Software für Geschäftskredite: vollständige Spezifikation
Laufzeitkredite, Kreditlinien und umsatzbasierte Finanzierung für KMU, mit Unternehmensprüfungen und automatisch eingeholten Finanzdaten.
- 78
- Funktionen
- 11
- Abschnitte
- 37+
- fertige Integrationen aufgeführt
1. Antrag
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 1.1 | Antragsformular | Webformular für die persönlichen Daten und Kontaktdaten des Kreditnehmers, auf jedem Gerät responsiv. Felder, Schritte und Formulierungen werden je Geschäftskreditprodukt festgelegt. |
| 1.2 | Produktparameter von außen | Das Formular übernimmt Betrag, Laufzeit und Produkt, die von Ihrer Website, einer App oder einem Partnerlink übergeben werden. |
| 1.3 | Konfigurierbarer Fragenkatalog | Persönliche Daten, Ausweisdokument, Adresse, Beschäftigung und Einkommen, Einwilligungen: Sie wählen, was gefragt wird und in welcher Reihenfolge. |
| 1.4 | Registrierung mit nationaler digitaler ID | Wo der Markt eine bietet, registrieren sich Kreditnehmer mit einer staatlichen digitalen ID, statt ihre Daten einzutippen. |
| 1.5 | Telefon- und E-Mail-Prüfung | Einmalcodes bestätigen, dass der Kreditnehmer die eingegebene Telefonnummer und E-Mail-Adresse besitzt. |
| 1.6 | Adressprüfung | Adressen werden schon während der Eingabe mit Post- oder nationalen Adressdaten abgeglichen. |
| 1.7 | Verhaltensdaten | Gerät, Zeit pro Schritt und Korrekturen werden gespeichert und können in Scoring- und Betrugsregeln verwendet werden. |
| 1.8 | Web-Analytics | Binden Sie Analyse-Tools an, um den Funnel Schritt für Schritt zu verfolgen.Google AnalyticsSegment |
| 1.9 | Gespeicherte Entwürfe | Jeder abgeschlossene Schritt wird gespeichert, sodass ein Kreditnehmer später zurückkehren und fertigstellen kann; Erinnerungen gehen automatisch raus. |
| 1.10 | Lead-Anbieter und Partner | Anträge von Lead-Anbietern und Partnerseiten, mit Statusmeldungen an sie zurück: genehmigt, abgelehnt, in Prüfung. |
| 1.11 | Unternehmenssuche | Unternehmensdaten werden anhand von Name oder Registernummer aus dem Register übernommen.CodatUnternehmensregisterCreditinfo |
| 1.12 | Inhaber und Bürgen | Inhaber, wirtschaftlich Berechtigte und Bürgen, jeweils mit eigenen Prüfungen. |
| 1.13 | Dokument-Upload | Jahresabschlüsse, Kontoauszüge und Verträge, automatisch ausgelesen. |
2. Partner-API
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 2.1 | Anträge per API | Partner senden Anträge über eine JSON-API: Kreditnehmerdaten, Geschäftskreditbetrag und Laufzeit sowie Einwilligungen. |
| 2.2 | Duplikatprüfung per API | Prüfen Sie, ob eine Telefonnummer oder ein Ausweisdokument bereits im System ist, bevor ein Antrag angelegt wird. |
| 2.3 | Nachrichten per API | Senden Sie über den angebundenen Anbieter eine Textnachricht oder E-Mail an einen Kreditnehmer.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 2.4 | Portal-Anmeldung per API | Melden Sie Kreditnehmer aus Ihrer eigenen App in ihrem Portal an. |
| 2.5 | Webhooks | Ihre Systeme erhalten Ereignisse zu neuen Anträgen, Entscheidungen, Auszahlungen, Zahlungen und Statusänderungen. |
3. Unternehmensportal
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 3.1 | Anmeldung und Passwort-Wiederherstellung | Anmeldung mit Telefonnummer und Passwort oder Einmalcode, mit Begrenzung der Versuche und Wiederherstellung per SMS. |
| 3.2 | Verlauf | Laufende und frühere Geschäftskredite, Anträge, Zahlungen und unterschriebene Dokumente an einem Ort. |
| 3.3 | Folge-Geschäftskredit | Wiederkehrende Kreditnehmer beantragen mit wenigen Klicks; ihre Daten sind bereits ausgefüllt. |
| 3.4 | Dokumente | Verträge, Zahlungspläne, Verlängerungskonditionen und Quittungen werden für jeden Geschäftskredit erzeugt und im Portal unterschrieben.PandaDocSMS-Einmalcode |
