Software de Crédito hipotecario: especificación completa

Préstamos para vivienda desde la solicitud hasta las llaves: portales para corredores, tasaciones, evaluación de riesgo, ofertas y administración.

83: funciones
13: secciones
37+: integraciones listas y detalladas

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1. Solicitud

No.	Función	Qué hace
1.1	Formulario de solicitud	Formulario web para los datos personales y de contacto del cliente, adaptable a cualquier dispositivo. Los campos, pasos y textos se configuran por producto hipotecario.
1.2	Parámetros del producto desde fuera	El formulario acepta el monto, el plazo y el producto enviados desde su sitio web, una app o un enlace de socio.
1.3	Conjunto de preguntas configurable	Datos personales, documento de identidad, domicilio, empleo e ingresos, consentimientos: usted elige qué preguntar y en qué orden.
1.4	Registro con identidad digital nacional	Donde el mercado la ofrece, los clientes se registran con una identidad digital oficial en lugar de escribir sus datos.
1.5	Verificación de teléfono y correo	Los códigos de un solo uso confirman que el cliente es dueño del número de teléfono y del correo electrónico que ingresó.
1.6	Verificación de domicilio	Los domicilios se verifican con datos postales o de direcciones nacionales mientras el cliente escribe.
1.7	Datos de comportamiento	El dispositivo, el tiempo en cada paso y las correcciones se guardan y pueden usarse en el scoring y en las reglas antifraude.
1.8	Analítica web	Conecte herramientas de analítica para seguir el embudo paso a paso.Google AnalyticsSegment
1.9	Borradores guardados	Cada paso completado se guarda, de modo que el cliente puede volver y terminar más tarde; los recordatorios se envían automáticamente.
1.10	Proveedores de leads y socios	Solicitudes de proveedores de leads y sitios de socios, con actualizaciones de estado que se les devuelven: aprobada, rechazada, en revisión.
1.11	Codeudores	Varios prestatarios en una misma solicitud, cada uno con sus propias verificaciones.
1.12	Datos del inmueble	Dirección, tipo, precio y enganche, con datos completados desde los registros de propiedad.

2. Portal para corredores

No.	Función	Qué hace
2.1	Solicitudes de corredores	Los corredores envían solicitudes, suben documentos y siguen cada caso.
2.2	Comisiones de corredores	Reglas de comisión y estados de cuenta por corredor.

3. Inmueble y tasación

No.	Función	Qué hace
3.1	Órdenes de tasación	Las tasaciones se piden desde su panel una vez que la solicitud pasa las primeras verificaciones.
3.2	Título y búsquedas	Verificación de títulos y búsquedas registrales, con los resultados en el expediente.
3.3	Límites de préstamo sobre valor	Límites por tipo de inmueble y región.
3.4	Seguros	Seguros del inmueble y de vida con seguimiento y recordatorios de renovación.

4. Evaluación de riesgo

No.	Función	Qué hace
4.1	Capacidad de pago	Ingresos, gastos y pruebas de estrés a partir de datos bancarios y del buró.PlaidFlinksillionSalt Edge
4.2	Condiciones	Las condiciones de la oferta se siguen hasta que se cumplan todas.
4.3	Ofertas	Ofertas hipotecarias generadas y firmadas en línea.PandaDocCódigo SMS de un solo uso

5. API para socios

No.	Función	Qué hace
5.1	Solicitudes por API	Los socios envían solicitudes mediante una API JSON: datos del cliente, monto y plazo de la hipoteca, y consentimientos.
5.2	Verificación de duplicados por API	Compruebe si un número de teléfono o documento de identidad ya está en el sistema antes de crear una solicitud.
5.3	Mensajes por API	Envíe un mensaje de texto o un correo electrónico a un cliente a través del proveedor conectado.TwilioSendGridWhatsApp Business
5.4	Inicio de sesión en el portal por API	Inicie la sesión de los clientes en su portal desde su propia app.
5.5	Webhooks	Sus sistemas reciben eventos de nuevas solicitudes, decisiones, desembolsos, pagos y cambios de estado.

