Software de Crédito de microfinanças: especificação completa
Tudo de que uma empresa de microfinanças precisa para operar pequenos empréstimos online, com agentes de campo e em agências.
- 78
- funcionalidades
- 10
- seções
- 37+
- integrações prontas listadas
1. Solicitação
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 1.1 | Formulário de solicitação | Formulário web para os dados pessoais e de contato do tomador, adaptável a qualquer dispositivo. Campos, etapas e textos são definidos por produto de crédito. |
| 1.2 | Parâmetros do produto vindos de fora | O formulário recebe valor, prazo e produto enviados pelo seu site, por um aplicativo ou por um link de parceiro. |
| 1.3 | Conjunto de perguntas configurável | Dados pessoais, documento de identidade, endereço, emprego e renda, consentimentos: você escolhe o que perguntar e em que ordem. |
| 1.4 | Cadastro com identidade digital nacional | Onde o mercado tem uma, os tomadores se cadastram com a identidade digital do governo em vez de digitar seus dados. |
| 1.5 | Verificação de telefone e e-mail | Códigos de uso único confirmam que o tomador é dono do número de telefone e do e-mail informados. |
| 1.6 | Verificação de endereço | Os endereços são conferidos com dados postais ou nacionais de endereço enquanto o tomador digita. |
| 1.7 | Dados de comportamento | Dispositivo, tempo em cada etapa e correções são salvos e podem ser usados em regras de scoring e de fraude. |
| 1.8 | Análise web | Conecte ferramentas de análise para acompanhar o funil etapa por etapa.Google AnalyticsSegment |
| 1.9 | Rascunhos salvos | Cada etapa concluída é salva, então o tomador pode voltar e terminar depois; os lembretes são enviados automaticamente. |
| 1.10 | Provedores de leads e parceiros | Solicitações de provedores de leads e sites parceiros, com atualizações de status devolvidas a eles: aprovada, recusada, em análise. |
| 1.11 | Modo agente de campo | Os agentes preenchem solicitações em um tablet em campo, inclusive offline; os dados são sincronizados quando a conexão volta. |
| 1.12 | Empréstimos em grupo | Solicitações para um grupo de tomadores com garantias compartilhadas. |
2. API para parceiros
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 2.1 | Solicitações por API | Os parceiros enviam solicitações por uma API JSON: dados do tomador, valor e prazo do empréstimo e consentimentos. |
| 2.2 | Verificação de duplicidade por API | Verifique se um número de telefone ou documento de identidade já está no sistema antes de criar uma solicitação. |
| 2.3 | Mensagens por API | Envie uma mensagem de texto ou e-mail a um tomador por meio do provedor conectado.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 2.4 | Login no portal por API | Faça o login dos tomadores no portal a partir do seu próprio aplicativo. |
| 2.5 | Webhooks | Os seus sistemas recebem eventos de novas solicitações, decisões, desembolsos, pagamentos e mudanças de status. |
3. Portal do cliente
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 3.1 | Login e recuperação de senha | Login por telefone e senha ou código de uso único, com limite de tentativas e recuperação por SMS. |
| 3.2 | Histórico | Empréstimos atuais e anteriores, solicitações, pagamentos e documentos assinados em um só lugar. |
| 3.3 | Novo empréstimo | Tomadores recorrentes solicitam em poucos toques; os dados já estão preenchidos. |
| 3.4 | Documentos | Contratos, cronogramas, condições de prorrogação e recibos são gerados para cada empréstimo e assinados no portal.PandaDocCódigo SMS de uso único |
| 3.5 | Pagamentos no portal | Pague a próxima parcela ou o empréstimo inteiro por cartão, transferência bancária ou carteira digital. |
| 3.6 | Quitação antecipada e parcial | O cronograma e o valor devido são recalculados na hora. |
| 3.7 | Notificações | Mensagens por SMS, e-mail, push e WhatsApp a partir de um conjunto pronto de modelos.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 3.8 | Dicas e banners | Dicas e ofertas dentro do portal, exibidas por segmento. |
| 3.9 | Prorrogações | Os tomadores prorrogam um empréstimo no portal e assinam as novas condições. |
| 3.10 | Saldo de pagamento a mais | Os valores pagos a mais ficam no saldo do tomador e são usados no próximo pagamento. |
| 3.11 | Serviços adicionais | Seguro ou outros serviços de parceiros, pagos à vista ou incluídos no empréstimo. |
4. Desembolsos
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 4.1 | Transferência bancária | Desembolso do empréstimo na conta bancária do tomador pelos meios de pagamento conectados.VoPayWiseVoltForm3VolanteThreddPaymentology |
| 4.2 | Pagamentos instantâneos | Desembolsos em segundos pelos sistemas locais de pagamento instantâneo, onde existirem. |
| 4.3 | Desembolso em cartão | O dinheiro vai direto para o cartão de débito do tomador.ThreddPaymentologySquare |
| 4.4 | Carteiras digitais e dinheiro | Desembolsos em carteiras digitais ou para retirada em dinheiro com agentes e em agências. |
| 4.5 | Verificação de conta e cartão | Uma pequena cobrança de teste ou uma verificação por open banking confirma que a conta pertence ao tomador.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 4.6 | Tratamento de desembolso com falha | Um desembolso com falha é tentado de novo ou enviado por outro canal, e a equipe recebe uma tarefa. |
5. Pagamentos
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 5.1 | Pagamentos com cartão | Pagamentos avulsos e com cartão salvo.ThreddPaymentologySquare |
| 5.2 | Débito direto e débito automático | Os pagamentos são cobrados automaticamente em cada vencimento.GoCardlessVoPay |
