Software de Crédito bancario: especificación completa
Préstamos de consumo, tarjetas, automotrices, hipotecarios y empresariales para bancos, conectados al sistema bancario central y a los reportes regulatorios.
- 40
- funciones
- 7
- secciones
- 26+
- integraciones listas y detalladas
1. Canales para clientes
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 1.1 | En línea, app y sucursal | Un solo flujo de solicitud para el sitio web, la banca móvil y las sucursales. |
| 1.2 | Clientes existentes | Los datos del cliente y el historial de cuentas del core se completan automáticamente.nCinoAPI del core bancario |
| 1.3 | Ofertas preaprobadas | Ofertas calculadas de antemano para clientes existentes. |
| 1.4 | Verificación de teléfono, correo y dirección | Códigos de un solo uso y verificación de datos de dirección. |
2. Fuentes de datos e integraciones
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 2.1 | Burós de crédito | Consulte informes y puntajes de crédito, y reporte los datos de los préstamos a los burós con la periodicidad que defina.ExperianEquifaxTransUnionCreditinfo |
| 2.2 | Identidad y prueba de vida | Verificación del documento de identidad, selfie y prueba de vida.JumioOndato |
| 2.3 | Open banking | Ingresos, gastos y titularidad de la cuenta a partir de los datos bancarios del cliente, con su consentimiento.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 2.4 | Verificación de sanciones y PEP | Verificaciones al momento del alta y de nuevo con la periodicidad que defina.OFACONUUEUK HMTListas PEP |
| 2.5 | Señales de fraude | Las verificaciones de dispositivo, correo, teléfono y comportamiento alimentan sus reglas antifraude. |
| 2.6 | Su propio scoring | Conexión lista con sus modelos de scoring propios o de terceros. |
| 2.7 | Otras fuentes de datos | Se puede añadir cualquier proveedor mediante la API; hay más de 1,700 conectores listos en 172 mercados. |
| 2.8 | Core bancario | Cuentas, saldos, calendarios y pagos se sincronizan con su core.nCinoAPI del core bancario |
| 2.9 | Datos de nómina e ingresos | Ingresos confirmados con datos de nómina o fiscales cuando están disponibles. |
3. Decisión de crédito
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 3.1 | Estrategias por producto | Estrategias separadas para préstamos de consumo, tarjetas, automotrices, hipotecarios y empresariales. |
| 3.2 | Límites y precios | Límite y tasa definidos según el grado de riesgo, la relación con el cliente y la garantía. |
| 3.3 | Comité de crédito | Los casos grandes o inusuales pasan a un comité, con votos y actas. |
4. Productos
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 4.1 | Tipos de préstamo admitidos | Préstamos de consumo, tarjetas, automotrices, hipotecarios, garantizados y empresariales, líneas de crédito y sobregiros. |
| 4.2 | Configuración de productos | Los productos nuevos se configuran en el panel de administración, sin esperar un release. |
5. Back office
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 5.1 | Vista de clientes y préstamos | El personal ve solicitudes, préstamos, pagos y clientes, con acceso limitado según su rol. |
| 5.2 | Edición de datos del cliente | Cambie los datos ingresados por el cliente o por el personal; cada cambio queda registrado. |
| 5.3 | Solicitudes creadas por el personal | Cree una solicitud desde el back office, por ejemplo en una sucursal o por teléfono. |
| 5.4 | Tareas y colas | Las decisiones del analista de crédito, las preguntas de verificación, los errores de pago y las llamadas de cobranza llegan a colas según el rol. |
| 5.5 | Modificación de decisiones | Una persona autorizada puede cambiar una decisión automática, y el motivo queda guardado. |
| 5.6 | Cambios de estado | Cancele, congele o cierre un préstamo, por ejemplo ante una disputa o un proceso judicial. |
| 5.7 | Cobranza | Colas de cobranza preventiva y judicial, espacios de trabajo para gestores y supervisores, listas de traspaso para agencias. |
| 5.8 | Mensajes | Envíe SMS y correos electrónicos a un cliente o a un segmento.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 5.9 | Hora local | El personal ve la hora local del cliente antes de llamar. |
| 5.10 | Lista de bloqueo | Bloquee el portal de un cliente o añádalo a una lista de bloqueo interna. |
| 5.11 | Reportes | Reportes y estadísticas de gestión estándar. |
| 5.12 | Roles y permisos | Roles con acceso por campo, una regla de cuatro ojos para acciones sensibles y un registro de auditoría. |
| 5.13 | Puesto de trabajo en sucursal | El personal de sucursal crea y da seguimiento a solicitudes en nombre de los clientes. |
6. Contabilidad y analítica
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 6.1 | Contabilidad | Los asientos de cada operación van a su libro mayor.QuickBooksXeroNetSuite |
| 6.2 | Reportes regulatorios | Datos para los reportes del regulador en el formato de su mercado. |
| 6.3 | BI y almacén de datos | Base de datos documentada y exportaciones a sus herramientas de BI.Power BITableauLooker |
| 6.4 | Reportes regulatorios | Reportes de capital, provisiones y de cada préstamo en el formato de su regulador. |
| 6.5 | Datos para IFRS 9 | Clasificación por etapas y datos de entrada de pérdida crediticia esperada para su equipo de riesgos. |
7. Otros
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 7.1 | Migración de datos | Traslade clientes, préstamos activos e historial de pagos desde su sistema actual; cada saldo se verifica después del traslado. |
| 7.2 | Lista de bloqueo sin perfil | Bloquee un teléfono, documento de identidad o dispositivo aunque la persona nunca haya solicitado. |
| 7.3 | Tráfico rechazado | Envíe automáticamente a los solicitantes rechazados a prestamistas aliados, si así lo decide. |
| 7.4 | Despliegue | Nuestra nube, su nube privada o sus propios servidores, con las mismas funciones en todos los casos. |
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