برنامج إقراض لعُمان
سوق نامٍ يفتح فيه مكتب Mala’a والبيئة التجريبية للتقنية المالية لدى CBO الباب أمام الائتمان الرقمي. يأتي lendhero مربوطًا مسبقًا بـ Mala’a credit bureau وROP ID والمدفوعات عبر الهاتف (MPCSS)، فينشغل فريقكم بتهيئة المنتجات لا بالتوصيلات التقنية.
- OMR (OMR)
- العربية، الإنجليزية
- 12 موصلًا محليًا
- الإطلاق خلال 1–2 أسبوع
مرحبًا، Aisha
764
الدرجة الائتمانية
الدفعات في موعدها
ملف السوق
عُمان في لمحة
ما الذي يُهيَّأ له lendhero في عُمان قبل أن يدخل فريقكم.
العملة
OMR (OMR)
اللغات
العربية، الإنجليزية
المشرف
البنك المركزي العُماني
البيانات الائتمانية
Mala’a credit bureau
قنوات الصرف
المدفوعات عبر الهاتف (MPCSS)، البطاقة
حماية البيانات
PDPL
- 12
- موصلًا محليًا مربوطًا قبل الانطلاق
- OMR
- للتسعير والصرف والسداد
- 1–2
- أسبوع من الانطلاق إلى أول قرض
- 2
- لغات الواجهة: العربية والإنجليزية
العمل مع المقترضين في عُمان
أدوات لكل محادثة مع كل مقترض
يقدّم المقترضون في عُمان طلباتهم ويوقّعون ويدفعون ويعودون لقروض متكررة بالعربية وبعملة OMR.
اتخاذ القرار
قرارات في ثوانٍ،
مشروحة بكلمات بسيطة
تعمل الفحوص الخارجية والمدمجة في مسار واحد، للأفراد والشركات. تعرض كل موافقة ورفض القواعد والدرجات وراءه.
- كل الفحوص دفعة واحدةمكافحة الاحتيال والتعريف والمكاتب الائتمانية والعقوبات والأثر الرقمي.
- قواعد يمكنكم قراءتهايستطيع فريقكم أن يجيب أي مقترض عن السبب.
الطلب #48213
Aisha · قرض استهلاكي، 6 أشهر · 3,000 OMR
- الهويةتم التحقق
- مكافحة الاحتيالاجتاز
- المكتب الائتماني712
- نسبة الدين إلى الدخل31%
- العقوبات وقوائم المراقبةسليم
المنظومة المحلية
منظومة عُمان،
مربوطة قبل الانطلاق.
تُربط Mala’a credit bureau وROP ID والمدفوعات عبر الهاتف (MPCSS) وWhatsApp Business قبل الإطلاق. وأي شيء آخر يأتي عبر واجهة API المفتوحة.
- المكاتب والسجلات الائتمانيةموصل واحد
- MMala’a credit bureau
- الهوية وKYCموصلان
- RROP ID
- UUqudo
- البيانات المصرفية والبديلةموصل واحد
- ككشوف الحسابات البنكية
- قنوات الصرفموصلان
- االمدفوعات عبر الهاتف (MPCSS)
- االبطاقة
- السداد والتحصيلموصلان
- االخصم المباشر
- االبطاقة
- المراسلة3 موصلات
- WWhatsApp Business
- UUnifonic
- IInfobip
- التوقيع الإلكترونيموصلان
- DDocuSign
الفحوص والمدفوعات
من يقترض وكيف يتحرك المال في عُمان
يُفحص المتقدمون عبر Mala’a credit bureau، ويتحرك المال عبر المدفوعات عبر الهاتف (MPCSS) والبطاقة.
فحوص العملاء
الفحوص المربوطة في عُمان:
- خدمات مكافحة الاحتيالفحوص الجهاز والسلوك والقوائم السوداءاجتياز
- التحقق من الهويةROP ID، Uqudoاجتياز
- مكاتب الائتمانMala’a credit bureauاجتياز
- السجلات الحكوميةسجلات الهوية الوطنية والضرائباجتياز
- البيانات المصرفية والبديلةكشوف الحسابات البنكيةراجع
- مصادر بيانات إضافيةالاتصالات والخدمات المصرفية المفتوحة وقوائمكم الخاصةتلقائي
البنية التحتية للدفع
قنوات الدفع المربوطة في عُمان:
- المدفوعات عبر الهاتف (MPCSS)
- البطاقة
- الخصم المباشر
إدارة القروض
كل قرض وكل دفعة سداد على شاشة واحدة
عدّلوا الشروط وأعيدوا حساب الفائدة وطبّقوا الغرامات وتابعوا الجدول كاملًا دون تصدير أي شيء.
- حسابات تلقائية لكل قرضيحسب محرك مخصص الفوائد والرسوم والغرامات بعملة OMR بأكثر من 200 معامل قابل للتهيئة. ويظل بإمكان الموظفين تعديل أي مبلغ يدويًا، ويُسجَّل كل تغيير.
