Software für Islamische Finanzierung: vollständige Spezifikation

Scharia-konforme Finanzierung vom Antrag bis zur letzten Rate, mit Vertragsstrukturen, die Ihr Sharia-Gremium genehmigt hat.

83: Funktionen
12: Abschnitte
37+: fertige Integrationen aufgeführt

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1. Antrag

Nein.	Funktion	Was es tut
1.1	Antragsformular	Webformular für die persönlichen Daten und Kontaktdaten des Kreditnehmers, auf jedem Gerät responsiv. Felder, Schritte und Formulierungen werden je Finanzierungsprodukt festgelegt.
1.2	Produktparameter von außen	Das Formular übernimmt Betrag, Laufzeit und Produkt, die von Ihrer Website, einer App oder einem Partnerlink übergeben werden.
1.3	Konfigurierbarer Fragenkatalog	Persönliche Daten, Ausweisdokument, Adresse, Beschäftigung und Einkommen, Einwilligungen: Sie wählen, was gefragt wird und in welcher Reihenfolge.
1.4	Registrierung mit nationaler digitaler ID	Wo der Markt eine bietet, registrieren sich Kreditnehmer mit einer staatlichen digitalen ID, statt ihre Daten einzutippen.
1.5	Telefon- und E-Mail-Prüfung	Einmalcodes bestätigen, dass der Kreditnehmer die eingegebene Telefonnummer und E-Mail-Adresse besitzt.
1.6	Adressprüfung	Adressen werden schon während der Eingabe mit Post- oder nationalen Adressdaten abgeglichen.
1.7	Verhaltensdaten	Gerät, Zeit pro Schritt und Korrekturen werden gespeichert und können in Scoring- und Betrugsregeln verwendet werden.
1.8	Web-Analytics	Binden Sie Analyse-Tools an, um den Funnel Schritt für Schritt zu verfolgen.Google AnalyticsSegment
1.9	Gespeicherte Entwürfe	Jeder abgeschlossene Schritt wird gespeichert, sodass ein Kreditnehmer später zurückkehren und fertigstellen kann; Erinnerungen gehen automatisch raus.
1.10	Lead-Anbieter und Partner	Anträge von Lead-Anbietern und Partnerseiten, mit Statusmeldungen an sie zurück: genehmigt, abgelehnt, in Prüfung.
1.11	Wahl des Vertragstyps	Kunden wählen Murabaha, Ijara oder eine andere Struktur, oder das System schlägt eine für das Objekt vor.

2. Partner-API

Nein.	Funktion	Was es tut
2.1	Anträge per API	Partner senden Anträge über eine JSON-API: Kundendaten, Finanzierungsbetrag und Laufzeit sowie Einwilligungen.
2.2	Duplikatprüfung per API	Prüfen Sie, ob eine Telefonnummer oder ein Ausweisdokument bereits im System ist, bevor ein Antrag angelegt wird.
2.3	Nachrichten per API	Senden Sie über den angebundenen Anbieter eine Textnachricht oder E-Mail an einen Kreditnehmer.TwilioSendGridWhatsApp Business
2.4	Portal-Anmeldung per API	Melden Sie Kreditnehmer aus Ihrer eigenen App in ihrem Portal an.
2.5	Webhooks	Ihre Systeme erhalten Ereignisse zu neuen Anträgen, Entscheidungen, Auszahlungen, Zahlungen und Statusänderungen.

3. Kundenportal

Nein.	Funktion	Was es tut
3.1	Anmeldung und Passwort-Wiederherstellung	Anmeldung mit Telefonnummer und Passwort oder Einmalcode, mit Begrenzung der Versuche und Wiederherstellung per SMS.
3.2	Verlauf	Laufende und frühere Finanzierungen, Anträge, Zahlungen und unterschriebene Dokumente an einem Ort.
3.3	Folgefinanzierung	Wiederkehrende Kreditnehmer beantragen mit wenigen Klicks; ihre Daten sind bereits ausgefüllt.
3.4	Dokumente	Verträge, Zahlungspläne, Verlängerungskonditionen und Quittungen werden für jede Finanzierung erzeugt und im Portal unterschrieben.PandaDocSMS-Einmalcode
3.5	Zahlungen im Portal	Zahlen Sie die nächste Rate oder die gesamte Finanzierung per Karte, Banküberweisung oder Wallet.
3.6	Vorzeitige und teilweise Rückzahlung	Der Zahlungsplan und der fällige Betrag werden sofort neu berechnet.
3.7	Benachrichtigungen	SMS-, E-Mail-, Push- und WhatsApp-Nachrichten aus einem fertigen Satz von Vorlagen.TwilioSendGridWhatsApp Business
3.8	Hinweise und Banner	Tipps und Angebote im Portal, nach Segment ausgespielt.
3.9	Qard Hasan	Wohlwollende Darlehen ohne Gewinnaufschlag, die im Portal beantragt und zurückgezahlt werden.

