Software de BNPL e crédito no ponto de venda: especificação completa
Parcelamento no checkout online e nas lojas, com decisões em segundos, portais para lojistas e repasses automáticos.
- 66
- funcionalidades
- 10
- seções
- 35+
- integrações prontas listadas
1. Cadastro do cliente
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 1.1 | Cadastro no checkout | Um formulário curto dentro do checkout; clientes recorrentes entram com um código de uso único. |
| 1.2 | Dados pré-preenchidos | Nome, endereço e carrinho vêm da loja. |
| 1.3 | Verificação de telefone e e-mail | Códigos de uso único confirmam os contatos do cliente. |
| 1.4 | Notificações para cliente e loja | Ambos recebem a decisão e o status do contrato na hora.TwilioSendGridWhatsApp Business |
2. Decisão de crédito
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 2.1 | Estratégia de decisão | Limites, scoring e verificações de fraude rodam enquanto o cliente ainda está na etapa de pagamento, geralmente em menos de 30 segundos. |
| 2.2 | Cálculo do cronograma | Divisão em 4 vezes, parcelas mensais ou pagar depois, calculados para cada cliente. |
| 2.3 | Dados de comportamento | O dispositivo e o comportamento no checkout são salvos para o scoring e as regras de fraude. |
| 2.4 | Limites pré-aprovados | Clientes recorrentes veem o limite disponível antes de começar. |
3. Integração com lojistas
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 3.1 | Plugins de checkout e API | Widgets para checkouts web e uma API para fluxos personalizados. |
| 3.2 | Fluxo na loja física | A equipe preenche a solicitação em um tablet, ou o cliente lê um QR code no caixa. |
| 3.3 | Portal do lojista | Pedidos, reembolsos, repasses e extratos de cada loja. |
| 3.4 | Condições para lojistas | Tarifas, limites e calendário de repasses por lojista e categoria. |
| 3.5 | Repasses aos lojistas | Repasses automáticos, descontada a sua tarifa, diários ou semanais.VoPayWiseVoltForm3VolanteThreddPaymentology |
4. Portal do cliente
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 4.1 | Login e recuperação de senha | Login por telefone e senha ou código de uso único, com limite de tentativas e recuperação por SMS. |
| 4.2 | Histórico | Parcelamentos atuais e anteriores, solicitações, pagamentos e documentos assinados em um só lugar. |
| 4.3 | Novo parcelamento | Tomadores recorrentes solicitam em poucos toques; os dados já estão preenchidos. |
| 4.4 | Documentos | Contratos, cronogramas, condições de prorrogação e recibos são gerados para cada parcelamento e assinados no portal.PandaDocCódigo SMS de uso único |
| 4.5 | Pagamentos no portal | Pague a próxima parcela ou o parcelamento inteiro por cartão, transferência bancária ou carteira digital. |
| 4.6 | Quitação antecipada e parcial | O cronograma e o valor devido são recalculados na hora. |
| 4.7 | Notificações | Mensagens por SMS, e-mail, push e WhatsApp a partir de um conjunto pronto de modelos.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 4.8 | Dicas e banners | Dicas e ofertas dentro do portal, exibidas por segmento. |
| 4.9 | Banners | Ofertas de lojas parceiras dentro do portal. |
5. Pagamentos
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 5.1 | Pagamentos com cartão | Pagamentos avulsos e com cartão salvo.ThreddPaymentologySquare |
| 5.2 | Débito direto e débito automático | Os pagamentos são cobrados automaticamente em cada vencimento.GoCardlessVoPay |
| 5.3 | Transferência bancária | As transferências recebidas são associadas aos empréstimos por referência ou conta. |
| 5.4 | Pagamentos instantâneos e carteiras | Pagamento por sistemas locais de pagamento instantâneo e carteiras digitais.GoCardlessVoPaySquareVoltWise |
| 5.5 | Dinheiro | Pagamentos em agências, com agentes e em lojas parceiras. |
| 5.6 | Roteamento de pagamentos | Direcione pagamentos com cartão entre processadores por tipo de cartão, valor ou taxa de sucesso. |
| 5.7 | Conciliação | Os extratos do banco e dos processadores são carregados diariamente e comparados com os pagamentos; as diferenças vão para revisão. |
6. Fontes de dados e integrações
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 6.1 | Birôs de crédito | Consulte relatórios e pontuações de crédito e reporte os dados dos empréstimos aos birôs em um cronograma.ExperianEquifaxTransUnionCreditinfo |
| 6.2 | Identidade e prova de vida | Verificação de documento de identidade, selfie e teste de prova de vida.JumioOndato |
