Software de Financiamento islâmico: especificação completa
Financiamento em conformidade com a Sharia, da solicitação à última parcela, com estruturas contratuais aprovadas pelo seu comitê da Sharia.
- 83
- funcionalidades
- 12
- seções
- 37+
- integrações prontas listadas
1. Solicitação
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 1.1 | Formulário de solicitação | Formulário web com os dados pessoais e de contato do cliente, responsivo em qualquer dispositivo. Campos, etapas e textos são definidos por produto de financiamento. |
| 1.2 | Parâmetros do produto vindos de fora | O formulário recebe valor, prazo e produto enviados pelo seu site, por um aplicativo ou por um link de parceiro. |
| 1.3 | Conjunto de perguntas configurável | Dados pessoais, documento de identidade, endereço, emprego e renda, consentimentos: você escolhe o que perguntar e em que ordem. |
| 1.4 | Cadastro com identidade digital nacional | Onde o mercado tem uma, os tomadores se cadastram com a identidade digital do governo em vez de digitar seus dados. |
| 1.5 | Verificação de telefone e e-mail | Códigos de uso único confirmam que o tomador é dono do número de telefone e do e-mail informados. |
| 1.6 | Verificação de endereço | Os endereços são conferidos com dados postais ou nacionais de endereço enquanto o tomador digita. |
| 1.7 | Dados de comportamento | Dispositivo, tempo em cada etapa e correções são salvos e podem ser usados em regras de scoring e de fraude. |
| 1.8 | Análise web | Conecte ferramentas de análise para acompanhar o funil etapa por etapa.Google AnalyticsSegment |
| 1.9 | Rascunhos salvos | Cada etapa concluída é salva, então o tomador pode voltar e terminar depois; os lembretes são enviados automaticamente. |
| 1.10 | Provedores de leads e parceiros | Solicitações de provedores de leads e sites parceiros, com atualizações de status devolvidas a eles: aprovada, recusada, em análise. |
| 1.11 | Escolha do tipo de contrato | Os clientes escolhem murabaha, ijara ou outra estrutura, ou o sistema sugere uma para o bem. |
2. API para parceiros
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 2.1 | Solicitações por API | Os parceiros enviam solicitações por uma API JSON: dados do cliente, valor e prazo do financiamento e consentimentos. |
| 2.2 | Verificação de duplicidade por API | Verifique se um número de telefone ou documento de identidade já está no sistema antes de criar uma solicitação. |
| 2.3 | Mensagens por API | Envie uma mensagem de texto ou e-mail a um tomador por meio do provedor conectado.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 2.4 | Login no portal por API | Faça o login dos tomadores no portal a partir do seu próprio aplicativo. |
| 2.5 | Webhooks | Os seus sistemas recebem eventos de novas solicitações, decisões, desembolsos, pagamentos e mudanças de status. |
3. Portal do cliente
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 3.1 | Login e recuperação de senha | Login por telefone e senha ou código de uso único, com limite de tentativas e recuperação por SMS. |
| 3.2 | Histórico | Financiamentos atuais e anteriores, solicitações, pagamentos e documentos assinados em um só lugar. |
| 3.3 | Novo financiamento | Tomadores recorrentes solicitam em poucos toques; os dados já estão preenchidos. |
| 3.4 | Documentos | Contratos, cronogramas, condições de prorrogação e recibos são gerados para cada financiamento e assinados no portal.PandaDocCódigo SMS de uso único |
| 3.5 | Pagamentos no portal | Pague a próxima parcela ou o financiamento inteiro por cartão, transferência bancária ou carteira digital. |
| 3.6 | Quitação antecipada e parcial | O cronograma e o valor devido são recalculados na hora. |
| 3.7 | Notificações | Mensagens por SMS, e-mail, push e WhatsApp a partir de um conjunto pronto de modelos.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 3.8 | Dicas e banners | Dicas e ofertas dentro do portal, exibidas por segmento. |