4. Vertragsstrukturen

Nein.	Funktion	Was es tut
4.1	Murabaha	Die Bank kauft das Objekt und verkauft es zu einem vereinbarten Preis, der in Raten gezahlt wird, an den Kunden weiter.
4.2	Ijara	Vermietung des Objekts gegen Mietzahlungen mit optionaler Eigentumsübertragung am Ende.
4.3	Musharaka und Diminishing Musharaka	Gemeinsames Eigentum, bei dem der Kunde den Anteil der Bank im Laufe der Zeit übernimmt.
4.4	Mudaraba	Partnerschaft mit Gewinnbeteiligung, deren Anteile im Vertrag vereinbart sind.
4.5	Istisna und Salam	Finanzierung für Objekte, die später gebaut oder geliefert werden.
4.6	Tawarruq	Warenbasierte Finanzierung, bei der die Geschäfte Schritt für Schritt protokolliert werden.
4.7	Fester Verkaufspreis	Der Preis wird bei der Unterzeichnung des Vertrags festgelegt und ändert sich während der Laufzeit nicht.
4.8	Spende bei verspäteter Zahlung	Beträge aus verspäteten Zahlungen gehen auf ein Spendenkonto, nicht in die Erträge der Bank.

5. Sharia-Governance

Nein.	Funktion	Was es tut
5.1	Gremiumsprüfung	Jedes Produkt, jede Vorlage und jeder Zahlungsplan kann an das Sharia-Gremium gesendet werden; die Freigaben werden zusammen mit der Produktversion gespeichert.
5.2	Eigentumsprotokoll des Objekts	Der Nachweis, dass die Bank das Objekt vor dem Verkauf besaß, wird beim Vertrag aufbewahrt.
5.3	Eingeschränkte Wortwahl	Vorlagen und Nachrichten werden geprüft, damit sie nur Begriffe wie Gewinn und Miete verwenden.

6. Auszahlungen

Nein.	Funktion	Was es tut
6.1	Banküberweisung	Finanzierungsauszahlungen auf das Bankkonto des Kunden über die angebundene Zahlungsinfrastruktur.VoPayWiseVoltForm3VolanteThreddPaymentology
6.2	Echtzeitzahlungen	Auszahlungen in Sekunden über lokale Echtzeit-Zahlungssysteme, wo es sie gibt.
6.3	Kartenauszahlungen	Das Geld geht direkt auf die Debitkarte des Kreditnehmers.ThreddPaymentologySquare
6.4	Mobile Wallets und Bargeld	Auszahlungen auf mobile Wallets oder zur Barabholung bei Agenten und in Filialen.
6.5	Konto- und Kartenprüfung	Eine kleine Testbelastung oder eine Open-Banking-Prüfung bestätigt, dass das Konto dem Kreditnehmer gehört.PlaidFlinksillionSalt Edge
6.6	Umgang mit fehlgeschlagenen Auszahlungen	Eine fehlgeschlagene Auszahlung wird erneut versucht oder über einen anderen Kanal gesendet, und Mitarbeitende erhalten eine Aufgabe.

7. Rückzahlungen

Nein.	Funktion	Was es tut
7.1	Kartenzahlungen	Einmalzahlungen und Zahlungen mit gespeicherter Karte.ThreddPaymentologySquare
7.2	Lastschrift und Autopay	Zahlungen werden an jedem Fälligkeitstag automatisch eingezogen.GoCardlessVoPay
7.3	Banküberweisung	Eingehende Überweisungen werden anhand von Verwendungszweck oder Konto den Krediten zugeordnet.
7.4	Echtzeitzahlungen und Wallets	Rückzahlung über lokale Echtzeit-Zahlungssysteme und mobile Wallets.GoCardlessVoPaySquareVoltWise
7.5	Bargeld	Zahlungen in Filialen, bei Agenten und in Partnergeschäften.
7.6	Zahlungsrouting	Steuern Sie Kartenzahlungen zwischen Zahlungsdienstleistern nach Kartentyp, Betrag oder Erfolgsquote.
7.7	Abgleich	Bank- und Zahlungsdienstleister-Auszüge werden täglich geladen und mit den Zahlungen abgeglichen; Abweichungen gehen in die Prüfung.

8. Datenquellen und Integrationen

Nein.	Funktion	Was es tut
8.1	Auskunfteien	Rufen Sie Kreditberichte und Scores ab und melden Sie Kreditdaten planmäßig an die Auskunfteien zurück.ExperianEquifaxTransUnionCreditinfo
8.2	Identität und Lebenderkennung	Prüfung des Ausweisdokuments, Selfie und Lebenderkennungstest.JumioOndato
8.3	Open Banking	Einkommen, Ausgaben und Kontoinhaberschaft aus den Bankdaten des Kreditnehmers, mit Einwilligung.PlaidFlinksillionSalt Edge
8.4	Sanktions- und PEP-Screening	Prüfungen beim Onboarding und danach in einem von Ihnen festgelegten Rhythmus.OFACUNEUUK HMTPEP-Listen
8.5	Betrugssignale	Prüfungen von Gerät, E-Mail, Telefon und Verhalten fließen in Ihre Betrugsregeln ein.
8.6	Ihr eigenes Scoring	Fertige Anbindung an Ihre hauseigenen oder externen Scoring-Modelle.
8.7	Weitere Datenquellen	Jeder Anbieter lässt sich über die API hinzufügen; über 1.700 Konnektoren stehen in 172 Märkten bereit.

