برنامج التمويل الإسلامي: المواصفات الكاملة

تمويل متوافق مع الشريعة من الطلب حتى القسط الأخير، بهياكل عقود تعتمدها هيئة الرقابة الشرعية لديك.

83
الميزات
12
الأقسام
37+
تكاملات جاهزة مدرجة
العودة إلى التمويل الإسلامي

1. الطلب

لا.ميزةماذا يفعل
1.1نموذج الطلبنموذج ويب لبيانات المقترض الشخصية وبيانات الاتصال، متجاوب مع أي جهاز. تُضبط الحقول والخطوات والصياغة لكل منتج تمويل.
1.2معلمات المنتج من الخارجيقبل النموذج المبلغ والمدة والمنتج الممرَّرة من موقعك أو تطبيقك أو رابط شريك.
1.3مجموعة أسئلة قابلة للضبطالبيانات الشخصية ومستند الهوية والعنوان والعمل والدخل والموافقات: تختار ما تسأل عنه وبأي ترتيب.
1.4التسجيل بالهوية الرقمية الوطنيةحيثما تتوفر، يسجّل المقترضون بهوية رقمية حكومية بدلًا من كتابة بياناتهم.
1.5فحص الهاتف والبريد الإلكترونيتؤكد رموز لمرة واحدة أن المقترض يملك رقم الهاتف والبريد الإلكتروني اللذين أدخلهما.
1.6فحص العنوانتُفحص العناوين مقابل بيانات العناوين البريدية أو الوطنية أثناء كتابة المقترض.
1.7بيانات السلوكيُحفظ الجهاز والوقت المستغرق في كل خطوة والتصحيحات، ويمكن استخدامها في التقييم وقواعد الاحتيال.
1.8تحليلات الويباربط أدوات التحليلات لمتابعة مسار التحويل خطوة بخطوة.Google AnalyticsSegment
1.9المسودات المحفوظةتُحفظ كل خطوة مكتملة، فيستطيع المقترض العودة وإكمال الطلب لاحقًا؛ وتُرسل التذكيرات تلقائيًا.
1.10مزودو العملاء المحتملين والشركاءطلبات من مزودي العملاء المحتملين ومواقع الشركاء، مع إعادة تحديثات الحالة إليهم: موافق عليه، مرفوض، قيد المراجعة.
1.11اختيار نوع العقديختار العملاء المرابحة أو الإجارة أو هيكلًا آخر، أو يقترح النظام هيكلًا مناسبًا للأصل.

2. API الشركاء

لا.ميزةماذا يفعل
2.1الطلبات عبر الـ APIيرسل الشركاء الطلبات عبر JSON API: بيانات المقترض ومبلغ التمويل ومدته والموافقات.
2.2فحص التكرار عبر الـ APIتحقق مما إذا كان رقم هاتف أو مستند هوية موجودًا في النظام قبل إنشاء الطلب.
2.3الرسائل عبر الـ APIأرسل رسالة نصية أو بريدًا إلكترونيًا إلى المقترض عبر المزود المتصل.TwilioSendGridWhatsApp Business
2.4تسجيل الدخول إلى البوابة عبر الـ APIسجّل دخول المقترضين إلى بوابتهم من تطبيقك الخاص.
2.5Webhooksتتلقى أنظمتك أحداثًا عن الطلبات الجديدة والقرارات والصرف والدفعات وتغييرات الحالة.

3. بوابة العميل

لا.ميزةماذا يفعل
3.1تسجيل الدخول واستعادة كلمة المرورتسجيل الدخول بالهاتف وكلمة المرور أو برمز لمرة واحدة، مع حد للمحاولات واستعادة عبر الرسائل النصية.
3.2السجلعمليات التمويل الحالية والسابقة والطلبات والدفعات والمستندات الموقّعة في مكان واحد.
3.3تمويل متكرريتقدم المقترضون المتكررون بالطلب بضغطات قليلة؛ وبياناتهم معبّأة مسبقًا.
3.4المستنداتتُنشأ الاتفاقيات والجداول وشروط التمديد والإيصالات لكل عملية تمويل وتُوقَّع في البوابة.PandaDocرمز SMS لمرة واحدة
3.5الدفع في البوابةادفع القسط التالي أو عملية التمويل كاملةً بالبطاقة أو التحويل المصرفي أو المحفظة الإلكترونية.
3.6السداد المبكر والجزئييُعاد حساب الجدول والمبلغ المستحق فورًا.
3.7الإشعاراترسائل نصية وبريد إلكتروني وإشعارات فورية ورسائل WhatsApp من مجموعة قوالب جاهزة.TwilioSendGridWhatsApp Business
3.8التلميحات واللافتاتنصائح وعروض داخل البوابة، تُعرض بحسب الشريحة.
3.9القرض الحسنقروض إحسان دون ربح، يُتقدَّم بطلبها وتُسدَّد في البوابة.

