Software de Crédito bancário: especificação completa
Empréstimos pessoais, cartão, veículos, crédito imobiliário e crédito empresarial para bancos, conectados ao sistema bancário central e aos relatórios regulatórios.
- 40
- funcionalidades
- 7
- seções
- 26+
- integrações prontas listadas
1. Canais de atendimento
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 1.1 | Online, app e agência | Um único fluxo de solicitação para o site, o app do banco e as agências. |
| 1.2 | Clientes existentes | Os dados do cliente e o histórico das contas vêm do sistema central e são preenchidos automaticamente.nCinoAPI do sistema bancário central |
| 1.3 | Ofertas pré-aprovadas | Ofertas calculadas com antecedência para clientes existentes. |
| 1.4 | Verificação de telefone, e-mail e endereço | Códigos de uso único e verificação dos dados de endereço. |
2. Fontes de dados e integrações
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 2.1 | Birôs de crédito | Consulte relatórios e pontuações de crédito e reporte os dados dos empréstimos aos birôs em um cronograma.ExperianEquifaxTransUnionCreditinfo |
| 2.2 | Identidade e prova de vida | Verificação de documento de identidade, selfie e teste de prova de vida.JumioOndato |
| 2.3 | Open banking | Renda, gastos e titularidade da conta a partir dos dados bancários do tomador, com consentimento.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 2.4 | Verificação de sanções e PEP | Verificações no cadastro e novamente no intervalo que você definir.OFACONUUEUK HMTListas de PEP |
| 2.5 | Sinais de fraude | Verificações de dispositivo, e-mail, telefone e comportamento alimentam as suas regras de fraude. |
| 2.6 | Seu próprio scoring | Conexão pronta com os seus modelos de scoring internos ou de terceiros. |
| 2.7 | Outras fontes de dados | Qualquer provedor pode ser adicionado pela API; mais de 1.700 conectores estão prontos em 172 mercados. |
| 2.8 | Sistema bancário central | Contas, saldos, cronogramas e pagamentos sincronizados com o seu sistema central.nCinoAPI do sistema bancário central |
| 2.9 | Dados de folha de pagamento e renda | Renda confirmada por dados de folha de pagamento ou fiscais, quando disponíveis. |
3. Decisão de crédito
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 3.1 | Estratégias por produto | Estratégias separadas para empréstimo pessoal, cartão, veículos, crédito imobiliário e crédito empresarial. |
| 3.2 | Limites e precificação | Limite e taxa definidos por faixa de risco, relacionamento e garantia. |
| 3.3 | Comitê de crédito | Casos grandes ou atípicos vão para um comitê, com votos e ata. |
4. Produtos
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 4.1 | Tipos de crédito compatíveis | Empréstimos pessoais, cartões, veículos, crédito imobiliário, crédito com garantia e crédito empresarial, linhas de crédito e cheque especial. |
| 4.2 | Configuração de produtos | Novos produtos configurados no painel de administração, sem precisar de uma nova versão. |
5. Back office
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 5.1 | Visão de clientes e empréstimos | A equipe vê solicitações, empréstimos, pagamentos e tomadores, limitada pelo seu perfil. |
| 5.2 | Edição de dados do tomador | Altere dados informados pelo tomador ou pela equipe; cada alteração é registrada. |
| 5.3 | Solicitações feitas pela equipe | Crie uma solicitação pelo back office, por exemplo em uma agência ou por telefone. |
| 5.4 | Tarefas e filas | Decisões do analista de crédito, perguntas de verificação, erros de pagamento e ligações de cobrança caem em filas por perfil. |
| 5.5 | Alteração de decisão | Uma pessoa autorizada pode alterar uma decisão automática, com o motivo salvo. |
| 5.6 | Mudanças de status | Cancele, congele ou encerre um empréstimo, por exemplo em caso de disputa ou processo judicial. |
| 5.7 | Cobrança | Filas de cobrança leve e pesada, áreas de trabalho de cobradores e supervisores, listas de repasse para assessorias. |
| 5.8 | Mensagens | Envie SMS e e-mail a um tomador ou a um segmento.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 5.9 | Horário local | A equipe vê o horário local do tomador antes de ligar. |
| 5.10 | Lista de bloqueio | Bloqueie o portal de um tomador ou inclua-o em uma lista de bloqueio interna. |
| 5.11 | Relatórios | Relatórios gerenciais e estatísticas padrão. |
| 5.12 | Perfis e permissões | Perfis com acesso por campo, regra de quatro olhos para ações sensíveis e log de auditoria. |
| 5.13 | Estação de trabalho da agência | A equipe da agência cria e acompanha solicitações em nome dos clientes. |
6. Contabilidade e análise
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 6.1 | Contabilidade | Os lançamentos de cada operação vão para o seu razão geral.QuickBooksXeroNetSuite |
| 6.2 | Relatórios regulatórios | Dados para os relatórios do regulador no formato do seu mercado. |
| 6.3 | BI e data warehouse | Banco de dados documentado e exportações para as suas ferramentas de BI.Power BITableauLooker |
| 6.4 | Relatórios regulatórios | Relatórios de capital, provisões e por empréstimo no formato do seu regulador. |
| 6.5 | Dados para IFRS 9 | Estágios e insumos de perda de crédito esperada para a sua equipe de risco. |
7. Outros
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 7.1 | Migração de dados | Movemos clientes, empréstimos ativos e histórico de pagamentos do seu sistema atual; cada saldo é conferido depois da migração. |
| 7.2 | Lista de bloqueio sem perfil | Bloqueie um telefone, documento ou dispositivo mesmo que a pessoa nunca tenha solicitado crédito. |
| 7.3 | Tráfego recusado | Envie solicitantes recusados automaticamente a credores parceiros, se você optar por isso. |
| 7.4 | Implantação | Nossa nuvem, a sua nuvem privada ou os seus próprios servidores, com as mesmas funcionalidades em todos os casos. |
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