteur est bien titulaire du numéro de téléphone et de l'adresse e-mail saisis. |
| 1.6 | Vérification de l'adresse | Les adresses sont comparées aux données postales ou nationales d'adresses pendant que l'emprunteur saisit. |
| 1.7 | Données de comportement | L'appareil, le temps passé sur chaque étape et les corrections sont enregistrés et peuvent servir dans le scoring et les règles antifraude. |
| 1.8 | Analyse web | Connectez des outils d'analyse pour suivre l'entonnoir étape par étape.Google AnalyticsSegment |
| 1.9 | Brouillons enregistrés | Chaque étape terminée est enregistrée, de sorte qu'un emprunteur peut revenir et finir plus tard ; des rappels partent automatiquement. |
| 1.10 | Fournisseurs de leads et partenaires | Demandes issues de fournisseurs de leads et de sites partenaires, avec renvoi des mises à jour de statut : approuvée, refusée, en cours d'examen. |
| 1.11 | Mode agent de terrain | Les agents remplissent les demandes sur tablette sur le terrain, même hors ligne ; les données se synchronisent au retour de la connexion. |
| 1.12 | Prêts de groupe | Demandes pour un groupe d'emprunteurs avec garanties partagées. |
2. API partenaire
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 2.1 | Demandes par API | Les partenaires envoient des demandes via une API JSON : données de l'emprunteur, montant et durée du prêt, et consentements. |
| 2.2 | Contrôle des doublons par API | Vérifiez si un numéro de téléphone ou une pièce d'identité figure déjà dans le système avant la création d'une demande. |
| 2.3 | Messages par API | Envoyez un SMS ou un e-mail à un emprunteur via le prestataire connecté.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 2.4 | Connexion au portail par API | Connectez les emprunteurs à leur espace client depuis votre propre application. |
| 2.5 | Webhooks | Vos systèmes reçoivent des événements pour les nouvelles demandes, décisions, versements, paiements et changements de statut. |
3. Espace client
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 3.1 | Connexion et récupération du mot de passe | Connexion par téléphone et mot de passe ou code à usage unique, avec limitation des tentatives et récupération par SMS. |
| 3.2 | Historique | Prêts en cours et passés, demandes, paiements et documents signés au même endroit. |
| 3.3 | Prêt répété | Les emprunteurs récurrents font leur demande en quelques touches ; leurs informations sont déjà remplies. |
| 3.4 | Documents | Contrats, échéanciers, conditions de prorogation et reçus sont générés pour chaque prêt et signés dans le portail.PandaDocCode SMS à usage unique |
| 3.5 | Paiements dans le portail | Payez la prochaine échéance ou la totalité du prêt par carte, virement bancaire ou portefeuille. |
| 3.6 | Remboursement anticipé et partiel | L'échéancier et le montant dû sont recalculés immédiatement. |
| 3.7 | Notifications | Messages SMS, e-mail, push et WhatsApp issus d'un ensemble de modèles prêts à l'emploi.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 3.8 | Conseils et bannières | Conseils et offres dans le portail, affichés par segment. |
| 3.9 | Prorogations | Les emprunteurs prorogent un prêt dans le portail et signent les nouvelles conditions. |
| 3.10 | Solde de trop-perçu | Les montants payés en trop sont conservés sur le solde de l'emprunteur et utilisés pour le paiement suivant. |
| 3.11 | Services complémentaires | Assurance ou autres services partenaires, payés immédiatement ou ajoutés au prêt. |
4. Versements
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 4.1 | Virement bancaire | Versement des prêts sur le compte bancaire de l'emprunteur via les rails connectés.VoPayWiseVoltForm3VolanteThreddPaymentology |
| 4.2 | Paiements instantanés | Versements en quelques secondes via les systèmes locaux de paiement instantané, là où ils existent. |
| 4.3 | Versements sur carte | L'argent arrive directement sur la carte de débit de l'emprunteur.ThreddPaymentologySquare |
| 4.4 | Portefeuilles mobiles et espèces | Versements vers des portefeuilles mobiles ou retrait en espèces auprès d'agents et d'agences. |
| 4.5 | Vérification du compte et de la carte | Un petit prélèvement test ou un contrôle open banking confirme que le compte appartient à l'emprunteur.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 4.6 | Gestion des versements échoués | Un versement échoué est relancé ou envoyé par un autre canal, et le personnel reçoit une tâche. |
5. Remboursements
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 5.1 | Paiements par carte | Paiements ponctuels et par carte enregistrée.ThreddPaymentologySquare |
| 5.2 | Prélèvement et paiement automatique | Les paiements sont prélevés automatiquement à chaque échéance.GoCardlessVoPay |
| 5.3 | Virement bancaire | Les virements reçus sont rapprochés des prêts par référence ou par compte. |
| 5.4 | Paiements instantanés et portefeuilles | Remboursement via les systèmes locaux de paiement instantané et les portefeuilles mobiles.GoCardlessVoPaySquareVoltWise |
| 5.5 | Espèces | Paiements en agence, auprès d'agents et dans les magasins partenaires. |
| 5.6 | Routage des paiements | Routez les paiements par carte entre processeurs selon le type de carte, le montant ou le taux de réussite. |
| 5.7 | Rapprochement | Les relevés des banques et des processeurs sont chargés chaque jour et comparés aux paiements ; les écarts vont en revue. |
