Logiciel Prêt P2P : spécification complète
Une place de marché du crédit où les emprunteurs lèvent des fonds et les investisseurs constituent des portefeuilles, avec notations, versements automatiques et marché secondaire.
- 53
- fonctionnalités
- 9
- sections
- 35+
- intégrations prêtes à l’emploi listées
1. Inscription
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 1.1 | Inscription des emprunteurs et des investisseurs | Des parcours distincts pour les emprunteurs et les investisseurs, particuliers et entreprises. |
| 1.2 | Vérification du téléphone, de l’e-mail et de l’adresse | Codes à usage unique et vérification des données d’adresse. |
| 1.3 | Vérification d’identité et de l’investisseur | Pièce d’identité, détection du vivant et questions d’adéquation de l’investisseur.JumioOndato |
| 1.4 | Données comportementales et règles anti-fraude | Contrôles de l’appareil et du comportement pour les deux parties. |
2. Espace client
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 2.1 | Documents | Contrats de prêt, de cession et d’investisseur générés et signés en ligne.PandaDocCode SMS à usage unique |
| 2.2 | Profil et historique | Données personnelles, demandes, investissements et paiements. |
| 2.3 | Remboursements et transferts | Les emprunteurs remboursent, les investisseurs alimentent et retirent leurs fonds dans l’espace client.GoCardlessVoPaySquareVoltWise |
| 2.4 | Remboursement anticipé et partiel | Les investisseurs reçoivent automatiquement leur part des remboursements anticipés. |
| 2.5 | Notations | Chaque emprunteur reçoit une note issue de votre modèle ; elle détermine le taux que voient les investisseurs. |
| 2.6 | Notifications | SMS et e-mails sur l’avancement du financement, les remboursements et les versements.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 2.7 | Codes promo et récompenses | Bonus pour le parrainage et les premiers investissements. |
3. Place de marché
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 3.1 | Annonces de prêts | Les prêts approuvés sont publiés avec leur note, leur durée et leur taux. |
| 3.2 | Investissement automatique | Les investisseurs fixent leurs règles et l’argent est réparti automatiquement entre les prêts. |
| 3.3 | Lots de prêts | Les investisseurs financent des lots de prêts en une seule étape. |
| 3.4 | Marché secondaire | Les investisseurs se revendent des parts de prêts, selon vos règles de prix et de frais. |
| 3.5 | Statistiques investisseurs et emprunteurs | Rendements, défauts et flux de trésorerie pour chaque partie. |
4. Flux d’argent
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 4.1 | Comptes cantonnés | L’argent des investisseurs est détenu sur des comptes cantonnés et rapproché de chaque prêt. |
| 4.2 | Versements automatiques | Les remboursements sont répartis entre les investisseurs et versés selon l’échéancier.VoPayWiseVoltForm3VolanteThreddPaymentology |
| 4.3 | Relevés fiscaux | Relevés annuels pour les investisseurs. |
5. Sources de données et intégrations
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 5.1 | Bureaux de crédit | Récupérez les rapports et scores de crédit, et transmettez les données de prêts aux bureaux selon un calendrier.ExperianEquifaxTransUnionCreditinfo |
| 5.2 | Identité et détection du vivant | Vérification de la pièce d'identité, selfie et test de détection du vivant.JumioOndato |
| 5.3 | Open banking | Revenus, dépenses et titularité du compte à partir des données bancaires de l'emprunteur, avec son consentement.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 5.4 | Filtrage des sanctions et des PPE | Contrôles à l'entrée en relation, puis de nouveau selon un calendrier que vous définissez.OFACONUUEUK HMTListes PPE |
| 5.5 | Signaux de fraude | Les contrôles de l'appareil, de l'e-mail, du téléphone et du comportement alimentent vos règles antifraude. |
| 5.6 | Votre propre scoring | Connexion prête à l'emploi à vos modèles de scoring internes ou tiers. |
