Software de Préstamos P2P: especificación completa
Un marketplace de crédito donde los prestatarios obtienen fondos y los inversionistas arman carteras, con calificaciones, desembolsos automáticos y un mercado secundario.
- 53
- funciones
- 9
- secciones
- 35+
- integraciones listas y detalladas
1. Registro
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 1.1 | Registro de prestatarios e inversionistas | Flujos separados para prestatarios e inversionistas, personas y empresas. |
| 1.2 | Verificación de teléfono, correo y dirección | Códigos de un solo uso y verificación de datos de dirección. |
| 1.3 | Verificación de identidad y de inversionistas | Documento de identidad, prueba de vida y preguntas de idoneidad del inversionista.JumioOndato |
| 1.4 | Datos de comportamiento y reglas antifraude | Verificaciones de dispositivo y comportamiento para ambas partes. |
2. Portal
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 2.1 | Documentos | Contratos de préstamo, cesión e inversión generados y firmados en línea.PandaDocCódigo SMS de un solo uso |
| 2.2 | Perfil e historial | Datos personales, solicitudes, inversiones y pagos. |
| 2.3 | Pagos y transferencias | Los prestatarios pagan y los inversionistas recargan y retiran fondos en el portal.GoCardlessVoPaySquareVoltWise |
| 2.4 | Pago anticipado y parcial | Los inversionistas reciben automáticamente su parte de los pagos anticipados. |
| 2.5 | Calificaciones | Cada prestatario recibe una calificación de su modelo; esta define la tasa que ven los inversionistas. |
| 2.6 | Notificaciones | SMS y correo sobre el avance de la financiación, los pagos y los desembolsos.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 2.7 | Códigos promocionales y recompensas | Bonos por referidos y primeras inversiones. |
3. Marketplace
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 3.1 | Listado de préstamos | Los préstamos aprobados se publican con calificación, plazo y tasa. |
| 3.2 | Inversión automática | Los inversionistas definen reglas y el dinero se reparte entre los préstamos automáticamente. |
| 3.3 | Paquetes de préstamos | Los inversionistas financian paquetes de préstamos en un solo paso. |
| 3.4 | Mercado secundario | Los inversionistas se venden partes de préstamos entre sí, con sus reglas de precio y comisión. |
| 3.5 | Estadísticas de inversionistas y prestatarios | Rendimientos, incumplimientos y flujo de caja para cada parte. |
4. Flujos de dinero
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 4.1 | Cuentas segregadas | El dinero de los inversionistas se mantiene en cuentas segregadas y se asigna a cada préstamo. |
| 4.2 | Desembolsos automáticos | Los pagos se reparten entre los inversionistas y se desembolsan según el calendario.VoPayWiseVoltForm3VolanteThreddPaymentology |
| 4.3 | Constancias fiscales | Estados anuales para los inversionistas. |
5. Fuentes de datos e integraciones
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 5.1 | Burós de crédito | Consulte informes y puntajes de crédito, y reporte los datos de los préstamos a los burós con la periodicidad que defina.ExperianEquifaxTransUnionCreditinfo |
| 5.2 | Identidad y prueba de vida | Verificación del documento de identidad, selfie y prueba de vida.JumioOndato |
| 5.3 | Open banking | Ingresos, gastos y titularidad de la cuenta a partir de los datos bancarios del cliente, con su consentimiento.PlaidFlinksillionSalt Edge |
| 5.4 | Verificación de sanciones y PEP | Verificaciones al momento del alta y de nuevo con la periodicidad que defina.OFACONUUEUK HMTListas PEP |
| 5.5 | Señales de fraude | Las verificaciones de dispositivo, correo, teléfono y comportamiento alimentan sus reglas antifraude. |
| 5.6 | Su propio scoring | Conexión lista con sus modelos de scoring propios o de terceros. |
| 5.7 | Otras fuentes de datos | Se puede añadir cualquier proveedor mediante la API; hay más de 1,700 conectores listos en 172 mercados. |
6. Ajustes
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 6.1 | Productos | Cree productos de préstamo con montos, plazos, calendarios, comisiones y penalizaciones en el panel de administración. Los préstamos existentes conservan sus condiciones. |
| 6.2 | Estrategia de decisión | Reglas, scorecards y límites en un editor visual, con versiones y ejecuciones de prueba. |
| 6.3 | Listas de referencia | Edite listas de referencia como sucursales, motivos y tipos de documento. |
| 6.4 | Plantillas de mensajes | Edite cada mensaje de SMS, correo electrónico y portal, en varios idiomas. |
| 6.5 | Preguntas de verificación | Defina las preguntas que hacen los verificadores, por producto. |
| 6.6 | Lealtad y códigos promocionales | Puntos por pagos puntuales, niveles y códigos promocionales. |
| 6.7 | Usuarios | Cree usuarios del personal y asígneles roles. |
| 6.8 | Reglas del marketplace | Ticket mínimo, exposición máxima por inversionista y comisiones del mercado secundario. |
7. Back office
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 7.1 | Vista de clientes y préstamos | El personal ve solicitudes, préstamos, pagos y clientes, con acceso limitado según su rol. |
| 7.2 | Edición de datos del cliente | Cambie los datos ingresados por el cliente o por el personal; cada cambio queda registrado. |
| 7.3 | Solicitudes creadas por el personal | Cree una solicitud desde el back office, por ejemplo en una sucursal o por teléfono. |
| 7.4 | Tareas y colas | Las decisiones del analista de crédito, las preguntas de verificación, los errores de pago y las llamadas de cobranza llegan a colas según el rol. |
| 7.5 | Modificación de decisiones | Una persona autorizada puede cambiar una decisión automática, y el motivo queda guardado. |
| 7.6 | Cambios de estado | Cancele, congele o cierre un préstamo, por ejemplo ante una disputa o un proceso judicial. |
| 7.7 | Cobranza | Colas de cobranza preventiva y judicial, espacios de trabajo para gestores y supervisores, listas de traspaso para agencias. |
| 7.8 | Mensajes | Envíe SMS y correos electrónicos a un cliente o a un segmento.TwilioSendGridWhatsApp Business |
| 7.9 | Hora local | El personal ve la hora local del cliente antes de llamar. |
| 7.10 | Lista de bloqueo | Bloquee el portal de un cliente o añádalo a una lista de bloqueo interna. |
| 7.11 | Reportes | Reportes y estadísticas de gestión estándar. |
| 7.12 | Roles y permisos | Roles con acceso por campo, una regla de cuatro ojos para acciones sensibles y un registro de auditoría. |
8. Contabilidad y analítica
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 8.1 | Contabilidad | Los asientos de cada operación van a su libro mayor.QuickBooksXeroNetSuite |
| 8.2 | Reportes regulatorios | Datos para los reportes del regulador en el formato de su mercado. |
| 8.3 | BI y almacén de datos | Base de datos documentada y exportaciones a sus herramientas de BI.Power BITableauLooker |
9. Otros
| No. | Función | Qué hace |
|---|---|---|
| 9.1 | Migración de datos | Traslade clientes, préstamos activos e historial de pagos desde su sistema actual; cada saldo se verifica después del traslado. |
| 9.2 | Lista de bloqueo sin perfil | Bloquee un teléfono, documento de identidad o dispositivo aunque la persona nunca haya solicitado. |
| 9.3 | Tráfico rechazado | Envíe automáticamente a los solicitantes rechazados a prestamistas aliados, si así lo decide. |
| 9.4 | Despliegue | Nuestra nube, su nube privada o sus propios servidores, con las mismas funciones en todos los casos. |
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