Software für Mikrofinanz-Kreditvergabe: vollständige Spezifikation
Alles, was ein Mikrofinanzinstitut braucht, um Kleinkredite online, mit Außendienstmitarbeitenden und in Filialen zu vergeben.
- 78
- Funktionen
- 10
- Abschnitte
- 37+
- fertige Integrationen aufgeführt
1. Antrag
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 1.1 | Antragsformular | Webformular für die persönlichen Daten und Kontaktdaten des Kreditnehmers, auf jedem Gerät responsiv. Felder, Schritte und Formulierungen werden je Kreditprodukt festgelegt. |
| 1.2 | Produktparameter von außen | Das Formular übernimmt Betrag, Laufzeit und Produkt, die von Ihrer Website, einer App oder einem Partnerlink übergeben werden. |
| 1.3 | Konfigurierbarer Fragenkatalog | Persönliche Daten, Ausweisdokument, Adresse, Beschäftigung und Einkommen, Einwilligungen: Sie wählen, was gefragt wird und in welcher Reihenfolge. |
| 1.4 | Registrierung mit nationaler digitaler ID | Wo der Markt eine bietet, registrieren sich Kreditnehmer mit einer staatlichen digitalen ID, statt ihre Daten einzutippen. |
| 1.5 | Telefon- und E-Mail-Prüfung | Einmalcodes bestätigen, dass der Kreditnehmer die eingegebene Telefonnummer und E-Mail-Adresse besitzt. |
| 1.6 | Adressprüfung | Adressen werden schon während der Eingabe mit Post- oder nationalen Adressdaten abgeglichen. |
| 1.7 | Verhaltensdaten | Gerät, Zeit pro Schritt und Korrekturen werden gespeichert und können in Scoring- und Betrugsregeln verwendet werden. |
| 1.8 | Web-Analytics | Binden Sie Analyse-Tools an, um den Funnel Schritt für Schritt zu verfolgen.Google AnalyticsSegment |
| 1.9 | Gespeicherte Entwürfe | Jeder abgeschlossene Schritt wird gespeichert, sodass ein Kreditnehmer später zurückkehren und fertigstellen kann; Erinnerungen gehen automatisch raus. |
| 1.10 | Lead-Anbieter und Partner | Anträge von Lead-Anbietern und Partnerseiten, mit Statusmeldungen an sie zurück: genehmigt, abgelehnt, in Prüfung. |
| 1.11 | Außendienst-Modus | Mitarbeitende füllen Anträge im Außendienst auf einem Tablet aus, auch offline; die Daten werden synchronisiert, sobald die Verbindung wieder da ist. |
| 1.12 | Gruppenkredite | Anträge für eine Gruppe von Kreditnehmern mit gemeinsamen Sicherheiten. |
2. Partner-API
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 2.1 | Anträge per API | Partner senden Anträge über eine JSON-API: Kreditnehmerdaten, Kreditbetrag und Laufzeit sowie Einwilligungen. |
| 2.2 | Duplikatprüfung per API | Prüfen Sie, ob eine Telefonnummer oder ein Ausweisdokument bereits im System ist, bevor ein Antrag angelegt wird. |
| 2.3 | Nachrichten per API | Senden Sie über den angebundenen Anbieter eine Textnachricht oder E-Mail an einen Kreditnehmer.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 2.4 | Portal-Anmeldung per API | Melden Sie Kreditnehmer aus Ihrer eigenen App in ihrem Portal an. |
| 2.5 | Webhooks | Ihre Systeme erhalten Ereignisse zu neuen Anträgen, Entscheidungen, Auszahlungen, Zahlungen und Statusänderungen. |
3. Kreditnehmerportal
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 3.1 | Anmeldung und Passwort-Wiederherstellung | Anmeldung mit Telefonnummer und Passwort oder Einmalcode, mit Begrenzung der Versuche und Wiederherstellung per SMS. |
| 3.2 | Verlauf | Laufende und frühere Kredite, Anträge, Zahlungen und unterschriebene Dokumente an einem Ort. |
| 3.3 | Folgekredit | Wiederkehrende Kreditnehmer beantragen mit wenigen Klicks; ihre Daten sind bereits ausgefüllt. |
| 3.4 | Dokumente | Verträge, Zahlungspläne, Verlängerungskonditionen und Quittungen werden für jeden Kredit erzeugt und im Portal unterschrieben.PandaDocSMS-Einmalcode |
| 3.5 | Zahlungen im Portal | Zahlen Sie die nächste Rate oder den gesamten Kredit per Karte, Banküberweisung oder Wallet. |
| 3.6 | Vorzeitige und teilweise Rückzahlung | Der Zahlungsplan und der fällige Betrag werden sofort neu berechnet. |