| 3.9 | Qard hasan | Empréstimos benevolentes, sem lucro, solicitados e pagos no portal. |
4. Estruturas contratuais
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 4.1 | Murabaha | O banco compra o bem e o vende ao cliente por um preço acordado, pago em parcelas. |
| 4.2 | Ijara | Locação do bem com pagamentos de aluguel e transferência opcional da propriedade no final. |
| 4.3 | Musharaka e musharaka decrescente | Copropriedade em que o cliente compra, aos poucos, a parte do banco. |
| 4.4 | Mudaraba | Parceria com divisão de lucros, com proporções acordadas em contrato. |
| 4.5 | Istisna e salam | Financiamento de bens que serão construídos ou entregues mais tarde. |
| 4.6 | Tawarruq | Financiamento baseado em commodities, com as operações registradas passo a passo. |
| 4.7 | Preço de venda fixo | O preço é fixado na assinatura do contrato e não muda durante o prazo. |
| 4.8 | Doação por atraso | As cobranças por atraso vão para uma conta de caridade, não para a receita do banco. |
5. Governança da Sharia
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 5.1 | Revisão do comitê | Cada produto, modelo e cronograma pode ser enviado ao comitê da Sharia; as aprovações ficam guardadas junto com a versão do produto. |
| 5.2 | Registro de propriedade do bem | A prova de que o banco era dono do bem antes de vendê-lo fica guardada junto com o contrato. |
| 5.3 | Linguagem restrita | Modelos e mensagens são verificados para usar apenas termos de lucro e aluguel. |
6. Desembolsos
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 6.1 | Transferência bancária | Desembolsos do financiamento na conta bancária do cliente pelos canais conectados.VoPayWiseVoltForm3VolanteThreddPaymentology |
| 6.2 | Pagamentos instantâneos | Desembolsos em segundos pelos sistemas locais de pagamento instantâneo, onde existirem. |
| 6.3 | Desembolso em cartão | O dinheiro vai direto para o cartão de débito do tomador.ThreddPaymentologySquare |
| 6.4 | Carteiras digitais e dinheiro | Desembolsos em carteiras digitais ou para retirada em dinheiro com agentes e em agências. |
| 6.5 | Verificação de conta e cartão | Uma pequena cobrança de teste ou uma verificação por open banking confirma que a conta pertence ao tomador.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 6.6 | Tratamento de desembolso com falha | Um desembolso com falha é tentado de novo ou enviado por outro canal, e a equipe recebe uma tarefa. |
7. Pagamentos
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 7.1 | Pagamentos com cartão | Pagamentos avulsos e com cartão salvo.ThreddPaymentologySquare |
| 7.2 | Débito direto e débito automático | Os pagamentos são cobrados automaticamente em cada vencimento.GoCardlessVoPay |
| 7.3 | Transferência bancária | As transferências recebidas são associadas aos empréstimos por referência ou conta. |
| 7.4 | Pagamentos instantâneos e carteiras | Pagamento por sistemas locais de pagamento instantâneo e carteiras digitais.GoCardlessVoPaySquareVoltWise |
| 7.5 | Dinheiro | Pagamentos em agências, com agentes e em lojas parceiras. |
| 7.6 | Roteamento de pagamentos | Direcione pagamentos com cartão entre processadores por tipo de cartão, valor ou taxa de sucesso. |
| 7.7 | Conciliação | Os extratos do banco e dos processadores são carregados diariamente e comparados com os pagamentos; as diferenças vão para revisão. |
8. Fontes de dados e integrações
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 8.1 | Birôs de crédito | Consulte relatórios e pontuações de crédito e reporte os dados dos empréstimos aos birôs em um cronograma.ExperianEquifaxTransUnionCreditinfo |
| 8.2 | Identidade e prova de vida | Verificação de documento de identidade, selfie e teste de prova de vida.JumioOndato |
| 8.3 | Open banking | Renda, gastos e titularidade da conta a partir dos dados bancários do tomador, com consentimento.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 8.4 | Verificação de sanções e PEP | Verificações no cadastro e novamente no intervalo que você definir.OFACONUUEUK HMTListas de PEP |
