Software de Crédito empresarial: especificación completa
Préstamos a plazo, líneas de crédito y financiamiento basado en ingresos para pymes, con verificación de empresas y datos financieros obtenidos automáticamente.
- 78
- funciones
- 11
- secciones
- 37+
- integraciones listas y detalladas
1. Solicitud
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 1.1 | Formulario de solicitud | Formulario web para los datos personales y de contacto del cliente, adaptable a cualquier dispositivo. Los campos, pasos y textos se configuran por producto de crédito empresarial. |
| 1.2 | Parámetros del producto desde fuera | El formulario acepta el monto, el plazo y el producto enviados desde su sitio web, una app o un enlace de socio. |
| 1.3 | Conjunto de preguntas configurable | Datos personales, documento de identidad, domicilio, empleo e ingresos, consentimientos: usted elige qué preguntar y en qué orden. |
| 1.4 | Registro con identidad digital nacional | Donde el mercado la ofrece, los clientes se registran con una identidad digital oficial en lugar de escribir sus datos. |
| 1.5 | Verificación de teléfono y correo | Los códigos de un solo uso confirman que el cliente es dueño del número de teléfono y del correo electrónico que ingresó. |
| 1.6 | Verificación de domicilio | Los domicilios se verifican con datos postales o de direcciones nacionales mientras el cliente escribe. |
| 1.7 | Datos de comportamiento | El dispositivo, el tiempo en cada paso y las correcciones se guardan y pueden usarse en el scoring y en las reglas antifraude. |
| 1.8 | Analítica web | Conecte herramientas de analítica para seguir el embudo paso a paso.Google AnalyticsSegment |
| 1.9 | Borradores guardados | Cada paso completado se guarda, de modo que el cliente puede volver y terminar más tarde; los recordatorios se envían automáticamente. |
| 1.10 | Proveedores de leads y socios | Solicitudes de proveedores de leads y sitios de socios, con actualizaciones de estado que se les devuelven: aprobada, rechazada, en revisión. |
| 1.11 | Búsqueda de empresas | Los datos de la empresa se completan desde el registro por nombre o número de registro.CodatRegistros de empresasCreditinfo |
| 1.12 | Propietarios y garantes | Propietarios, beneficiarios y garantes, cada uno con sus propias verificaciones. |
| 1.13 | Carga de documentos | Estados financieros, extractos bancarios y contratos, leídos automáticamente. |
2. API para socios
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 2.1 | Solicitudes por API | Los socios envían solicitudes mediante una API JSON: datos del cliente, monto y plazo del préstamo empresarial, y consentimientos. |
| 2.2 | Verificación de duplicados por API | Compruebe si un número de teléfono o documento de identidad ya está en el sistema antes de crear una solicitud. |
| 2.3 | Mensajes por API | Envíe un mensaje de texto o un correo electrónico a un cliente a través del proveedor conectado.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 2.4 | Inicio de sesión en el portal por API | Inicie la sesión de los clientes en su portal desde su propia app. |
| 2.5 | Webhooks | Sus sistemas reciben eventos de nuevas solicitudes, decisiones, desembolsos, pagos y cambios de estado. |
3. Portal empresarial
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 3.1 | Inicio de sesión y recuperación de contraseña | Inicio de sesión con teléfono y contraseña o código de un solo uso, con límite de intentos y recuperación por SMS. |
| 3.2 | Historial | Préstamos empresariales actuales y anteriores, solicitudes, pagos y documentos firmados en un solo lugar. |
| 3.3 | Préstamo empresarial repetido | Los clientes recurrentes solicitan en unos pocos toques; sus datos ya están completados. |
| 3.4 | Documentos | Contratos, calendarios, condiciones de prórroga y recibos se generan para cada préstamo empresarial y se firman en el portal.PandaDocCódigo SMS de un solo uso |
| 3.5 | Pagos en el portal | Pague la siguiente cuota o todo el préstamo empresarial con tarjeta, transferencia bancaria o billetera. |
| 3.6 | Pago anticipado y parcial | El calendario y el monto adeudado se recalculan de inmediato. |
| 3.7 | Notificaciones | Mensajes por SMS, correo electrónico, push y WhatsApp a partir de un conjunto de plantillas listas.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 3.8 | Sugerencias y banners | Consejos y ofertas dentro del portal, mostrados por segmento. |
| 3.9 | Disposiciones de la línea de crédito | Disponga de la línea de crédito y vea el límite disponible en tiempo real. |
| 3.10 | Varios usuarios | Los propietarios y el personal de finanzas de una empresa usan el portal con sus propios permisos. |
4. Datos de la empresa
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 4.1 | Registro y propiedad | Registro de empresas, propietarios y beneficiarios finales.CodatRegistros de empresasCreditinfo |
| 4.2 | Datos contables | Ingresos, flujo de caja y facturas del sistema contable de la empresa.CodatQuickBooksXero |
| 4.3 | Datos bancarios | Movimientos y saldos de cuentas mediante open banking.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 4.4 | Burós de crédito empresarial | Informes de crédito empresarial y comportamiento de pago.ExperianEquifaxTransUnionCreditinfo |
| 4.5 | Sanciones y medios adversos | La empresa y sus propietarios se verifican al registrarse y de forma periódica.OFACONUUEUK HMTListas PEP |
5. Productos
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 5.1 | Préstamos a plazo | Calendarios fijos, períodos de gracia y pagos finales de mayor monto. |
| 5.2 | Líneas de crédito y sobregiros | Límites rotativos que usted revisa y modifica en cualquier momento. |
| 5.3 | Préstamos por tramos | Fondos liberados por tramos según hitos. |