| 3.7 | Benachrichtigungen | SMS-, E-Mail-, Push- und WhatsApp-Nachrichten aus einem fertigen Satz von Vorlagen.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 3.8 | Hinweise und Banner | Tipps und Angebote im Portal, nach Segment ausgespielt. |
| 3.9 | Verlängerungen | Kreditnehmer verlängern einen Kredit im Portal und unterschreiben die neuen Konditionen. |
| 3.10 | Guthaben aus Überzahlung | Überzahlte Beträge werden auf dem Konto des Kreditnehmers geführt und für die nächste Zahlung verwendet. |
| 3.11 | Zusatzleistungen | Versicherungen oder andere Partnerleistungen, sofort bezahlt oder dem Kredit hinzugefügt. |
4. Auszahlungen
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 4.1 | Banküberweisung | Kreditauszahlungen auf das Bankkonto des Kreditnehmers über die angebundene Zahlungsinfrastruktur.VoPayWiseVoltForm3VolanteThreddPaymentology |
| 4.2 | Echtzeitzahlungen | Auszahlungen in Sekunden über lokale Echtzeit-Zahlungssysteme, wo es sie gibt. |
| 4.3 | Kartenauszahlungen | Das Geld geht direkt auf die Debitkarte des Kreditnehmers.ThreddPaymentologySquare |
| 4.4 | Mobile Wallets und Bargeld | Auszahlungen auf mobile Wallets oder zur Barabholung bei Agenten und in Filialen. |
| 4.5 | Konto- und Kartenprüfung | Eine kleine Testbelastung oder eine Open-Banking-Prüfung bestätigt, dass das Konto dem Kreditnehmer gehört.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 4.6 | Umgang mit fehlgeschlagenen Auszahlungen | Eine fehlgeschlagene Auszahlung wird erneut versucht oder über einen anderen Kanal gesendet, und Mitarbeitende erhalten eine Aufgabe. |
5. Rückzahlungen
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 5.1 | Kartenzahlungen | Einmalzahlungen und Zahlungen mit gespeicherter Karte.ThreddPaymentologySquare |
| 5.2 | Lastschrift und Autopay | Zahlungen werden an jedem Fälligkeitstag automatisch eingezogen.GoCardlessVoPay |
| 5.3 | Banküberweisung | Eingehende Überweisungen werden anhand von Verwendungszweck oder Konto den Krediten zugeordnet. |
| 5.4 | Echtzeitzahlungen und Wallets | Rückzahlung über lokale Echtzeit-Zahlungssysteme und mobile Wallets.GoCardlessVoPaySquareVoltWise |
| 5.5 | Bargeld | Zahlungen in Filialen, bei Agenten und in Partnergeschäften. |
| 5.6 | Zahlungsrouting | Steuern Sie Kartenzahlungen zwischen Zahlungsdienstleistern nach Kartentyp, Betrag oder Erfolgsquote. |
| 5.7 | Abgleich | Bank- und Zahlungsdienstleister-Auszüge werden täglich geladen und mit den Zahlungen abgeglichen; Abweichungen gehen in die Prüfung. |
| 5.8 | Wöchentliche Einzüge im Außendienst | Mitarbeitende erfassen das bei Gruppentreffen eingesammelte Bargeld; Quittungen gehen per SMS an die Kreditnehmer. |
6. Datenquellen und Integrationen
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 6.1 | Auskunfteien | Rufen Sie Kreditberichte und Scores ab und melden Sie Kreditdaten planmäßig an die Auskunfteien zurück.ExperianEquifaxTransUnionCreditinfo |
| 6.2 | Identität und Lebenderkennung | Prüfung des Ausweisdokuments, Selfie und Lebenderkennungstest.JumioOndato |
| 6.3 | Open Banking | Einkommen, Ausgaben und Kontoinhaberschaft aus den Bankdaten des Kreditnehmers, mit Einwilligung.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 6.4 | Sanktions- und PEP-Screening | Prüfungen beim Onboarding und danach in einem von Ihnen festgelegten Rhythmus.OFACUNEUUK HMTPEP-Listen |
| 6.5 | Betrugssignale | Prüfungen von Gerät, E-Mail, Telefon und Verhalten fließen in Ihre Betrugsregeln ein. |
| 6.6 | Ihr eigenes Scoring | Fertige Anbindung an Ihre hauseigenen oder externen Scoring-Modelle. |
| 6.7 | Weitere Datenquellen | Jeder Anbieter lässt sich über die API hinzufügen; über 1.700 Konnektoren stehen in 172 Märkten bereit. |
| 6.8 | Mobilfunk- und Wallet-Daten | Alter der Telefonnummer und Wallet-Aktivität für Kreditnehmer mit wenig Kreditgeschichte. |
7. Einstellungen
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 7.1 | Produkte | Legen Sie im Admin-Bereich Mikrofinanzprodukte mit Beträgen, Laufzeiten, Zahlungsplänen, Gebühren und Vertragsstrafen an. Bestehende Kredite behalten ihre Konditionen. |