4. هياكل العقود

لا.ميزةماذا يفعل
4.1المرابحةيشتري البنك الأصل ويبيعه للعميل بسعر متفق عليه يُدفع على أقساط.
4.2الإجارةتأجير الأصل مقابل دفعات إيجار، مع إمكانية نقل الملكية في النهاية.
4.3المشاركة والمشاركة المتناقصةملكية مشتركة يشتري فيها العميل حصة البنك تدريجيًا.
4.4المضاربةشراكة في الربح بنسب متفق عليها في العقد.
4.5الاستصناع والسلمتمويل أصول يجري تصنيعها أو تسليمها لاحقًا.
4.6التورقتمويل قائم على السلع مع تسجيل الصفقات خطوة بخطوة.
4.7سعر بيع ثابتيُحدد السعر عند توقيع العقد ولا يتغير خلال المدة.
4.8التبرع بغرامات التأخيرتذهب رسوم التأخر في السداد إلى حساب خيري، وليس إلى إيرادات البنك.

5. الحوكمة الشرعية

لا.ميزةماذا يفعل
5.1مراجعة الهيئةيمكن إرسال كل منتج وقالب وجدول سداد إلى هيئة الرقابة الشرعية؛ وتُحفظ الموافقات مع إصدار المنتج.
5.2سجل ملكية الأصليُحفظ مع العقد إثبات أن البنك كان يملك الأصل قبل بيعه.
5.3صياغة مقيَّدةتُفحص القوالب والرسائل لضمان استخدام مصطلحات الربح والإيجار فقط.

6. الصرف

لا.ميزةماذا يفعل
6.1تحويل مصرفيصرف التمويل إلى الحساب البنكي للمقترض عبر القنوات المتصلة.VoPayWiseVoltForm3VolanteThreddPaymentology
6.2المدفوعات الفوريةصرف خلال ثوانٍ عبر أنظمة الدفع الفوري المحلية حيثما وُجدت.
6.3الصرف على البطاقاتيصل المال مباشرةً إلى بطاقة الخصم الخاصة بالمقترض.ThreddPaymentologySquare
6.4المحافظ الإلكترونية والنقدالصرف إلى المحافظ الإلكترونية أو للاستلام نقدًا لدى الوكلاء والفروع.
6.5فحص الحساب والبطاقةيؤكد خصم تجريبي صغير أو فحص مصرفي مفتوح أن الحساب يعود للمقترض.PlaidFlinksillionSalt Edge
6.6معالجة الصرف الفاشليُعاد محاولة الصرف الفاشل أو يُرسل عبر قناة أخرى، ويتلقى الموظفون مهمة.

7. السداد

لا.ميزةماذا يفعل
7.1الدفع بالبطاقةدفعات لمرة واحدة ودفعات بالبطاقة المحفوظة.ThreddPaymentologySquare
7.2الخصم المباشر والسداد التلقائيتُحصَّل الدفعات تلقائيًا في كل موعد استحقاق.GoCardlessVoPay
7.3تحويل مصرفيتُطابَق التحويلات الواردة مع القروض بحسب المرجع أو الحساب.
7.4المدفوعات الفورية والمحافظالسداد عبر أنظمة الدفع الفوري المحلية والمحافظ الإلكترونية.GoCardlessVoPaySquareVoltWise
7.5النقدالدفع في الفروع ولدى الوكلاء والمتاجر الشريكة.
7.6توجيه الدفعاتوجّه دفعات البطاقات بين المعالجات بحسب نوع البطاقة أو المبلغ أو نسبة النجاح.
7.7المطابقةتُحمَّل كشوف البنوك والمعالجات يوميًا وتُقارن بالدفعات؛ وتذهب الفروقات إلى المراجعة.

8. مصادر البيانات والتكاملات

لا.ميزةماذا يفعل
8.1مكاتب الائتماناسحب تقارير ودرجات الائتمان، وأبلغ المكاتب ببيانات القروض وفق جدول زمني.ExperianEquifaxTransUnionCreditinfo
8.2الهوية والحيويةفحص مستند الهوية وصورة شخصية واختبار الحيوية.JumioOndato
8.3الخدمات المصرفية المفتوحةالدخل والإنفاق وملكية الحساب من بيانات المقترض المصرفية، بموافقته.PlaidFlinksillionSalt Edge
8.4فحص العقوبات والأشخاص المعرّضين سياسيًافحوصات عند التسجيل ثم دوريًا وفق جدول تحدده.OFACUNEUUK HMTقوائم PEP
8.5إشارات الاحتيالتغذّي فحوصات الجهاز والبريد الإلكتروني والهاتف والسلوك قواعد الاحتيال لديك.
8.6نموذج التقييم الخاص بكربط جاهز بنماذج التقييم الداخلية أو الخارجية.
8.7مصادر بيانات أخرىيمكن إضافة أي مزود عبر الـ API؛ وأكثر من 1,700 موصل جاهز في 172 سوقًا.