| 3.5 | Zahlungen im Portal | Zahlen Sie die nächste Rate oder den gesamten Geschäftskredit per Karte, Banküberweisung oder Wallet. |
| 3.6 | Vorzeitige und teilweise Rückzahlung | Der Zahlungsplan und der fällige Betrag werden sofort neu berechnet. |
| 3.7 | Benachrichtigungen | SMS-, E-Mail-, Push- und WhatsApp-Nachrichten aus einem fertigen Satz von Vorlagen.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 3.8 | Hinweise und Banner | Tipps und Angebote im Portal, nach Segment ausgespielt. |
| 3.9 | Abrufe von der Kreditlinie | Rufen Sie Mittel von der Kreditlinie ab und sehen Sie das verfügbare Limit in Echtzeit. |
| 3.10 | Mehrere Benutzer | Inhaber und Finanzmitarbeitende eines Unternehmens nutzen das Portal mit eigenen Rechten. |
4. Unternehmensdaten
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 4.1 | Register und Eigentümerstruktur | Unternehmensregister, Inhaber und wirtschaftlich Berechtigte.CodatUnternehmensregisterCreditinfo |
| 4.2 | Buchhaltungsdaten | Umsatz, Cashflow und Rechnungen aus dem Buchhaltungssystem des Unternehmens.CodatQuickBooksXero |
| 4.3 | Bankdaten | Kontoumsätze und Salden über Open Banking.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 4.4 | Wirtschaftsauskunfteien | Bonitätsberichte für Unternehmen und Zahlungsverhalten.ExperianEquifaxTransUnionCreditinfo |
| 4.5 | Sanktionen und negative Medienberichte | Unternehmen und Inhaber werden beim Onboarding und planmäßig geprüft.OFACUNEUUK HMTPEP-Listen |
5. Produkte
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 5.1 | Laufzeitkredite | Feste Zahlungspläne, tilgungsfreie Zeiten und Schlussraten. |
| 5.2 | Kreditlinien und Überziehungskredite | Revolvierende Limits, die Sie jederzeit prüfen und ändern können. |
| 5.3 | Tranchenkredite | Mittel, die in Tranchen gegen Meilensteine freigegeben werden. |
| 5.4 | Rechnungs- und umsatzbasierte Finanzierung | Rückzahlungen als Anteil am Umsatz oder an Rechnungen gebunden. |
| 5.5 | Sicherheiten und Covenants | Verpfändungen, Bürgschaften und Covenants mit Erinnerungen und Prüfungen. |
6. Auszahlungen
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 6.1 | Banküberweisung | Geschäftskreditauszahlungen auf das Bankkonto des Kreditnehmers über die angebundene Zahlungsinfrastruktur.VoPayWiseVoltForm3VolanteThreddPaymentology |
| 6.2 | Echtzeitzahlungen | Auszahlungen in Sekunden über lokale Echtzeit-Zahlungssysteme, wo es sie gibt. |
| 6.3 | Kartenauszahlungen | Das Geld geht direkt auf die Debitkarte des Kreditnehmers.ThreddPaymentologySquare |
| 6.4 | Mobile Wallets und Bargeld | Auszahlungen auf mobile Wallets oder zur Barabholung bei Agenten und in Filialen. |
| 6.5 | Konto- und Kartenprüfung | Eine kleine Testbelastung oder eine Open-Banking-Prüfung bestätigt, dass das Konto dem Kreditnehmer gehört.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 6.6 | Umgang mit fehlgeschlagenen Auszahlungen | Eine fehlgeschlagene Auszahlung wird erneut versucht oder über einen anderen Kanal gesendet, und Mitarbeitende erhalten eine Aufgabe. |
7. Rückzahlungen
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 7.1 | Kartenzahlungen | Einmalzahlungen und Zahlungen mit gespeicherter Karte.ThreddPaymentologySquare |
| 7.2 | Lastschrift und Autopay | Zahlungen werden an jedem Fälligkeitstag automatisch eingezogen.GoCardlessVoPay |
| 7.3 | Banküberweisung | Eingehende Überweisungen werden anhand von Verwendungszweck oder Konto den Krediten zugeordnet. |
| 7.4 | Echtzeitzahlungen und Wallets | Rückzahlung über lokale Echtzeit-Zahlungssysteme und mobile Wallets.GoCardlessVoPaySquareVoltWise |
| 7.5 | Bargeld | Zahlungen in Filialen, bei Agenten und in Partnergeschäften. |
| 7.6 | Zahlungsrouting | Steuern Sie Kartenzahlungen zwischen Zahlungsdienstleistern nach Kartentyp, Betrag oder Erfolgsquote. |