| 6.3 | Open banking | Renda, gastos e titularidade da conta a partir dos dados bancários do tomador, com consentimento.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 6.4 | Verificação de sanções e PEP | Verificações no cadastro e novamente no intervalo que você definir.OFACONUUEUK HMTListas de PEP |
| 6.5 | Sinais de fraude | Verificações de dispositivo, e-mail, telefone e comportamento alimentam as suas regras de fraude. |
| 6.6 | Seu próprio scoring | Conexão pronta com os seus modelos de scoring internos ou de terceiros. |
| 6.7 | Outras fontes de dados | Qualquer provedor pode ser adicionado pela API; mais de 1.700 conectores estão prontos em 172 mercados. |
7. Configurações
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 7.1 | Produtos | Crie produtos de parcelamento com valores, prazos, cronogramas, tarifas e multas no painel de administração. Os empréstimos existentes mantêm suas condições. |
| 7.2 | Estratégia de decisão | Regras, scorecards e limites em um editor visual, com versões e execuções de teste. |
| 7.3 | Listas de referência | Edite listas de referência como agências, motivos e tipos de documento. |
| 7.4 | Modelos de mensagem | Edite cada mensagem de SMS, e-mail e do portal, em vários idiomas. |
| 7.5 | Perguntas de verificação | Defina as perguntas que os verificadores fazem, por produto. |
| 7.6 | Fidelidade e códigos promocionais | Pontos por pagamentos em dia, níveis e códigos promocionais. |
| 7.7 | Usuários | Crie usuários da equipe e atribua perfis a eles. |
| 7.8 | Estratégias de lembrete e cobrança | Quando e como lembrar, tentar de novo e cobrar multas por atraso. |
8. Back office
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 8.1 | Visão de clientes e empréstimos | A equipe vê solicitações, parcelamentos, pagamentos e clientes, conforme o seu perfil de acesso. |
| 8.2 | Edição de dados do tomador | Altere dados informados pelo tomador ou pela equipe; cada alteração é registrada. |
| 8.3 | Solicitações feitas pela equipe | Crie uma solicitação pelo back office, por exemplo em uma agência ou por telefone. |
| 8.4 | Tarefas e filas | Decisões do analista de crédito, perguntas de verificação, erros de pagamento e ligações de cobrança caem em filas por perfil. |
| 8.5 | Alteração de decisão | Uma pessoa autorizada pode alterar uma decisão automática, com o motivo salvo. |
| 8.6 | Mudanças de status | Cancele, congele ou encerre um parcelamento, por exemplo em caso de disputa ou processo judicial. |
| 8.7 | Cobrança | Filas de cobrança leve e pesada, áreas de trabalho de cobradores e supervisores, listas de repasse para assessorias. |
| 8.8 | Mensagens | Envie SMS e e-mail a um tomador ou a um segmento.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 8.9 | Horário local | A equipe vê o horário local do tomador antes de ligar. |
| 8.10 | Lista de bloqueio | Bloqueie o portal de um tomador ou inclua-o em uma lista de bloqueio interna. |
| 8.11 | Relatórios | Relatórios gerenciais e estatísticas padrão. |
| 8.12 | Perfis e permissões | Perfis com acesso por campo, regra de quatro olhos para ações sensíveis e log de auditoria. |
| 8.13 | Pedidos e mercadorias | Veja as mercadorias, o pedido e os pagamentos por trás de cada plano. |
| 8.14 | Reembolsos e cancelamentos | Reembolsos totais ou parciais recalculam o plano automaticamente. |
9. Contabilidade e análise
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 9.1 | Contabilidade | Os lançamentos de cada operação vão para o seu razão geral.QuickBooksXeroNetSuite |
| 9.2 | Relatórios regulatórios | Dados para os relatórios do regulador no formato do seu mercado. |
| 9.3 | BI e data warehouse | Banco de dados documentado e exportações para as suas ferramentas de BI.Power BITableauLooker |
| 9.4 | Reembolsos e chargebacks | Cancelamentos, reembolsos e chargebacks são acompanhados e lançados no razão contábil. |
10. Outros
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 10.1 | Migração de dados | Movemos clientes, empréstimos ativos e histórico de pagamentos do seu sistema atual; cada saldo é conferido depois da migração. |
| 10.2 | Lista de bloqueio sem perfil | Bloqueie um telefone, documento ou dispositivo mesmo que a pessoa nunca tenha solicitado crédito. |
| 10.3 | Tráfego recusado | Envie solicitantes recusados automaticamente a credores parceiros, se você optar por isso. |
| 10.4 | Implantação | Nossa nuvem, a sua nuvem privada ou os seus próprios servidores, com as mesmas funcionalidades em todos os casos. |
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