| 8.5 | Sinais de fraude | Verificações de dispositivo, e-mail, telefone e comportamento alimentam as suas regras de fraude. |
| 8.6 | Seu próprio scoring | Conexão pronta com os seus modelos de scoring internos ou de terceiros. |
| 8.7 | Outras fontes de dados | Qualquer provedor pode ser adicionado pela API; mais de 1.700 conectores estão prontos em 172 mercados. |
9. Configurações
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 9.1 | Produtos | Crie produtos de financiamento com valores, prazos, cronogramas, tarifas e multas no painel de administração. Os contratos existentes mantêm suas condições. |
| 9.2 | Estratégia de decisão | Regras, scorecards e limites em um editor visual, com versões e execuções de teste. |
| 9.3 | Listas de referência | Edite listas de referência como agências, motivos e tipos de documento. |
| 9.4 | Modelos de mensagem | Edite cada mensagem de SMS, e-mail e do portal, em vários idiomas. |
| 9.5 | Perguntas de verificação | Defina as perguntas que os verificadores fazem, por produto. |
| 9.6 | Fidelidade e códigos promocionais | Pontos por pagamentos em dia, níveis e códigos promocionais. |
| 9.7 | Usuários | Crie usuários da equipe e atribua perfis a eles. |
10. Back office
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 10.1 | Visão de clientes e empréstimos | A equipe vê solicitações, financiamentos, pagamentos e clientes, conforme o seu perfil de acesso. |
| 10.2 | Edição de dados do tomador | Altere dados informados pelo tomador ou pela equipe; cada alteração é registrada. |
| 10.3 | Solicitações feitas pela equipe | Crie uma solicitação pelo back office, por exemplo em uma agência ou por telefone. |
| 10.4 | Tarefas e filas | Decisões do analista de crédito, perguntas de verificação, erros de pagamento e ligações de cobrança caem em filas por perfil. |
| 10.5 | Alteração de decisão | Uma pessoa autorizada pode alterar uma decisão automática, com o motivo salvo. |
| 10.6 | Mudanças de status | Cancele, congele ou encerre um financiamento, por exemplo em caso de disputa ou processo judicial. |
| 10.7 | Cobrança | Filas de cobrança leve e pesada, áreas de trabalho de cobradores e supervisores, listas de repasse para assessorias. |
| 10.8 | Mensagens | Envie SMS e e-mail a um tomador ou a um segmento.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 10.9 | Horário local | A equipe vê o horário local do tomador antes de ligar. |
| 10.10 | Lista de bloqueio | Bloqueie o portal de um tomador ou inclua-o em uma lista de bloqueio interna. |
| 10.11 | Relatórios | Relatórios gerenciais e estatísticas padrão. |
| 10.12 | Perfis e permissões | Perfis com acesso por campo, regra de quatro olhos para ações sensíveis e log de auditoria. |
11. Contabilidade e análise
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 11.1 | Contabilidade | Os lançamentos de cada operação vão para o seu razão geral.QuickBooksXeroNetSuite |
| 11.2 | Relatórios regulatórios | Dados para os relatórios do regulador no formato do seu mercado. |
| 11.3 | BI e data warehouse | Banco de dados documentado e exportações para as suas ferramentas de BI.Power BITableauLooker |
| 11.4 | Lançamentos contábeis islâmicos | Os lançamentos seguem contas no estilo AAOIFI para contratos de venda, locação e parceria. |
12. Outros
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 12.1 | Migração de dados | Movemos clientes, empréstimos ativos e histórico de pagamentos do seu sistema atual; cada saldo é conferido depois da migração. |
| 12.2 | Lista de bloqueio sem perfil | Bloqueie um telefone, documento ou dispositivo mesmo que a pessoa nunca tenha solicitado crédito. |
| 12.3 | Tráfego recusado | Envie solicitantes recusados automaticamente a credores parceiros, se você optar por isso. |
| 12.4 | Implantação | Nossa nuvem, a sua nuvem privada ou os seus próprios servidores, com as mesmas funcionalidades em todos os casos. |
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