- منتجات قروض في دقائقأعدّوا منتجات استهلاكية وبالتقسيط وللشركات بقواعدها وسيناريوهاتها في لوحة الإدارة، دون إصدار جديد.
- إشعارات مرتبطة بكل عملية حسابكل موعد استحقاق وغرامة وإعادة حساب يرسل الرسالة المناسبة إلى المقترض وفريقكم.
القرض #48213
3,000 OMR
منتظم| التاريخ | المبلغ | الحالة |
|---|---|---|
| 4 سبتمبر | 540 OMR | مدفوع |
| 4 أكتوبر | 540 OMR | مدفوع |
| 4 نوفمبر | 540 OMR | مستحق خلال 7 أيام |
| 4 ديسمبر | 540 OMR | قادم |
| 4 يناير | 540 OMR | قادم |
مسار القرض
كيف يسير القرض في عُمان. خمس خطوات، كلها محلية.
- 01تقدّميقدّم المقترضون طلباتهم عبر الويب أو التطبيق أو WhatsApp، بنماذج بالعربية والإنجليزية.
- 02التحققيُتحقق من الهوية والمستندات عبر ROP ID وUqudo.
- 03القرارتسحب بطاقات التقييم بيانات Mala’a credit bureau وتعيد قرارًا في ثوانٍ.
- 04الصرفتُصرف الأموال عبر المدفوعات عبر الهاتف (MPCSS) أو البطاقة بعملة OMR فور التوقيع.
- 05التحصيلتصل الدفعات عبر الخصم المباشر والبطاقة، مع تذكيرات عبر WhatsApp Business.
البوابات
منصة واحدة، ثلاث بوابات
يعمل الجميع في النظام نفسه ويرى كل شخص ما يسمح به دوره فقط.
المنتجات
ما تطلقه جهات الإقراض في عُمان
على lendhero.
الامتثال
مهيّأ لـ CBO وPDPL.
lendhero برنامج: والترخيص يبقى لكم. نهيّئ المنصة للقواعد التي تعملون بموجبها في عُمان.
الاستضافة وإقامة البيانات
نشر سحابي أو داخل المنشأة، مع تخزين البيانات حيث يشترط PDPL.
الموافقة والخصوصية
تُلتقط موافقات المقترضين وتُرقَّم إصداراتها وتُسجَّل بموجب PDPL.
التسعير والإفصاحات
تُضبط المعدلات والرسوم وإفصاحات تكلفة الائتمان لكل منتج وفق قواعد CBO.
سجل التدقيق
يُسجَّل كل قرار وتعديل ورسالة للتدقيق الداخلي والخارجي.
أسواق أخرى في الخليج
كل أسواق الشرق الأوسط
السعودية
الإمارات العربية المتحدة
قطر
الكويت
البحرينالأسئلة
الأسئلة
الشائعة
لم تجد الإجابة؟ اكتب إلينا وسنرد خلال يوم عمل واحد.
هل يستطيع lendhero تشغيل نشاط إقراض في عُمان؟+–
نعم. المنصة مهيّأة لعملة OMR والعربية والإنجليزية ومتطلبات CBO، مع 12 موصلًا محليًا جاهزًا من اليوم الأول.
ما مصادر البيانات الائتمانية المربوطة في عُمان؟+–
Mala’a credit bureau. وفوق ذلك، تُجرى فحوص الهوية عبر ROP ID وUqudo، وتأتي البيانات المصرفية من كشوف الحساب المصرفية.
كيف يستلم المقترضون الأموال وكيف يسدّدون؟+–
تُصرف الأموال عبر المدفوعات عبر الهاتف (MPCSS) والبطاقة بعملة OMR. وتصل الدفعات عبر الخصم المباشر والبطاقة، مع تذكيرات عبر WhatsApp Business وUnifonic.
كم يستغرق الإطلاق في عُمان؟+–
عادةً 1–2 أسبوع من الانطلاق إلى أول قرض، بما يشمل ربط 12 خدمة محلية وإعداد المنتجات وتدريب الموظفين وتشغيلًا تجريبيًا.
هل يمكننا تشغيل عدة دول على منصة واحدة؟+–
نعم. يخدم تثبيت واحد عدة دول، لكل منها عملتها ومنتجاتها ولغاتها وموصلاتها المحلية.
احجز عرضًا تجريبيًا
تقرضون في عُمان؟
لنخطط للإطلاق.
سنأخذك في جولة على المنصة، ونعرض ما يهم منتجاتك، ونجيب عن أسئلتك حول عملك.
- مكالمة لمدة 30 دقيقة
- جولة تعريفية على منتجاتك وأسواقك
- إجابات عن الجدول الزمني والتكاملات والتسعير