6. Portal del cliente

No.	Función	Qué hace
6.1	Inicio de sesión y recuperación de contraseña	Inicio de sesión con teléfono y contraseña o código de un solo uso, con límite de intentos y recuperación por SMS.
6.2	Historial	Hipotecas actuales y anteriores, solicitudes, pagos y documentos firmados en un solo lugar.
6.3	Hipoteca repetida	Los clientes recurrentes solicitan en unos pocos toques; sus datos ya están completados.
6.4	Documentos	Contratos, calendarios, condiciones de prórroga y recibos se generan para cada hipoteca y se firman en el portal.PandaDocCódigo SMS de un solo uso
6.5	Pagos en el portal	Pague la siguiente cuota o toda la hipoteca con tarjeta, transferencia bancaria o billetera.
6.6	Pago anticipado y parcial	El calendario y el monto adeudado se recalculan de inmediato.
6.7	Notificaciones	Mensajes por SMS, correo electrónico, push y WhatsApp a partir de un conjunto de plantillas listas.TwilioSendGridWhatsApp Business
6.8	Sugerencias y banners	Consejos y ofertas dentro del portal, mostrados por segmento.
6.9	Pagos adicionales	Pague de más dentro del límite permitido y vea el nuevo calendario.

7. Desembolsos

No.	Función	Qué hace
7.1	Transferencia bancaria	Desembolsos de la hipoteca a la cuenta bancaria del cliente a través de los canales conectados.VoPayWiseVoltForm3VolanteThreddPaymentology
7.2	Pagos instantáneos	Desembolsos en segundos a través de los esquemas locales de pago instantáneo donde existan.
7.3	Desembolsos a tarjeta	El dinero va directo a la tarjeta de débito del cliente.ThreddPaymentologySquare
7.4	Billeteras móviles y efectivo	Desembolsos a billeteras móviles o para retiro de efectivo en agentes y sucursales.
7.5	Verificación de cuenta y tarjeta	Un pequeño cargo de prueba o una verificación por open banking confirma que la cuenta pertenece al cliente.PlaidFlinksillionSalt Edge
7.6	Manejo de desembolsos fallidos	Un desembolso fallido se reintenta o se envía por otro canal, y el personal recibe una tarea.
7.7	Fondos de cierre	Fondos enviados al notario o al vendedor el día del cierre.

8. Pagos

No.	Función	Qué hace
8.1	Pagos con tarjeta	Pagos únicos y con tarjeta guardada.ThreddPaymentologySquare
8.2	Domiciliación y pago automático	Los pagos se cobran automáticamente en cada fecha de vencimiento.GoCardlessVoPay
8.3	Transferencia bancaria	Las transferencias entrantes se asignan a los préstamos por referencia o cuenta.
8.4	Pagos instantáneos y billeteras	Pago a través de esquemas locales de pago instantáneo y billeteras móviles.GoCardlessVoPaySquareVoltWise
8.5	Efectivo	Pagos en sucursales, con agentes y en tiendas aliadas.
8.6	Enrutamiento de pagos	Enrute los pagos con tarjeta entre procesadores por tipo de tarjeta, monto o tasa de éxito.
8.7	Conciliación	Los extractos del banco y de los procesadores se cargan a diario y se comparan con los pagos; las diferencias pasan a revisión.

9. Fuentes de datos e integraciones

No.	Función	Qué hace
9.1	Burós de crédito	Consulte informes y puntajes de crédito, y reporte los datos de los préstamos a los burós con la periodicidad que defina.ExperianEquifaxTransUnionCreditinfo
9.2	Identidad y prueba de vida	Verificación del documento de identidad, selfie y prueba de vida.JumioOndato
9.3	Open banking	Ingresos, gastos y titularidad de la cuenta a partir de los datos bancarios del cliente, con su consentimiento.PlaidFlinksillionSalt Edge
9.4	Verificación de sanciones y PEP	Verificaciones al momento del alta y de nuevo con la periodicidad que defina.OFACONUUEUK HMTListas PEP
9.5	Señales de fraude	Las verificaciones de dispositivo, correo, teléfono y comportamiento alimentan sus reglas antifraude.
9.6	Su propio scoring	Conexión lista con sus modelos de scoring propios o de terceros.
9.7	Otras fuentes de datos	Se puede añadir cualquier proveedor mediante la API; hay más de 1,700 conectores listos en 172 mercados.