| 7.2 | Entscheidungsstrategie | Regeln, Scorecards und Limits in einem visuellen Editor, mit Versionen und Testläufen. |
| 7.3 | Referenzlisten | Bearbeiten Sie Referenzlisten wie Filialen, Gründe und Dokumenttypen. |
| 7.4 | Nachrichtenvorlagen | Bearbeiten Sie jede SMS, E-Mail und Portalnachricht, in mehreren Sprachen. |
| 7.5 | Verifizierungsfragen | Legen Sie je Produkt fest, welche Fragen die Prüfer stellen. |
| 7.6 | Treueprogramm und Promo-Codes | Punkte für pünktliche Zahlungen, Stufen und Promo-Codes. |
| 7.7 | Benutzer | Legen Sie Mitarbeiterkonten an und weisen Sie ihnen Rollen zu. |
| 7.8 | Wöchentliche und saisonale Zahlungspläne | Zahlungspläne, die sich an Erntezeiten oder wöchentlichen Gruppentreffen orientieren. |
8. Back Office
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 8.1 | Kunden- und Kreditansicht | Mitarbeitende sehen Anträge, Kredite, Zahlungen und Kreditnehmer, begrenzt durch ihre Rolle. |
| 8.2 | Kreditnehmerdaten bearbeiten | Ändern Sie Angaben, die der Kreditnehmer oder Mitarbeitende eingegeben haben; jede Änderung wird protokolliert. |
| 8.3 | Anträge durch Mitarbeitende | Legen Sie einen Antrag aus dem Back Office an, zum Beispiel in einer Filiale oder am Telefon. |
| 8.4 | Aufgaben und Warteschlangen | Entscheidungen der Kreditanalysten, Verifizierungsfragen, Zahlungsfehler und Inkasso-Anrufe landen nach Rolle in Warteschlangen. |
| 8.5 | Entscheidung überschreiben | Eine berechtigte Person kann eine automatische Entscheidung ändern, die Begründung wird gespeichert. |
| 8.6 | Statusänderungen | Einen Kredit stornieren, einfrieren oder schließen, zum Beispiel bei einem Streitfall oder einem Gerichtsverfahren. |
| 8.7 | Inkasso | Warteschlangen für weiches und hartes Inkasso, Arbeitsbereiche für Inkasso-Mitarbeitende und Vorgesetzte, Übergabelisten für Agenturen. |
| 8.8 | Nachrichten | Senden Sie SMS und E-Mails an einen einzelnen Kreditnehmer oder ein Segment.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 8.9 | Ortszeit | Mitarbeitende sehen vor dem Anruf die Ortszeit des Kreditnehmers. |
| 8.10 | Sperrliste | Sperren Sie das Portal eines Kreditnehmers oder nehmen Sie ihn in eine interne Sperrliste auf. |
| 8.11 | Berichte | Standardmäßige Managementberichte und Statistiken. |
| 8.12 | Rollen und Berechtigungen | Rollen mit Zugriff auf Feldebene, ein Vier-Augen-Prinzip für sensible Aktionen und ein Audit-Log. |
| 8.13 | Filial- und Mitarbeiteransicht | Portfolioqualität nach Filiale und Mitarbeiter, einschließlich PAR30 und PAR90. |
9. Buchhaltung und Analytik
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 9.1 | Buchhaltung | Buchungen für jeden Vorgang gehen an Ihr Hauptbuch.QuickBooksXeroNetSuite |
| 9.2 | Aufsichtsreporting | Daten für Aufsichtsberichte im Format Ihres Marktes. |
| 9.3 | BI und Data Warehouse | Dokumentierte Datenbank und Exporte in Ihre BI-Tools.Power BITableauLooker |
10. Weitere
| Nein. | Funktion | Was es tut |
|---|---|---|
| 10.1 | Datenmigration | Übertragen Sie Kunden, aktive Kredite und Zahlungshistorie aus Ihrem bisherigen System; nach dem Umzug wird jeder Saldo geprüft. |
| 10.2 | Sperrliste ohne Profil | Sperren Sie ein Telefon, einen Ausweis oder ein Gerät, auch wenn die Person nie einen Antrag gestellt hat. |
| 10.3 | Abgelehnter Traffic | Leiten Sie abgelehnte Antragsteller automatisch an Partner-Kreditgeber weiter, wenn Sie es wünschen. |
| 10.4 | Bereitstellung | Unsere Cloud, Ihre Private Cloud oder Ihre eigenen Server, überall mit demselben Funktionsumfang. |
Demo buchen
lendhero an Ihren
eigenen Produkten erleben
Wir gehen die Spezifikation zu mikrofinanz-kreditvergabe gemeinsam mit Ihnen durch, zeigen jede Funktion in einer Demo und beantworten Fragen zu Ihrem Setup.
- Ein 30-minütiges Gespräch
- Ein Rundgang durch Ihre Produkte und Märkte
- Antworten zu Zeitplan, Integrationen und Preisen