| 5.8 | Encaissements hebdomadaires sur le terrain | Les agents enregistrent les espèces collectées lors des réunions de groupe ; les reçus partent aux emprunteurs par SMS. |
6. Sources de données et intégrations
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 6.1 | Bureaux de crédit | Récupérez les rapports et scores de crédit, et transmettez les données de prêts aux bureaux selon un calendrier.ExperianEquifaxTransUnionCreditinfo |
| 6.2 | Identité et détection du vivant | Vérification de la pièce d'identité, selfie et test de détection du vivant.JumioOndato |
| 6.3 | Open banking | Revenus, dépenses et titularité du compte à partir des données bancaires de l'emprunteur, avec son consentement.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 6.4 | Filtrage des sanctions et des PPE | Contrôles à l'entrée en relation, puis de nouveau selon un calendrier que vous définissez.OFACONUUEUK HMTListes PPE |
| 6.5 | Signaux de fraude | Les contrôles de l'appareil, de l'e-mail, du téléphone et du comportement alimentent vos règles antifraude. |
| 6.6 | Votre propre scoring | Connexion prête à l'emploi à vos modèles de scoring internes ou tiers. |
| 6.7 | Autres sources de données | Tout prestataire peut être ajouté via l'API ; plus de 1 700 connecteurs sont prêts dans 172 marchés. |
| 6.8 | Données mobiles et de portefeuille | Ancienneté de la ligne téléphonique et activité du portefeuille pour les emprunteurs ayant peu d'historique de crédit. |
7. Paramètres
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 7.1 | Produits | Créez des produits de microfinance avec montants, durées, échéanciers, frais et pénalités dans le panneau d'administration. Les prêts existants gardent leurs conditions. |
| 7.2 | Stratégie de décision | Règles, scorecards et plafonds dans un éditeur visuel, avec versions et exécutions de test. |
| 7.3 | Listes de référence | Modifiez les listes de référence comme les agences, les motifs et les types de documents. |
| 7.4 | Modèles de messages | Modifiez chaque message SMS, e-mail et du portail, en plusieurs langues. |
| 7.5 | Questions de vérification | Définissez par produit les questions posées par les vérificateurs. |
| 7.6 | Fidélité et codes promo | Points pour les paiements à temps, niveaux et codes promo. |
| 7.7 | Utilisateurs | Créez des utilisateurs du personnel et attribuez-leur des rôles. |
| 7.8 | Échéanciers hebdomadaires et saisonniers | Échéanciers qui suivent les saisons de récolte ou les réunions hebdomadaires de groupe. |
8. Back office
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 8.1 | Vue client et prêt | Le personnel voit les demandes, prêts, paiements et emprunteurs, dans les limites de son rôle. |
| 8.2 | Modification des données de l'emprunteur | Modifiez les informations saisies par l'emprunteur ou le personnel ; chaque modification est journalisée. |
| 8.3 | Demandes saisies par le personnel | Créez une demande depuis le back office, par exemple en agence ou par téléphone. |
| 8.4 | Tâches et files d'attente | Décisions des analystes crédit, questions de vérification, erreurs de paiement et appels de recouvrement arrivent dans des files par rôle. |
| 8.5 | Dérogation à une décision | Une personne habilitée peut modifier une décision automatique, avec le motif enregistré. |
| 8.6 | Changements de statut | Annulez, gelez ou clôturez un prêt, par exemple en cas de litige ou de procédure judiciaire. |
| 8.7 | Recouvrement | Files de recouvrement amiable et contentieux, espaces de travail pour agents et superviseurs, listes de transfert pour les agences. |
| 8.8 | Messages | Envoyez des SMS et des e-mails à un emprunteur ou à un segment.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 8.9 | Heure locale | Le personnel voit l'heure locale de l'emprunteur avant d'appeler. |
| 8.10 | Liste de blocage | Bloquez l'accès d'un emprunteur au portail ou ajoutez-le à une liste de blocage interne. |
| 8.11 | Rapports | Rapports de gestion et statistiques standard. |
| 8.12 | Rôles et permissions | Rôles avec accès au niveau du champ, règle des quatre yeux pour les actions sensibles et journal d'audit. |
| 8.13 | Vue par agence et par agent | Qualité du portefeuille par agence et par agent, y compris PAR30 et PAR90. |
9. Comptabilité et analytique
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 9.1 | Comptabilité | Les écritures de chaque opération vont dans votre grand livre.QuickBooksXeroNetSuite |
| 9.2 | Reporting réglementaire | Données pour les rapports au régulateur dans le format de votre marché. |
| 9.3 | BI et entrepôt de données | Base de données documentée et exports vers vos outils de BI.Power BITableauLooker |
10. Autre
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 10.1 | Migration des données | Migrez les clients, les prêts actifs et l'historique de paiement depuis votre système actuel ; chaque solde est vérifié après la migration. |
| 10.2 | Liste de blocage sans profil | Bloquez un téléphone, une pièce d'identité ou un appareil même si la personne n'a jamais fait de demande. |
| 10.3 | Trafic refusé | Orientez automatiquement les demandeurs refusés vers des prêteurs partenaires, si vous le choisissez. |
| 10.4 | Déploiement | Notre cloud, votre cloud privé ou vos propres serveurs, avec les mêmes fonctionnalités partout. |
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