| 5.4 | Financiamiento de facturas y basado en ingresos | Pagos como porcentaje de los ingresos o vinculados a facturas. |
| 5.5 | Garantías y covenants | Prendas, avales y covenants con recordatorios y verificaciones. |
6. Desembolsos
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 6.1 | Transferencia bancaria | Desembolsos del préstamo empresarial a la cuenta bancaria del cliente a través de los canales conectados.VoPayWiseVoltForm3VolanteThreddPaymentology |
| 6.2 | Pagos instantáneos | Desembolsos en segundos a través de los esquemas locales de pago instantáneo donde existan. |
| 6.3 | Desembolsos a tarjeta | El dinero va directo a la tarjeta de débito del cliente.ThreddPaymentologySquare |
| 6.4 | Billeteras móviles y efectivo | Desembolsos a billeteras móviles o para retiro de efectivo en agentes y sucursales. |
| 6.5 | Verificación de cuenta y tarjeta | Un pequeño cargo de prueba o una verificación por open banking confirma que la cuenta pertenece al cliente.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 6.6 | Manejo de desembolsos fallidos | Un desembolso fallido se reintenta o se envía por otro canal, y el personal recibe una tarea. |
7. Pagos
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 7.1 | Pagos con tarjeta | Pagos únicos y con tarjeta guardada.ThreddPaymentologySquare |
| 7.2 | Domiciliación y pago automático | Los pagos se cobran automáticamente en cada fecha de vencimiento.GoCardlessVoPay |
| 7.3 | Transferencia bancaria | Las transferencias entrantes se asignan a los préstamos por referencia o cuenta. |
| 7.4 | Pagos instantáneos y billeteras | Pago a través de esquemas locales de pago instantáneo y billeteras móviles.GoCardlessVoPaySquareVoltWise |
| 7.5 | Efectivo | Pagos en sucursales, con agentes y en tiendas aliadas. |
| 7.6 | Enrutamiento de pagos | Enrute los pagos con tarjeta entre procesadores por tipo de tarjeta, monto o tasa de éxito. |
| 7.7 | Conciliación | Los extractos del banco y de los procesadores se cargan a diario y se comparan con los pagos; las diferencias pasan a revisión. |
8. Ajustes
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 8.1 | Productos | Cree productos de crédito empresarial con montos, plazos, calendarios, comisiones y penalizaciones en el panel de administración. Los préstamos existentes conservan sus condiciones. |
| 8.2 | Estrategia de decisión | Reglas, scorecards y límites en un editor visual, con versiones y ejecuciones de prueba. |
| 8.3 | Listas de referencia | Edite listas de referencia como sucursales, motivos y tipos de documento. |
| 8.4 | Plantillas de mensajes | Edite cada mensaje de SMS, correo electrónico y portal, en varios idiomas. |
| 8.5 | Preguntas de verificación | Defina las preguntas que hacen los verificadores, por producto. |
| 8.6 | Lealtad y códigos promocionales | Puntos por pagos puntuales, niveles y códigos promocionales. |
| 8.7 | Usuarios | Cree usuarios del personal y asígneles roles. |
9. Back office
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 9.1 | Vista de clientes y préstamos | El personal ve solicitudes, préstamos empresariales, pagos y clientes, según su rol. |
| 9.2 | Edición de datos del cliente | Cambie los datos ingresados por el cliente o por el personal; cada cambio queda registrado. |
| 9.3 | Solicitudes creadas por el personal | Cree una solicitud desde el back office, por ejemplo en una sucursal o por teléfono. |
| 9.4 | Tareas y colas | Las decisiones del analista de crédito, las preguntas de verificación, los errores de pago y las llamadas de cobranza llegan a colas según el rol. |
| 9.5 | Modificación de decisiones | Una persona autorizada puede cambiar una decisión automática, y el motivo queda guardado. |
| 9.6 | Cambios de estado | Cancele, congele o cierre un préstamo empresarial, por ejemplo por una disputa o un proceso judicial. |
| 9.7 | Cobranza | Colas de cobranza preventiva y judicial, espacios de trabajo para gestores y supervisores, listas de traspaso para agencias. |
| 9.8 | Mensajes | Envíe SMS y correos electrónicos a un cliente o a un segmento.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 9.9 | Hora local | El personal ve la hora local del cliente antes de llamar. |
| 9.10 | Lista de bloqueo | Bloquee el portal de un cliente o añádalo a una lista de bloqueo interna. |
| 9.11 | Reportes | Reportes y estadísticas de gestión estándar. |
| 9.12 | Roles y permisos | Roles con acceso por campo, una regla de cuatro ojos para acciones sensibles y un registro de auditoría. |
| 9.13 | Comité de crédito | Los casos por encima de un límite pasan a un comité, con votos y actas. |
10. Contabilidad y analítica
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 10.1 | Contabilidad | Los asientos de cada operación van a su libro mayor.QuickBooksXeroNetSuite |
| 10.2 | Reportes regulatorios | Datos para los reportes del regulador en el formato de su mercado. |
| 10.3 | BI y almacén de datos | Base de datos documentada y exportaciones a sus herramientas de BI.Power BITableauLooker |
11. Otros
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 11.1 | Migración de datos | Traslade clientes, préstamos activos e historial de pagos desde su sistema actual; cada saldo se verifica después del traslado. |
| 11.2 | Lista de bloqueo sin perfil | Bloquee un teléfono, documento de identidad o dispositivo aunque la persona nunca haya solicitado. |
| 11.3 | Tráfico rechazado | Envíe automáticamente a los solicitantes rechazados a prestamistas aliados, si así lo decide. |
| 11.4 | Despliegue | Nuestra nube, su nube privada o sus propios servidores, con las mismas funciones en todos los casos. |
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