| 7.7 | Abgleich | Bank- und Zahlungsdienstleister-Auszüge werden täglich geladen und mit den Zahlungen abgeglichen; Abweichungen gehen in die Prüfung. |
8. Einstellungen
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 8.1 | Produkte | Legen Sie im Admin-Bereich Geschäftskreditprodukte mit Beträgen, Laufzeiten, Zahlungsplänen, Gebühren und Vertragsstrafen an. Bestehende Kredite behalten ihre Konditionen. |
| 8.2 | Entscheidungsstrategie | Regeln, Scorecards und Limits in einem visuellen Editor, mit Versionen und Testläufen. |
| 8.3 | Referenzlisten | Bearbeiten Sie Referenzlisten wie Filialen, Gründe und Dokumenttypen. |
| 8.4 | Nachrichtenvorlagen | Bearbeiten Sie jede SMS, E-Mail und Portalnachricht, in mehreren Sprachen. |
| 8.5 | Verifizierungsfragen | Legen Sie je Produkt fest, welche Fragen die Prüfer stellen. |
| 8.6 | Treueprogramm und Promo-Codes | Punkte für pünktliche Zahlungen, Stufen und Promo-Codes. |
| 8.7 | Benutzer | Legen Sie Mitarbeiterkonten an und weisen Sie ihnen Rollen zu. |
9. Back Office
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 9.1 | Kunden- und Kreditansicht | Mitarbeitende sehen Anträge, Geschäftskredite, Zahlungen und Kreditnehmer, begrenzt durch ihre Rolle. |
| 9.2 | Kreditnehmerdaten bearbeiten | Ändern Sie Angaben, die der Kreditnehmer oder Mitarbeitende eingegeben haben; jede Änderung wird protokolliert. |
| 9.3 | Anträge durch Mitarbeitende | Legen Sie einen Antrag aus dem Back Office an, zum Beispiel in einer Filiale oder am Telefon. |
| 9.4 | Aufgaben und Warteschlangen | Entscheidungen der Kreditanalysten, Verifizierungsfragen, Zahlungsfehler und Inkasso-Anrufe landen nach Rolle in Warteschlangen. |
| 9.5 | Entscheidung überschreiben | Eine berechtigte Person kann eine automatische Entscheidung ändern, die Begründung wird gespeichert. |
| 9.6 | Statusänderungen | Einen Geschäftskredit stornieren, einfrieren oder schließen, zum Beispiel bei einem Streitfall oder einem Gerichtsverfahren. |
| 9.7 | Inkasso | Warteschlangen für weiches und hartes Inkasso, Arbeitsbereiche für Inkasso-Mitarbeitende und Vorgesetzte, Übergabelisten für Agenturen. |
| 9.8 | Nachrichten | Senden Sie SMS und E-Mails an einen einzelnen Kreditnehmer oder ein Segment.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 9.9 | Ortszeit | Mitarbeitende sehen vor dem Anruf die Ortszeit des Kreditnehmers. |
| 9.10 | Sperrliste | Sperren Sie das Portal eines Kreditnehmers oder nehmen Sie ihn in eine interne Sperrliste auf. |
| 9.11 | Berichte | Standardmäßige Managementberichte und Statistiken. |
| 9.12 | Rollen und Berechtigungen | Rollen mit Zugriff auf Feldebene, ein Vier-Augen-Prinzip für sensible Aktionen und ein Audit-Log. |
| 9.13 | Kreditausschuss | Fälle oberhalb eines Limits gehen an einen Ausschuss mit Abstimmungen und Protokollen. |
10. Buchhaltung und Analytik
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 10.1 | Buchhaltung | Buchungen für jeden Vorgang gehen an Ihr Hauptbuch.QuickBooksXeroNetSuite |
| 10.2 | Aufsichtsreporting | Daten für Aufsichtsberichte im Format Ihres Marktes. |
| 10.3 | BI und Data Warehouse | Dokumentierte Datenbank und Exporte in Ihre BI-Tools.Power BITableauLooker |
11. Weitere
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 11.1 | Datenmigration | Übertragen Sie Kunden, aktive Kredite und Zahlungshistorie aus Ihrem bisherigen System; nach dem Umzug wird jeder Saldo geprüft. |
| 11.2 | Sperrliste ohne Profil | Sperren Sie ein Telefon, einen Ausweis oder ein Gerät, auch wenn die Person nie einen Antrag gestellt hat. |
| 11.3 | Abgelehnter Traffic | Leiten Sie abgelehnte Antragsteller automatisch an Partner-Kreditgeber weiter, wenn Sie es wünschen. |
| 11.4 | Bereitstellung | Unsere Cloud, Ihre Private Cloud oder Ihre eigenen Server, überall mit demselben Funktionsumfang. |
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