9. Einstellungen

Nein.	Funktion	Was es tut
9.1	Produkte	Legen Sie im Admin-Bereich Finanzierungsprodukte mit Beträgen, Laufzeiten, Zahlungsplänen, Gebühren und Vertragsstrafen an. Bestehende Verträge behalten ihre Konditionen.
9.2	Entscheidungsstrategie	Regeln, Scorecards und Limits in einem visuellen Editor, mit Versionen und Testläufen.
9.3	Referenzlisten	Bearbeiten Sie Referenzlisten wie Filialen, Gründe und Dokumenttypen.
9.4	Nachrichtenvorlagen	Bearbeiten Sie jede SMS, E-Mail und Portalnachricht, in mehreren Sprachen.
9.5	Verifizierungsfragen	Legen Sie je Produkt fest, welche Fragen die Prüfer stellen.
9.6	Treueprogramm und Promo-Codes	Punkte für pünktliche Zahlungen, Stufen und Promo-Codes.
9.7	Benutzer	Legen Sie Mitarbeiterkonten an und weisen Sie ihnen Rollen zu.

10. Back Office

Nein.	Funktion	Was es tut
10.1	Kunden- und Kreditansicht	Mitarbeitende sehen Anträge, Finanzierungen, Zahlungen und Kunden, begrenzt durch ihre Rolle.
10.2	Kreditnehmerdaten bearbeiten	Ändern Sie Angaben, die der Kreditnehmer oder Mitarbeitende eingegeben haben; jede Änderung wird protokolliert.
10.3	Anträge durch Mitarbeitende	Legen Sie einen Antrag aus dem Back Office an, zum Beispiel in einer Filiale oder am Telefon.
10.4	Aufgaben und Warteschlangen	Entscheidungen der Kreditanalysten, Verifizierungsfragen, Zahlungsfehler und Inkasso-Anrufe landen nach Rolle in Warteschlangen.
10.5	Entscheidung überschreiben	Eine berechtigte Person kann eine automatische Entscheidung ändern, die Begründung wird gespeichert.
10.6	Statusänderungen	Eine Finanzierung stornieren, einfrieren oder schließen, zum Beispiel bei einem Streitfall oder einem Gerichtsverfahren.
10.7	Inkasso	Warteschlangen für weiches und hartes Inkasso, Arbeitsbereiche für Inkasso-Mitarbeitende und Vorgesetzte, Übergabelisten für Agenturen.
10.8	Nachrichten	Senden Sie SMS und E-Mails an einen einzelnen Kreditnehmer oder ein Segment.TwilioSendGridWhatsApp Business
10.9	Ortszeit	Mitarbeitende sehen vor dem Anruf die Ortszeit des Kreditnehmers.
10.10	Sperrliste	Sperren Sie das Portal eines Kreditnehmers oder nehmen Sie ihn in eine interne Sperrliste auf.
10.11	Berichte	Standardmäßige Managementberichte und Statistiken.
10.12	Rollen und Berechtigungen	Rollen mit Zugriff auf Feldebene, ein Vier-Augen-Prinzip für sensible Aktionen und ein Audit-Log.

11. Buchhaltung und Analytik

Nein.	Funktion	Was es tut
11.1	Buchhaltung	Buchungen für jeden Vorgang gehen an Ihr Hauptbuch.QuickBooksXeroNetSuite
11.2	Aufsichtsreporting	Daten für Aufsichtsberichte im Format Ihres Marktes.
11.3	BI und Data Warehouse	Dokumentierte Datenbank und Exporte in Ihre BI-Tools.Power BITableauLooker
11.4	Islamische Buchungen	Die Buchungen folgen Konten nach AAOIFI-Art für Kauf-, Miet- und Partnerschaftsverträge.

12. Weitere

Nein.	Funktion	Was es tut
12.1	Datenmigration	Übertragen Sie Kunden, aktive Kredite und Zahlungshistorie aus Ihrem bisherigen System; nach dem Umzug wird jeder Saldo geprüft.
12.2	Sperrliste ohne Profil	Sperren Sie ein Telefon, einen Ausweis oder ein Gerät, auch wenn die Person nie einen Antrag gestellt hat.
12.3	Abgelehnter Traffic	Leiten Sie abgelehnte Antragsteller automatisch an Partner-Kreditgeber weiter, wenn Sie es wünschen.
12.4	Bereitstellung	Unsere Cloud, Ihre Private Cloud oder Ihre eigenen Server, überall mit demselben Funktionsumfang.

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