10. Ajustes

No.	Función	Qué hace
10.1	Productos	Cree productos hipotecarios con montos, plazos, calendarios, comisiones y penalizaciones en el panel de administración. Los préstamos existentes conservan sus condiciones.
10.2	Estrategia de decisión	Reglas, scorecards y límites en un editor visual, con versiones y ejecuciones de prueba.
10.3	Listas de referencia	Edite listas de referencia como sucursales, motivos y tipos de documento.
10.4	Plantillas de mensajes	Edite cada mensaje de SMS, correo electrónico y portal, en varios idiomas.
10.5	Preguntas de verificación	Defina las preguntas que hacen los verificadores, por producto.
10.6	Lealtad y códigos promocionales	Puntos por pagos puntuales, niveles y códigos promocionales.
10.7	Usuarios	Cree usuarios del personal y asígneles roles.
10.8	Períodos fijos y variables	Períodos fijos, tasas de reversión y cambios de producto.

11. Back office

No.	Función	Qué hace
11.1	Vista de clientes y préstamos	El personal ve solicitudes, hipotecas, pagos y clientes, según su rol.
11.2	Edición de datos del cliente	Cambie los datos ingresados por el cliente o por el personal; cada cambio queda registrado.
11.3	Solicitudes creadas por el personal	Cree una solicitud desde el back office, por ejemplo en una sucursal o por teléfono.
11.4	Tareas y colas	Las decisiones del analista de crédito, las preguntas de verificación, los errores de pago y las llamadas de cobranza llegan a colas según el rol.
11.5	Modificación de decisiones	Una persona autorizada puede cambiar una decisión automática, y el motivo queda guardado.
11.6	Cambios de estado	Cancele, congele o cierre una hipoteca, por ejemplo por una disputa o un proceso judicial.
11.7	Cobranza	Colas de cobranza preventiva y judicial, espacios de trabajo para gestores y supervisores, listas de traspaso para agencias.
11.8	Mensajes	Envíe SMS y correos electrónicos a un cliente o a un segmento.TwilioSendGridWhatsApp Business
11.9	Hora local	El personal ve la hora local del cliente antes de llamar.
11.10	Lista de bloqueo	Bloquee el portal de un cliente o añádalo a una lista de bloqueo interna.
11.11	Reportes	Reportes y estadísticas de gestión estándar.
11.12	Roles y permisos	Roles con acceso por campo, una regla de cuatro ojos para acciones sensibles y un registro de auditoría.

12. Contabilidad y analítica

No.	Función	Qué hace
12.1	Contabilidad	Los asientos de cada operación van a su libro mayor.QuickBooksXeroNetSuite
12.2	Reportes regulatorios	Datos para los reportes del regulador en el formato de su mercado.
12.3	BI y almacén de datos	Base de datos documentada y exportaciones a sus herramientas de BI.Power BITableauLooker

13. Otros

No.	Función	Qué hace
13.1	Migración de datos	Traslade clientes, préstamos activos e historial de pagos desde su sistema actual; cada saldo se verifica después del traslado.
13.2	Lista de bloqueo sin perfil	Bloquee un teléfono, documento de identidad o dispositivo aunque la persona nunca haya solicitado.
13.3	Tráfico rechazado	Envíe automáticamente a los solicitantes rechazados a prestamistas aliados, si así lo decide.
13.4	Despliegue	Nuestra nube, su nube privada o sus propios servidores, con las mismas funciones en todos los casos.

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