| 5.3 | Transferência bancária | As transferências recebidas são associadas aos empréstimos por referência ou conta. |
| 5.4 | Pagamentos instantâneos e carteiras | Pagamento por sistemas locais de pagamento instantâneo e carteiras digitais.GoCardlessVoPaySquareVoltWise |
| 5.5 | Dinheiro | Pagamentos em agências, com agentes e em lojas parceiras. |
| 5.6 | Roteamento de pagamentos | Direcione pagamentos com cartão entre processadores por tipo de cartão, valor ou taxa de sucesso. |
| 5.7 | Conciliação | Os extratos do banco e dos processadores são carregados diariamente e comparados com os pagamentos; as diferenças vão para revisão. |
| 5.8 | Cobranças semanais em campo | Os agentes registram o dinheiro recebido nas reuniões de grupo; os recibos chegam aos tomadores por SMS. |
6. Fontes de dados e integrações
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 6.1 | Birôs de crédito | Consulte relatórios e pontuações de crédito e reporte os dados dos empréstimos aos birôs em um cronograma.ExperianEquifaxTransUnionCreditinfo |
| 6.2 | Identidade e prova de vida | Verificação de documento de identidade, selfie e teste de prova de vida.JumioOndato |
| 6.3 | Open banking | Renda, gastos e titularidade da conta a partir dos dados bancários do tomador, com consentimento.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 6.4 | Verificação de sanções e PEP | Verificações no cadastro e novamente no intervalo que você definir.OFACONUUEUK HMTListas de PEP |
| 6.5 | Sinais de fraude | Verificações de dispositivo, e-mail, telefone e comportamento alimentam as suas regras de fraude. |
| 6.6 | Seu próprio scoring | Conexão pronta com os seus modelos de scoring internos ou de terceiros. |
| 6.7 | Outras fontes de dados | Qualquer provedor pode ser adicionado pela API; mais de 1.700 conectores estão prontos em 172 mercados. |
| 6.8 | Dados de celular e carteira digital | Tempo de uso da linha e atividade na carteira digital para tomadores com pouco histórico de crédito. |
7. Configurações
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 7.1 | Produtos | Crie produtos de microfinanças com valores, prazos, cronogramas, tarifas e multas no painel administrativo. Os empréstimos existentes mantêm suas condições. |
| 7.2 | Estratégia de decisão | Regras, scorecards e limites em um editor visual, com versões e execuções de teste. |
| 7.3 | Listas de referência | Edite listas de referência como agências, motivos e tipos de documento. |
| 7.4 | Modelos de mensagem | Edite cada mensagem de SMS, e-mail e do portal, em vários idiomas. |
| 7.5 | Perguntas de verificação | Defina as perguntas que os verificadores fazem, por produto. |
| 7.6 | Fidelidade e códigos promocionais | Pontos por pagamentos em dia, níveis e códigos promocionais. |
| 7.7 | Usuários | Crie usuários da equipe e atribua perfis a eles. |
| 7.8 | Cronogramas semanais e sazonais | Cronogramas que acompanham as safras ou as reuniões semanais de grupo. |
8. Back office
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 8.1 | Visão de clientes e empréstimos | A equipe vê solicitações, empréstimos, pagamentos e tomadores, limitada pelo seu perfil. |
| 8.2 | Edição de dados do tomador | Altere dados informados pelo tomador ou pela equipe; cada alteração é registrada. |
| 8.3 | Solicitações feitas pela equipe | Crie uma solicitação pelo back office, por exemplo em uma agência ou por telefone. |
| 8.4 | Tarefas e filas | Decisões do analista de crédito, perguntas de verificação, erros de pagamento e ligações de cobrança caem em filas por perfil. |
| 8.5 | Alteração de decisão | Uma pessoa autorizada pode alterar uma decisão automática, com o motivo salvo. |
| 8.6 | Mudanças de status | Cancele, congele ou encerre um empréstimo, por exemplo em caso de disputa ou processo judicial. |
| 8.7 | Cobrança | Filas de cobrança leve e pesada, áreas de trabalho de cobradores e supervisores, listas de repasse para assessorias. |
| 8.8 | Mensagens | Envie SMS e e-mail a um tomador ou a um segmento.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 8.9 | Horário local | A equipe vê o horário local do tomador antes de ligar. |
| 8.10 | Lista de bloqueio | Bloqueie o portal de um tomador ou inclua-o em uma lista de bloqueio interna. |
| 8.11 | Relatórios | Relatórios gerenciais e estatísticas padrão. |
| 8.12 | Perfis e permissões | Perfis com acesso por campo, regra de quatro olhos para ações sensíveis e log de auditoria. |
| 8.13 | Visão por agência e agente | Qualidade da carteira por agência e agente, incluindo PAR30 e PAR90. |
9. Contabilidade e análise
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 9.1 | Contabilidade | Os lançamentos de cada operação vão para o seu razão geral.QuickBooksXeroNetSuite |
| 9.2 | Relatórios regulatórios | Dados para os relatórios do regulador no formato do seu mercado. |
| 9.3 | BI e data warehouse | Banco de dados documentado e exportações para as suas ferramentas de BI.Power BITableauLooker |
10. Outros
| Não. | Funcionalidade | O que faz |
|---|---|---|
| 10.1 | Migração de dados | Movemos clientes, empréstimos ativos e histórico de pagamentos do seu sistema atual; cada saldo é conferido depois da migração. |
| 10.2 | Lista de bloqueio sem perfil | Bloqueie um telefone, documento ou dispositivo mesmo que a pessoa nunca tenha solicitado crédito. |
| 10.3 | Tráfego recusado | Envie solicitantes recusados automaticamente a credores parceiros, se você optar por isso. |
| 10.4 | Implantação | Nossa nuvem, a sua nuvem privada ou os seus próprios servidores, com as mesmas funcionalidades em todos os casos. |
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