9. الإعدادات

لا.ميزةماذا يفعل
9.1المنتجاتأنشئ منتجات التمويل بالمبالغ والمدد وجداول السداد والرسوم والغرامات في لوحة الإدارة. تحتفظ العقود القائمة بشروطها.
9.2استراتيجية القرارالقواعد وبطاقات التقييم والحدود في محرر مرئي، مع إصدارات وتشغيلات تجريبية.
9.3القوائم المرجعيةعدّل القوائم المرجعية مثل الفروع والأسباب وأنواع المستندات.
9.4قوالب الرسائلعدّل كل رسالة نصية وبريد إلكتروني ورسالة في البوابة، بعدة لغات.
9.5أسئلة التحققحدد الأسئلة التي يطرحها المتحققون، لكل منتج.
9.6الولاء والرموز الترويجيةنقاط للدفعات في موعدها، ومستويات، ورموز ترويجية.
9.7المستخدمونأنشئ مستخدمين من الموظفين وامنحهم أدوارًا.

10. النظام الخلفي

لا.ميزةماذا يفعل
10.1عرض العميل والقرضيرى الموظفون الطلبات وعمليات التمويل والدفعات والمقترضين، بحدود أدوارهم.
10.2تعديل بيانات المقترضغيّر البيانات التي أدخلها المقترض أو الموظف؛ ويُسجَّل كل تغيير.
10.3الطلبات من الموظفينأنشئ طلبًا من النظام الخلفي، مثلًا في فرع أو عبر الهاتف.
10.4المهام وقوائم الانتظارقرارات محللي الائتمان وأسئلة التحقق وأخطاء الدفع ومكالمات التحصيل تصل إلى قوائم انتظار بحسب الدور.
10.5تجاوز القراريمكن لشخص مخوَّل تغيير قرار تلقائي، مع حفظ السبب.
10.6تغييرات الحالةألغِ عملية تمويل أو جمّدها أو أغلقها، مثلًا عند نزاع أو قضية في المحكمة.
10.7التحصيلقوائم انتظار التحصيل الودي والصارم، ومساحات عمل للمحصّلين والمشرفين، وقوائم تسليم للوكالات.
10.8الرسائلأرسل رسائل نصية وبريدًا إلكترونيًا إلى مقترض واحد أو إلى شريحة.TwilioSendGridWhatsApp Business
10.9التوقيت المحلييرى الموظفون التوقيت المحلي للمقترض قبل الاتصال.
10.10القائمة السوداءاحظر بوابة المقترض أو أضفه إلى قائمة سوداء داخلية.
10.11التقاريرتقارير إدارية وإحصاءات قياسية.
10.12الأدوار والصلاحياتأدوار بصلاحيات على مستوى الحقول، وقاعدة الأعين الأربع للإجراءات الحساسة، وسجل تدقيق.

11. المحاسبة والتحليلات

لا.ميزةماذا يفعل
11.1المحاسبةتذهب قيود كل عملية إلى دفتر الأستاذ العام لديك.QuickBooksXeroNetSuite
11.2التقارير التنظيميةبيانات لتقارير الجهة التنظيمية بصيغة سوقك.
11.3ذكاء الأعمال ومستودع البياناتقاعدة بيانات موثقة وتصديرات إلى أدوات ذكاء الأعمال لديك.Power BITableauLooker
11.4القيود المحاسبية الإسلاميةتتبع القيود حسابات على نهج AAOIFI لعقود البيع والإجارة والشراكة.

12. أخرى

لا.ميزةماذا يفعل
12.1ترحيل البياناتانقل العملاء والقروض النشطة وسجل الدفعات من نظامك الحالي؛ ويُتحقق من كل رصيد بعد النقل.
12.2قائمة سوداء دون ملفاحظر هاتفًا أو هوية أو جهازًا حتى لو لم يتقدم الشخص بطلب من قبل.
12.3الطلبات المرفوضةأحِل مقدمي الطلبات المرفوضين إلى جهات إقراض شريكة تلقائيًا، إن اخترت ذلك.
12.4النشرسحابتنا أو سحابتك الخاصة أو خوادمك، بالوظائف نفسها في كل مكان.

احجز عرضًا تجريبيًا

شاهد على منتجاتك الخاصة

سنستعرض معك مواصفات التمويل الإسلامي، ونعرض كل ميزة في عرض تجريبي، ونجيب عن أسئلتك حول إعدادك.

  • مكالمة لمدة 30 دقيقة
  • جولة تعريفية على منتجاتك وأسواقك
  • إجابات عن الجدول الزمني والتكاملات والتسعير

أخبرنا عن إقراضك

نرد خلال يوم عمل واحد.

بإرسال هذا النموذج فإنك توافق على أن يتواصل معك lendhero بشأن طلبك. اطّلع على سياسة الخصوصية.