| 5.7 | Autres sources de données | Tout prestataire peut être ajouté via l'API ; plus de 1 700 connecteurs sont prêts dans 172 marchés. |
6. Paramètres
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 6.1 | Produits | Créez des produits de prêt avec montants, durées, échéanciers, frais et pénalités dans le panneau d’administration. Les prêts existants conservent leurs conditions. |
| 6.2 | Stratégie de décision | Règles, scorecards et plafonds dans un éditeur visuel, avec versions et exécutions de test. |
| 6.3 | Listes de référence | Modifiez les listes de référence comme les agences, les motifs et les types de documents. |
| 6.4 | Modèles de messages | Modifiez chaque message SMS, e-mail et du portail, en plusieurs langues. |
| 6.5 | Questions de vérification | Définissez par produit les questions posées par les vérificateurs. |
| 6.6 | Fidélité et codes promo | Points pour les paiements à temps, niveaux et codes promo. |
| 6.7 | Utilisateurs | Créez des utilisateurs du personnel et attribuez-leur des rôles. |
| 6.8 | Règles de la place de marché | Ticket minimum, exposition maximale par investisseur et frais du marché secondaire. |
7. Back office
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 7.1 | Vue client et prêt | Le personnel voit les demandes, prêts, paiements et emprunteurs, dans les limites de son rôle. |
| 7.2 | Modification des données de l'emprunteur | Modifiez les informations saisies par l'emprunteur ou le personnel ; chaque modification est journalisée. |
| 7.3 | Demandes saisies par le personnel | Créez une demande depuis le back office, par exemple en agence ou par téléphone. |
| 7.4 | Tâches et files d'attente | Décisions des analystes crédit, questions de vérification, erreurs de paiement et appels de recouvrement arrivent dans des files par rôle. |
| 7.5 | Dérogation à une décision | Une personne habilitée peut modifier une décision automatique, avec le motif enregistré. |
| 7.6 | Changements de statut | Annulez, gelez ou clôturez un prêt, par exemple en cas de litige ou de procédure judiciaire. |
| 7.7 | Recouvrement | Files de recouvrement amiable et contentieux, espaces de travail pour agents et superviseurs, listes de transfert pour les agences. |
| 7.8 | Messages | Envoyez des SMS et des e-mails à un emprunteur ou à un segment.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 7.9 | Heure locale | Le personnel voit l'heure locale de l'emprunteur avant d'appeler. |
| 7.10 | Liste de blocage | Bloquez l'accès d'un emprunteur au portail ou ajoutez-le à une liste de blocage interne. |
| 7.11 | Rapports | Rapports de gestion et statistiques standard. |
| 7.12 | Rôles et permissions | Rôles avec accès au niveau du champ, règle des quatre yeux pour les actions sensibles et journal d'audit. |
8. Comptabilité et analytique
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 8.1 | Comptabilité | Les écritures de chaque opération vont dans votre grand livre.QuickBooksXeroNetSuite |
| 8.2 | Reporting réglementaire | Données pour les rapports au régulateur dans le format de votre marché. |
| 8.3 | BI et entrepôt de données | Base de données documentée et exports vers vos outils de BI.Power BITableauLooker |
9. Autre
| Non. | Fonctionnalité | Ce qu’il fait |
|---|---|---|
| 9.1 | Migration des données | Migrez les clients, les prêts actifs et l'historique de paiement depuis votre système actuel ; chaque solde est vérifié après la migration. |
| 9.2 | Liste de blocage sans profil | Bloquez un téléphone, une pièce d'identité ou un appareil même si la personne n'a jamais fait de demande. |
| 9.3 | Trafic refusé | Orientez automatiquement les demandeurs refusés vers des prêteurs partenaires, si vous le choisissez. |
| 9.4 | Déploiement | Notre cloud, votre cloud privé ou vos propres serveurs, avec les mêmes fonctionnalités partout. |
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