Software de Empréstimos P2P: especificação completa

Um marketplace de crédito em que tomadores captam recursos e investidores montam carteiras, com ratings, repasses automáticos e mercado secundário.

1. Cadastro

Não.	Funcionalidade	O que faz
1.1	Cadastro de tomadores e investidores	Fluxos separados para tomadores e investidores, pessoas físicas e empresas.
1.2	Verificação de telefone, e-mail e endereço	Códigos de uso único e verificação dos dados de endereço.
1.3	Verificação de identidade e de investidor	Documento de identidade, prova de vida e perguntas de adequação do investidor.JumioOndato
1.4	Dados de comportamento e regras de fraude	Verificações de dispositivo e comportamento para os dois lados.

Não.	Funcionalidade	O que faz
2.1	Documentos	Contratos de empréstimo, de cessão e de investidor gerados e assinados online.PandaDocCódigo SMS de uso único
2.2	Perfil e histórico	Dados pessoais, solicitações, investimentos e pagamentos.
2.3	Pagamentos e transferências	Tomadores pagam, investidores depositam e sacam no portal.GoCardlessVoPaySquareVoltWise
2.4	Quitação antecipada e parcial	Os investidores recebem automaticamente a sua parte das amortizações antecipadas.
2.5	Ratings	Cada tomador recebe um rating do seu modelo; ele define a taxa que os investidores veem.
2.6	Notificações	SMS e e-mail sobre o andamento da captação, pagamentos e repasses.TwilioSendGridWhatsApp Business
2.7	Códigos promocionais e recompensas	Bônus por indicações e primeiros investimentos.

Não.	Funcionalidade	O que faz
3.1	Ofertas de empréstimos	Os empréstimos aprovados são listados com rating, prazo e taxa.
3.2	Investimento automático	Os investidores definem regras e o dinheiro é distribuído entre os empréstimos automaticamente.
3.3	Pacotes de empréstimos	Os investidores financiam pacotes de empréstimos em uma única etapa.
3.4	Mercado secundário	Os investidores vendem partes de empréstimos entre si, com as suas regras de preço e tarifa.
3.5	Estatísticas de investidores e tomadores	Retornos, inadimplência e fluxo de caixa de cada lado.

Não.	Funcionalidade	O que faz
4.1	Contas segregadas	O dinheiro dos investidores fica em contas segregadas e é vinculado a cada empréstimo.
4.2	Repasses automáticos	Os pagamentos são divididos entre os investidores e repassados no prazo.VoPayWiseVoltForm3VolanteThreddPaymentology
4.3	Informes fiscais	Informes anuais para investidores.

Não.	Funcionalidade	O que faz
5.1	Birôs de crédito	Consulte relatórios e pontuações de crédito e reporte os dados dos empréstimos aos birôs em um cronograma.ExperianEquifaxTransUnionCreditinfo
5.2	Identidade e prova de vida	Verificação de documento de identidade, selfie e teste de prova de vida.JumioOndato
5.3	Open banking	Renda, gastos e titularidade da conta a partir dos dados bancários do tomador, com consentimento.PlaidFlinksillionSalt Edge
5.4	Verificação de sanções e PEP	Verificações no cadastro e novamente no intervalo que você definir.OFACONUUEUK HMTListas de PEP
5.5	Sinais de fraude	Verificações de dispositivo, e-mail, telefone e comportamento alimentam as suas regras de fraude.
5.6	Seu próprio scoring	Conexão pronta com os seus modelos de scoring internos ou de terceiros.
5.7	Outras fontes de dados	Qualquer provedor pode ser adicionado pela API; mais de 1.700 conectores estão prontos em 172 mercados.

Não.	Funcionalidade	O que faz
6.1	Produtos	Crie produtos de empréstimo com valores, prazos, cronogramas, tarifas e multas no painel de administração. Os empréstimos existentes mantêm suas condições.
6.2	Estratégia de decisão	Regras, scorecards e limites em um editor visual, com versões e execuções de teste.
6.3	Listas de referência	Edite listas de referência como agências, motivos e tipos de documento.
6.4	Modelos de mensagem	Edite cada mensagem de SMS, e-mail e do portal, em vários idiomas.
6.5	Perguntas de verificação	Defina as perguntas que os verificadores fazem, por produto.
6.6	Fidelidade e códigos promocionais	Pontos por pagamentos em dia, níveis e códigos promocionais.
6.7	Usuários	Crie usuários da equipe e atribua perfis a eles.
6.8	Regras do marketplace	Ticket mínimo, exposição máxima por investidor e tarifas do mercado secundário.

Não.	Funcionalidade	O que faz
7.1	Visão de clientes e empréstimos	A equipe vê solicitações, empréstimos, pagamentos e tomadores, limitada pelo seu perfil.
7.2	Edição de dados do tomador	Altere dados informados pelo tomador ou pela equipe; cada alteração é registrada.
7.3	Solicitações feitas pela equipe	Crie uma solicitação pelo back office, por exemplo em uma agência ou por telefone.
7.4	Tarefas e filas	Decisões do analista de crédito, perguntas de verificação, erros de pagamento e ligações de cobrança caem em filas por perfil.
7.5	Alteração de decisão	Uma pessoa autorizada pode alterar uma decisão automática, com o motivo salvo.
7.6	Mudanças de status	Cancele, congele ou encerre um empréstimo, por exemplo em caso de disputa ou processo judicial.
7.7	Cobrança	Filas de cobrança leve e pesada, áreas de trabalho de cobradores e supervisores, listas de repasse para assessorias.
7.8	Mensagens	Envie SMS e e-mail a um tomador ou a um segmento.TwilioSendGridWhatsApp Business
7.9	Horário local	A equipe vê o horário local do tomador antes de ligar.
7.10	Lista de bloqueio	Bloqueie o portal de um tomador ou inclua-o em uma lista de bloqueio interna.
7.11	Relatórios	Relatórios gerenciais e estatísticas padrão.
7.12	Perfis e permissões	Perfis com acesso por campo, regra de quatro olhos para ações sensíveis e log de auditoria.

Não.	Funcionalidade	O que faz
8.1	Contabilidade	Os lançamentos de cada operação vão para o seu razão geral.QuickBooksXeroNetSuite
8.2	Relatórios regulatórios	Dados para os relatórios do regulador no formato do seu mercado.
8.3	BI e data warehouse	Banco de dados documentado e exportações para as suas ferramentas de BI.Power BITableauLooker

Não.	Funcionalidade	O que faz
9.1	Migração de dados	Movemos clientes, empréstimos ativos e histórico de pagamentos do seu sistema atual; cada saldo é conferido depois da migração.
9.2	Lista de bloqueio sem perfil	Bloqueie um telefone, documento ou dispositivo mesmo que a pessoa nunca tenha solicitado crédito.
9.3	Tráfego recusado	Envie solicitantes recusados automaticamente a credores parceiros, se você optar por isso.
9.4	Implantação	Nossa nuvem, a sua nuvem privada ou os seus próprios servidores, com as mesmas funcionalidades em todos os casos.

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